2023年2月9日,百信銀行發(fā)布《商業(yè)銀行“Bank Digital Mesh”數(shù)字化成熟度評(píng)估模型白皮書》。這是業(yè)內(nèi)首個(gè)由商業(yè)銀行基于自身數(shù)字化探索實(shí)踐形成的數(shù)字化成熟度評(píng)估模型。
(資料圖片僅供參考)
該模型立足全行業(yè)發(fā)展視角提出了各項(xiàng)建議,為商業(yè)銀行開展數(shù)字化能力自評(píng)估、確定數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展階段、成熟度水平、關(guān)鍵差距等方面提供評(píng)判標(biāo)準(zhǔn),從而有效支持銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型建設(shè)工作的整體規(guī)劃和落地實(shí)施,提升商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)價(jià)值。
該白皮書由百信銀行組織撰寫,安永(中國(guó))企業(yè)咨詢有限公司作為顧問參與了本次編寫。
百信銀行科技規(guī)劃團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人、首席研究員武艷軍表示,國(guó)家現(xiàn)在進(jìn)入到數(shù)字經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展的階段,第四次工業(yè)革命到來(lái),國(guó)家和行業(yè)層面對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型高度重視。
安永金融咨詢合伙人馬東鋒表示,現(xiàn)在資管行業(yè)存在一個(gè)普遍的問題,數(shù)字化應(yīng)用投入不足,資管行業(yè)在信息化投入普遍偏低,未來(lái)通過AI治理或者 AI 風(fēng)險(xiǎn)管理是重要的能力建設(shè)領(lǐng)域。
數(shù)字化成熟度評(píng)估模型
銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型 框架是一種用于指導(dǎo)銀行進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的框架。這個(gè)框架通常由多個(gè)步驟組成,包括數(shù)字化愿景和戰(zhàn)略、分析客戶需求和體驗(yàn)、建立數(shù)字化平臺(tái)和架構(gòu)、推動(dòng)創(chuàng)新和變革、監(jiān)測(cè)和評(píng)估。
商業(yè)銀行數(shù)字化成熟度評(píng)估模型(Bank Digital Mesh,簡(jiǎn)稱BDM),以價(jià)值鏈和業(yè)務(wù)線為橫、縱兩個(gè)軸構(gòu)成的二維矩陣來(lái)表達(dá)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)架構(gòu), 以數(shù)字化能力作為第三個(gè)維度共同構(gòu)建數(shù)字化價(jià)值空間,稱為Bank Digital Mesh。
商業(yè)銀行通過建設(shè)數(shù)字化能力為銀行 業(yè)務(wù)賦能,并形成全新的價(jià)值機(jī)會(huì)及增長(zhǎng)點(diǎn)。該模型與業(yè)內(nèi)通用的“企業(yè)架構(gòu)”標(biāo)準(zhǔn)及“價(jià)值論”思想一脈相承。
數(shù)字化成熟度評(píng)估模型(如下圖所示)進(jìn)一步將七項(xiàng)一級(jí)能力分解,最終形成了二十九項(xiàng)可度量的二級(jí)能力,并圍繞每一項(xiàng)二級(jí)能力設(shè)置了定性和定量?jī)煞N評(píng)估方式。
其中,定性方式可分為初始、探索、形成、優(yōu)化和成熟 等五個(gè)等級(jí),定量方式是指使用量化評(píng)估指標(biāo)來(lái)進(jìn)行評(píng)價(jià)。
模型中定義的5個(gè)數(shù)字化成熟度級(jí)別
理念:數(shù)字化轉(zhuǎn)型
數(shù)字化轉(zhuǎn)型可以幫助傳統(tǒng)銀行向數(shù)字銀行過渡,從而解決商業(yè)銀行當(dāng)前所顯現(xiàn)出的一系列缺點(diǎn)。數(shù)字銀行的優(yōu)點(diǎn)主要在于整體的經(jīng)營(yíng)管理數(shù)字化,以及價(jià)值鏈全鏈條的數(shù)字化,并且它能夠非常敏捷地進(jìn)行產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新,來(lái)響應(yīng)市場(chǎng)上相應(yīng)的需求,并提供極致的客戶體驗(yàn)。其特點(diǎn)就是大數(shù)據(jù)和AI貫穿“感知——認(rèn)知——決策——行動(dòng)”整個(gè)鏈路,極大降低企業(yè)的溝通成本、決策成本和試錯(cuò)成本。
從數(shù)字化轉(zhuǎn)型的定義上來(lái)看,數(shù)字化轉(zhuǎn)型是以價(jià)值創(chuàng)新為目的、用數(shù)字技術(shù)驅(qū)動(dòng) 業(yè)務(wù)變革的企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略。它的目標(biāo)是要?jiǎng)?chuàng)造新的價(jià)值,包括降本增效、產(chǎn)品服務(wù)數(shù)字化升級(jí)和商業(yè)模式創(chuàng)新。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型的本質(zhì)是要實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)變革,要求其進(jìn)行深化轉(zhuǎn)型,以數(shù)字技術(shù)為手段完成整個(gè)轉(zhuǎn)型,而不是單純從技術(shù)出發(fā)來(lái)完成純技術(shù)的項(xiàng)目。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型是建立新的生產(chǎn)力和生產(chǎn)關(guān)系的過程。以數(shù)據(jù)作為新的生產(chǎn)要素,以軟件或數(shù)據(jù)平臺(tái)作為生產(chǎn)資料, 以與數(shù)字化轉(zhuǎn)型相適應(yīng)的組織、流程、文化氛圍和人才機(jī)制作為新的生產(chǎn)關(guān)系。
實(shí)現(xiàn)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型首先需要以成為數(shù)字銀行為目標(biāo),思考應(yīng)具備的數(shù)字化支撐能力,度量當(dāng)前自身數(shù)字化能力的成熟度。
七項(xiàng)數(shù)字化能力
課題組將銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型概括為七項(xiàng)數(shù)字化能力,包括戰(zhàn)略與組織流程建設(shè)能力、連接與在線能力、數(shù)據(jù)能 力、智能能力、云化能力、敏捷能力和安全能力,且上述七項(xiàng)能力并非平行展開,彼此間層次分明、迭代提升。
商業(yè)銀行數(shù)字化能力架構(gòu)圖
屋頂層單指數(shù)字化戰(zhàn)略與組織流程建設(shè)能力,主要負(fù)責(zé)高屋建瓴地開展規(guī)劃設(shè)計(jì);數(shù)字化戰(zhàn)略為銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型指明了方 向,必須得到董事會(huì)和管理層的高度重視和統(tǒng)籌協(xié)調(diào),從企業(yè)級(jí)高度推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。數(shù)字化組織、文化和人才培養(yǎng)則是 數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略能夠執(zhí)行到位的重要基礎(chǔ)和保障,并為數(shù)字化運(yùn)營(yíng)提供了基礎(chǔ),是讓數(shù)字化能力真正融入銀行日常運(yùn)營(yíng),刻入銀行的基因。
中間層通過連接與在線能力可不斷產(chǎn)生數(shù)據(jù),同時(shí)可結(jié)合數(shù)據(jù)能力深挖數(shù)據(jù)價(jià)值,并由此形成智能能力,最終再通過連接 與在線能力來(lái)反哺業(yè)務(wù)發(fā)展,三者生生不息、組成閉環(huán),為賦能業(yè)務(wù)發(fā)展、提升業(yè)務(wù)價(jià)值提供了動(dòng)力引擎。
地基層主要由云化能力、敏捷能力及安全能力組成,三者共同為數(shù)字化轉(zhuǎn)型構(gòu)筑了基礎(chǔ)支撐。以云化基礎(chǔ)設(shè)施為運(yùn)行基礎(chǔ),以敏捷產(chǎn)品研發(fā)推動(dòng)核心三角快速迭代,以風(fēng)險(xiǎn)防范與安全為約束條件。
百信銀行:在銀行數(shù)字化建設(shè)評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)上的一次大膽嘗試
近年來(lái),伴隨數(shù)字經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展,以科技創(chuàng)新為主線的數(shù)字化建設(shè)如火如荼。各家銀行均已開展了大量工作,但相關(guān)建設(shè)結(jié)果是否能夠很好地滿足銀行數(shù)字化建設(shè)的總體目標(biāo),未來(lái)需要在哪些方面繼續(xù)加強(qiáng)建設(shè)仍然缺少評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)。
百信銀行積極探索解決這一問題,結(jié)合商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢(shì),參考各類知名咨詢機(jī)構(gòu)及互聯(lián)網(wǎng)公司對(duì)于數(shù)字化成熟度的評(píng)估方法,深入學(xué)習(xí)且不斷總結(jié)優(yōu)化,研發(fā)了商業(yè)銀行數(shù)字化成熟度評(píng)估模型,并在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中進(jìn)行應(yīng)用。
百信銀行是首家獲批的獨(dú)立法人形式的直銷銀行,由中信銀行與百度公司聯(lián)合發(fā)起。依托中信銀行強(qiáng)大的產(chǎn)品研發(fā)及創(chuàng)新能力、客戶經(jīng)營(yíng)及風(fēng)險(xiǎn)管控體系,以及百度公司互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和用戶流量資源,滿足客戶個(gè)性化金融需求,打造差異化、有獨(dú)特市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的直銷銀行。推出了消費(fèi)金融、小微金融和財(cái)富管理三大核心業(yè)務(wù)。
安永企業(yè)咨詢有限公司的金融服務(wù)咨詢團(tuán)隊(duì)作為顧問參與了本書編寫,立足全行業(yè)發(fā)展視角提出了各項(xiàng)建議。旨在借助百信銀行對(duì)未來(lái)數(shù)字銀行探索和金融科技賦能的業(yè)務(wù)實(shí)踐,安永的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和金融科技變革服務(wù)優(yōu)勢(shì),幫助商業(yè)銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的浪潮中找準(zhǔn)方向。
銀行運(yùn)用該數(shù)字化成熟度評(píng)估模型,可對(duì)自身的數(shù)字化能力開展自評(píng),幫助確定自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型所處發(fā)展階段、成熟度水平、關(guān)鍵差距與不足,進(jìn)而有效支持未來(lái)數(shù)字化轉(zhuǎn)型建設(shè)工作的整體規(guī)劃、實(shí)施開展并取得成功。
注:本文中提到的所有有關(guān)數(shù)字化成熟度評(píng)估模型的數(shù)據(jù)均來(lái)自《商業(yè)銀行“Bank Digital Mesh”數(shù)字化成熟度評(píng)估模型白皮書》
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