智能存款停擺原因是什么?

部分銀行暫停了智能通知存款，一方面與最新的下調(diào)通知存款利率上限的監(jiān)管要求相關(guān)，另一方面在存款增速較快的背景下，銀行也有主動調(diào)整存款產(chǎn)品的需求。

但不同銀行的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)、市場競爭策略有所差異，對于存款產(chǎn)品的定價，相應產(chǎn)品的選擇都有所不同，智能通知存款在部分銀行還有所增長，預計后續(xù)這些銀行也可能跟進調(diào)整。

智能通知存款，是銀行根據(jù)客戶的資金需求和風險偏好推出的一種存款產(chǎn)品，可以像活期存款一樣靈活支取，不支取的部分可以按事先約定的期限要求自動轉(zhuǎn)存為通知存款。目前，這類通知存款的起存金額基本在5萬元，一般分為1天期和7天期。

今年以來，大部分銀行的普通存款利率也出現(xiàn)了一定下調(diào)，從普通存款利率的下調(diào)，到通知存款的停擺，可能一定程度上可以緩解商業(yè)銀行的凈息差壓力。

智能存款與普通存款有什么區(qū)別?

1.利息計算方法不同。如果普通定期存款提前支取，將按現(xiàn)行利率計息;另一方面，智能存款根據(jù)提前支取的時間通過存檔賺取利息。文件計息解決了普通定期存款提前支取利息受損的問題。例如，在興業(yè)銀行的一個普通的5年定期存款，一年后可以提前支取，利息只能按當前利率的0.3%計算，而另一個智能定期存款可以按文件計算，一年的利率是1.95%，比當前利率高6.5倍!

按檔計息存款產(chǎn)品門檻不高，起存金額在50元至5萬元之間，可在銀行直銷店和手機銀行購買，值得注意的是，有些銀行除了依靠檔次外，還會賺取不同檔次的利息，即不同的存款金額會導致不同的利率。例如，在建行，180萬和360萬的不同等級分別對應不同的利率，如1.375%和1.625%。

2.支付利息的不同方式。普通定期存款到期后會償還本金和利息，而銀行推出的一些智能存款可以按月或按季度支付利息，并且可以提前獲得利息。也有一些銀行把按月付息和按檔次付息結(jié)合起來，也就是說，這些產(chǎn)品已經(jīng)達到一定的資金檔次，不僅利息較高，而且可以按月或按季度獲得利息收入。

智能存款既有活期存款的便利性，又有固定收入與傳統(tǒng)存款相比，它們的優(yōu)勢不言而喻。更重要的是，智能存款是通過直接銷售到銀行的網(wǎng)絡(luò)渠道發(fā)行的，取消了銀行中小企業(yè)參與利率競爭的實體網(wǎng)點限制中小銀行的利率一般比大銀行，高1-3個百分點，因此會被越來越多的用戶接受。