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等額本息和等額本金哪個比較劃算?等額本息和等額本金哪個比較劃算?

作者: 來源: 財報分析網(wǎng) 2023-05-17 08:43:06

 

等額本息和等額本金的區(qū)別是什么?

1、還款固定數(shù)不同:

等額本金還款:每月償還的本金是固定的,另外加上應(yīng)償還的利息。

等額本息還款:每月還款額是固定的,已經(jīng)包含了每月應(yīng)償還的利息及本金。

2、適合對象不同:

等額本金:適合于有計劃提前還貸。

等額本息:適合按實(shí)際還貸的。

3、還貸方法不同:

等額本金:本金保持相同,利息逐月遞減,月還款數(shù)遞減。這種還款方式相對等額本息而言,總利息支出更低些,但是前期支付的本金和利息較多,還款負(fù)擔(dān)逐月遞減。

等額本息:本金逐月遞增,利息逐月遞減,月還款數(shù)不變。等額本息又稱為定期付息,即借款人每月按相等的金額償還貸款本息,其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結(jié)清。

4、計算公式不同:

等額本息還款法:每月還款額=貸款本金×[月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)]÷。

等額本金還款法:每季還款額=貸款本金÷貸款期季數(shù)+(本金-已歸還本金累計額)×季利率。

等額本息和等額本金哪個比較劃算?

等額本息和等額本金最大的區(qū)別在于利息的差距,等額本息的利息要比等本金的利息高出差不多20%,但是如果把資金的投資價值計算在內(nèi)的話,其實(shí)兩者實(shí)際的利息是差不多的。那到底哪個還款方式更劃算,這個要具體問題具體分析。

1、是否要提前還款

等額本息前期還的利息多本金少,后面本金多;而等額本金每月的本金都在減少,如果選擇提前還款,由于等額本金前期還的本金多、利息支出少,所以更劃算。

2、是否要出售房產(chǎn)

現(xiàn)在有很多朋友買房是用于投資的,既然是投資那就要考慮一個資金杠桿和回報率。

等額本息前期所還的本金少,杠桿大;而等額本金前期所還的本金較多,相當(dāng)提高了首付,杠桿小,如果想短期內(nèi)出售房產(chǎn),選擇等額本息更為劃算。

3、還款壓力是否大

等額本金和等額本息每個月的還款金額是不一樣的,等額本息每個月還款金額一樣,但是支付的總利息比較多,等額本金前期還款比較多,但支付的總利息比較少。如果資金壓力不大,可以選擇等額本金的還款方式,如果資金壓力比較大,可以選擇等額息的還款方式,雖然支付的利息較多,但是前期沒有那大的壓力。

4、年齡是多大

還款不僅要考慮每個月還了多少,還需要特別考慮下自己現(xiàn)在的收入以及未來預(yù)期的收入。

如果你是20機(jī)30幾歲的年輕人,可以選擇等額本息,每個月還款比較平均,能控制在自己的收入范圍。如果你年齡已超過40歲,建議選擇等額本金的還款方式,因?yàn)?0幾歲的人正當(dāng)收入處于一個相對巔峰的時刻,可以多承擔(dān)一些還款,今后的十幾年間,隨著年齡增長收入會有所下降,還款也相應(yīng)的減少。

 

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