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初學(xué)者理財(cái)從哪入手?理財(cái)投資怎么分配資產(chǎn)?

2023-05-15 13:43:19 中國(guó)機(jī)械網(wǎng)

初學(xué)者理財(cái)從哪入手?

理財(cái)對(duì)于個(gè)人財(cái)務(wù)管理至關(guān)重要,它可以幫助投資者更好地管理資金、實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)并提升財(cái)務(wù)狀況。初學(xué)者進(jìn)行理財(cái)可以從以下方面入手:

1、學(xué)習(xí)基本的理財(cái)知識(shí)。作為初學(xué)者,了解基本的理財(cái)知識(shí)是理財(cái)入門(mén)的基礎(chǔ)。投資者可以閱讀理財(cái)書(shū)籍、網(wǎng)上文章、參加理財(cái)課程或咨詢(xún)專(zhuān)業(yè)理財(cái)顧問(wèn),以了解關(guān)于預(yù)算管理、儲(chǔ)蓄、投資、退休規(guī)劃、保險(xiǎn)等方面的專(zhuān)業(yè)知識(shí)。理財(cái)顧問(wèn)可以根據(jù)投資者的實(shí)際情況,為投資者提供定制化的理財(cái)建議和規(guī)劃,幫助投資者更快地成長(zhǎng)。

2、理財(cái)之前制定預(yù)算計(jì)劃。制定好預(yù)算才能更好地理財(cái),合理的預(yù)算包括收入、支出和儲(chǔ)蓄等方面,它可以幫助投資者管理開(kāi)支、資金規(guī)劃。其次投資者要學(xué)會(huì)理性消費(fèi),避免不必要的開(kāi)支,崇尚節(jié)儉的生活方式,將更多的資金用于儲(chǔ)蓄或投資。

3、研究不同的投資方式。作為初學(xué)者,可以學(xué)習(xí)不同類(lèi)型的投資方式,如股票、債券、基金、金融衍生品等,了解不同投資方式的特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)和收益,學(xué)會(huì)評(píng)估和選擇適合自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資目標(biāo)的理財(cái)產(chǎn)品。新手投資者可以從小額投資開(kāi)始,逐漸積累經(jīng)驗(yàn)和資金,并采取分散投資策略以降低風(fēng)險(xiǎn)。此外要多了解金融市場(chǎng),保持對(duì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和投資環(huán)境的關(guān)注。

4、謹(jǐn)慎借貸,不要帶杠桿投資。借貸是一種常見(jiàn)的金融行為,但也需要謹(jǐn)慎對(duì)待。新手投資者要避免不必要的債務(wù)和杠桿投資,學(xué)會(huì)合理管理債務(wù),包括及時(shí)還款、控制債務(wù)比例和避免高利息債務(wù)。

5、定期評(píng)估并調(diào)整理財(cái)計(jì)劃。理財(cái)是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過(guò)程,需要不斷評(píng)估和調(diào)整。定期評(píng)估理財(cái)計(jì)劃,檢查是否達(dá)到了設(shè)定的財(cái)務(wù)目標(biāo),是否需要調(diào)整預(yù)算、投資策略等。隨著投資者財(cái)務(wù)狀況和目標(biāo)的變化及時(shí)調(diào)整理財(cái)計(jì)劃,確保財(cái)務(wù)管理與個(gè)人的實(shí)際情況相符。

理財(cái)投資怎么分配資產(chǎn)?

在理財(cái)?shù)臅r(shí)候大部分資金其實(shí)要以安全性為主,在投資的時(shí)候合理的分配其資產(chǎn),在財(cái)富管理里面是有一個(gè)基本法則叫4321法則,意思就是10%購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)、20%用于存款、30%用于家庭開(kāi)支、40%用于投資。

1、10%購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)

這里的保險(xiǎn)是說(shuō)與身體健康相關(guān)的,比如說(shuō)醫(yī)療險(xiǎn)、大病險(xiǎn),相當(dāng)于是給未來(lái)一份保障,如果生病的話,還可以報(bào)銷(xiāo)的。

2、20%用于存款

其實(shí)20%存款是保險(xiǎn)起見(jiàn),可以存銀行的大額存單,因?yàn)榇箢~存單的利率一般是比銀行定期的要高,而20萬(wàn)剛剛好是可以起存大額存單,這樣收益也比較的高。

3、30%用于家庭開(kāi)支

其實(shí)30%用于家庭開(kāi)支還是蠻多的,這些包括生活中的衣食住行各種消費(fèi)相關(guān)的,30萬(wàn)也是一筆不小的費(fèi)用,其實(shí)也是可以賺收益的。

比如說(shuō)放10萬(wàn)在微信的零錢(qián)通、放10在支付寶的余額寶、放十萬(wàn)到招商銀行的朝朝寶里面,這些錢(qián)都是可以隨時(shí)消費(fèi)、隨時(shí)存入和隨時(shí)取出的,并且風(fēng)險(xiǎn)特別小,截止為止,都還沒(méi)有出現(xiàn)過(guò)虧損的情況,基本是不會(huì)損失其本金的。

4、40%用于投資

在投資的時(shí)候,盡量選擇穩(wěn)健型的理財(cái)為主,因?yàn)?0萬(wàn)可不是一筆小的數(shù)目,投資是有風(fēng)險(xiǎn)的,賺錢(qián)也不容易,投資的目的主要是以安全和賺錢(qián)為主,在選擇的時(shí)候是可以考慮一些銀行理財(cái)R2風(fēng)險(xiǎn),中低風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)型,其收益也還可以,但風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)特別大。

比如說(shuō):招商銀行的季季寶的預(yù)期收益高達(dá)3.7%,屬于銀行理財(cái)R2風(fēng)險(xiǎn),中低風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)型,風(fēng)險(xiǎn)是偏小的,購(gòu)買(mǎi)和贖回都是0費(fèi)率,另外選擇銀行理財(cái)?shù)钠脚_(tái)是比較靠譜的,也是比較值得放心的。

還有招商銀行的一款周周發(fā)也是不錯(cuò),2021年9月7號(hào)開(kāi)售,近6月年化高達(dá)3.67%,屬于銀行理財(cái)R2風(fēng)險(xiǎn),中低風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)型,風(fēng)險(xiǎn)是偏小的,每周二可以贖回,靈活性也比較的高,100%主投固收資產(chǎn),不參與股市。

如果投資者對(duì)股市有所研究的話,也是可以配置成30%投資穩(wěn)健型的理財(cái)+10%投資股市,一般股市不建議投入太多資金,因?yàn)楣墒械娘L(fēng)險(xiǎn)是很大的,并且是不可預(yù)測(cè)的,投資者在投資股市的時(shí)候要考慮到自身能承受的風(fēng)險(xiǎn)范圍,不能盲目的賭上所有家當(dāng)。