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提前還貸要罰款嗎?提前還貸應(yīng)該做好哪些準(zhǔn)備?
來源:法律專家網(wǎng) 2023-05-11 09:42:57

什么情況下提前還貸會(huì)產(chǎn)生違約金?

為了限制提前還款,有些貸款機(jī)構(gòu)提出了一個(gè)概念:“實(shí)質(zhì)性的提前還款”,各個(gè)貸款機(jī)構(gòu)對(duì)這個(gè)概念有著不同的標(biāo)準(zhǔn),大多指:在12個(gè)月內(nèi),借款人提前還款的金額超過了貸款本金余額的20%,即視為實(shí)質(zhì)性的提前還款。有些銀行就在這個(gè)概念下,要求借款人支付提前還款的違約金。

提前還貸違約金一般如何收取?

提前還款會(huì)產(chǎn)生違約金是在借貸雙方簽署的合同中共同認(rèn)可的條款,一旦借款人在指定的時(shí)間內(nèi)提前還清全部貸款或大部分本金,借款人將會(huì)支付違約金,一般分為兩種形式收取:

1、違約金為若干個(gè)月的利息

以中國銀行為例,其規(guī)定:

1年內(nèi)提前還款的,銀行收取三個(gè)月的利息作為違約金;

1-2年內(nèi)提前還款的,銀行收取二個(gè)月利息作為違約金;

2-3年內(nèi)提前還款的,銀行收取一個(gè)月利息作為違約金;

3年以后,需要參照抵押合同為準(zhǔn)。

2、按照提前還款金額的百分比計(jì)算(一般為1%-3%)

以建設(shè)銀行為例,其規(guī)定:

1年內(nèi)提前還款的,銀行將收取提前還款金額的3%人民幣作為違約金;

1-2年內(nèi)提前還款的,銀行收取提前還款金額的2%人民幣作為違約金;

2-3年內(nèi)提前還款的,銀行收取提前還款金額的1%人民幣作為違約金;

3年之后,無違約金。

貸款的第一年也是利息最高的一年,所以銀行會(huì)想盡辦法限制提前還款,需要注意的是,在簽署貸款合同時(shí),看清楚最高違約金的比例。

什么情況下提前還貸會(huì)產(chǎn)生違約金?違約金一般如何收???

提前還貸要罰款嗎?

這也要看合同的具體約定,一般情況下是需要交罰款的。

銀行作為契約的一方有權(quán)利和義務(wù),借款人也一樣,在這一層面上,銀行和借款人是對(duì)等的。從借款人來講,按期歸還貸款是借款人的義務(wù);從銀行來講,按期收回貸款是銀行的權(quán)利。借款人提前歸還貸款,從法律上講是一種違約行為,因?yàn)榻杩詈贤喜]有注明借款人可以提前還貸。 所以銀行要想貸款人收取罰款。

提前還貸應(yīng)該做好哪些準(zhǔn)備?

首先,請(qǐng)翻出你的貸款合同,仔細(xì)尋找一條叫做“提前還款”的相關(guān)規(guī)定,通常貸款合同還會(huì)有一個(gè)專門的附件來約定相關(guān)事宜。

那合同能夠告訴你什么呢?一般而言,銀行都會(huì)約定提前還款必須向抵押權(quán)人支付補(bǔ)償金(抵押權(quán)人就是指銀行)。這是為什么呢?“開玩笑!當(dāng)然要補(bǔ)償銀行啦。”一位銀行房貸客戶經(jīng)理聽到記者的提問,立即痛數(shù)自己與開發(fā)商和借款者溝通的種種,只差聲淚俱下。

不管是客戶經(jīng)理還是后臺(tái)審貸人員的勞動(dòng)付出,加上一堆文件打印費(fèi)、快遞費(fèi)啥的,一句話概括,銀行為了你的這筆房貸業(yè)務(wù)付出了成本,但是提前還貸分分鐘讓銀行的預(yù)期盈利降低哇!所以“補(bǔ)償金”這一條在大多數(shù)的銀行合同里都會(huì)有規(guī)定。

不過,這并不意味著提前還貸都需要給銀行付違約金。目前四大行在內(nèi)的多家銀行都有相應(yīng)的規(guī)定,期限多在一年,即一年之后提前還貸是不需要付給銀行任何違約金或者補(bǔ)償金的。

所以有提前還款計(jì)劃的,一定要好好看合同。

其次,了解完自己是否需要繳納補(bǔ)償金后,需要留意以下一個(gè)重要信息,那就是銀行也對(duì)提前還款的金額有最低規(guī)定。以某銀行為例,每次提前償還金額不得少于人民幣25000元。

再次,有還款計(jì)劃的,要盡早聯(lián)系你的貸款客戶經(jīng)理,了解詳細(xì)情況,甚至讓對(duì)方給出相應(yīng)的提前還貸計(jì)算公式。當(dāng)然,這不是主要的,最主要的是通過你的客戶經(jīng)理向銀行提出提前還貸的申請(qǐng),一般而言,需要至少提前一個(gè)月提出書面的申請(qǐng),還需要詳細(xì)提供提前還貸的日期以及金額等。需要注意的是,提前還貸的申請(qǐng)通知一經(jīng)發(fā)出,不可撤銷!這在多數(shù)的貸款合同中會(huì)有相應(yīng)的規(guī)定。據(jù)了解,現(xiàn)實(shí)中有這樣的例子,有人想提前還貸向銀行提出了申請(qǐng),結(jié)果中途反悔但銀行要求其提前還貸。

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