基金定投是什么意思?
基金定投是定期定額投資基金的簡(jiǎn)稱(chēng),是指在固定的時(shí)間(如每月8日)以固定的金額(如500元)投資到指定的開(kāi)放式基金中,類(lèi)似于銀行的零存整取方式。人們平常所說(shuō)的基金主要是指證券投資基金。
基金定投有什么特點(diǎn)?
普通投資者很難適時(shí)掌握正確的投資時(shí)點(diǎn),常??赡苁窃谑袌?chǎng)高點(diǎn)買(mǎi)入,在市場(chǎng)低點(diǎn)賣(mài)出。而采用基金定期定額投資方式,不論市場(chǎng)行情如何波動(dòng),每個(gè)月固定一天定額投資基金,由銀行自動(dòng)扣款,自動(dòng)依基金凈值計(jì)算可買(mǎi)到的基金份額數(shù)。這樣投資者購(gòu)買(mǎi)基金的資金是按期投入的,投資的成本也比較平均。
舉例來(lái)說(shuō),若每隔兩個(gè)月投資100元于某一只開(kāi)放式基金,則每次可購(gòu)得的份額數(shù)分別為100份、105.3份、111.1份、108.7份、95.2份和90.9份,累計(jì)份額數(shù)為611.2份,則平均成本為600÷611.2=0.982元,而投資報(bào)酬率則為(1.1×611.2-600)÷600×100%=12.05%,比起一開(kāi)始即以1元的申購(gòu)價(jià)格投資600元的投資報(bào)酬率10%為佳。(注:基金投資有風(fēng)險(xiǎn),過(guò)往范例僅供參考,不作為基金投資收益率的暗示或保證。)
適合長(zhǎng)期投資
由于定期定額是分批進(jìn)場(chǎng)投資,當(dāng)股市在盤(pán)整或是下跌的時(shí)候,由于定期定額是分批承接,因此反而可以越買(mǎi)越便宜,股市回升后的投資報(bào)酬率也勝過(guò)單筆投資。對(duì)于中國(guó)股市而言,長(zhǎng)期看應(yīng)是震蕩上升的趨勢(shì),因此定期定額非常適合長(zhǎng)期投資理財(cái)計(jì)劃。
對(duì)臺(tái)灣投資者的調(diào)研結(jié)果顯示,約有30%的投資者選擇定期定額投資基金的方式。尤其是31-40歲的壯年族群,有高達(dá)36%的比例從事這項(xiàng)投資。投資者對(duì)投資工具的滿(mǎn)意度調(diào)查顯示,買(mǎi)賣(mài)臺(tái)灣股票投資者的滿(mǎn)意度為39.5%,單筆購(gòu)買(mǎi)臺(tái)灣基金者滿(mǎn)意度達(dá)55%,單筆投資海外基金者滿(mǎn)意度達(dá)52.5%,而定期定額投資基金者的滿(mǎn)意度則高達(dá)53.2%,進(jìn)一步說(shuō)明投資者對(duì)波動(dòng)性較低、追求中長(zhǎng)線穩(wěn)定增值投資理財(cái)較為青睞。
市場(chǎng)和基金
中長(zhǎng)期定期定額投資績(jī)效波動(dòng)性較大的新興市場(chǎng)或者小型股票型海外基金,由于股市回調(diào)時(shí)間一般較長(zhǎng)而速度較慢,但上漲時(shí)間的股市上漲速度較快,投資者往往可以在股市下跌時(shí)累積較多的基金份額,因而能夠在股市回升時(shí)獲取較佳的投資報(bào)酬率。根據(jù)Lipper基金資料顯示,截至2005年6月底到2008年6月底,這三年持續(xù)扣款投資在任一新興市場(chǎng)或小型公司股票類(lèi)型基金的投資者至少有23%的平均報(bào)酬率。