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全球今頭條!溫度與專心 國海證券專「+」對話揭示女性財(cái)富管理的升級之道
2023-05-13 05:42:51 來源:21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道 編輯:

聚焦「她」時(shí)代的財(cái)富管理,助力智慧女性硬核修煉,國海?!?」第二期來啦!國海證券零財(cái)委財(cái)富管理中心總經(jīng)理劉岳、國海富蘭克林基金經(jīng)理劉曉、京華世家私募基金董事長聶俊峰展開智慧對話,全方位解讀女性財(cái)富管理的緯度與溫度、修煉與進(jìn)階!

關(guān)鍵維度


(資料圖)

“我家我管錢,我覺得女人比男人會(huì)管錢啊”“自己常常就是無從下手,不知道該買什么產(chǎn)品”“遇不到合適的理財(cái)顧問,推薦的產(chǎn)品很同質(zhì)化”……

這是國海證券在調(diào)研女性財(cái)富管理需求過程中遇到的各種聲音?!八睍r(shí)代正在乘風(fēng)破浪而來,隨著可支配收入增加,女性的一項(xiàng)重要修煉就是財(cái)富管理。這其中,圍繞著家庭的需求變化,是女性財(cái)富管理維度上的關(guān)鍵點(diǎn)之一。

2022年12月,國海證券發(fā)布證券行業(yè)首個(gè)《新女性新價(jià)值新服務(wù)——女性財(cái)富管理洞察》白皮書,相對于男性客戶,女性客戶往往承擔(dān)著家庭財(cái)務(wù)管理的職責(zé)。調(diào)研顯示,女性主導(dǎo)家庭日常消費(fèi)決策比例達(dá)80.9%,同時(shí)有68.4%及75.8%的女性表示其主導(dǎo)家庭短期投資及長期大額投資。而主導(dǎo)父母及子女等親屬委托投資的比例也達(dá)23.4%。

“女性理財(cái)需因時(shí)而變,針對不同的生命周期,女性應(yīng)該有不同的理財(cái)目標(biāo)和策略?!眲⒃朗菄WC券零財(cái)委財(cái)富管理中心總經(jīng)理,他從更完整的角度進(jìn)行了補(bǔ)充:單身女性可以尋求專業(yè)的投顧,做一些有風(fēng)險(xiǎn)的投資,獲取高收益。家庭形成期的女性應(yīng)該關(guān)注家庭的資產(chǎn)配置和長遠(yuǎn)規(guī)劃,為買房、買車等做準(zhǔn)備。家庭成長期的女性應(yīng)該根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)回報(bào),設(shè)定一個(gè)投資目標(biāo),同時(shí)考慮子女教育和保險(xiǎn)的問題。家庭成熟期的女性應(yīng)該擴(kuò)大投資,為退休生活做準(zhǔn)備。樂退期的女性應(yīng)該重點(diǎn)關(guān)注資產(chǎn)的流動(dòng)性,適當(dāng)配置低風(fēng)險(xiǎn)低收益的產(chǎn)品,跑贏 CPI 。為了幫助女性了解自己的投資風(fēng)格,從而進(jìn)行更合適的理財(cái)規(guī)劃,國海證券推出了一款專為女性客戶設(shè)計(jì)的風(fēng)格測試,該測試涵蓋了風(fēng)險(xiǎn)偏好、收益期望、資金流動(dòng)性等18個(gè)維度,問卷設(shè)置精煉有趣,讓女性投資者了解自己屬于哪一“派”。

聶俊峰從家族辦公室的角度看家庭,也認(rèn)為一位優(yōu)秀的母親是家族財(cái)富傳承的關(guān)鍵維度之一,她應(yīng)該根據(jù)不同的階段,做好科學(xué)的資產(chǎn)配置:“根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好和收益目標(biāo),合理分配房產(chǎn)與金融資產(chǎn)的比例,關(guān)注權(quán)益市場,利用多元化的產(chǎn)品配置和定期的組合調(diào)整來優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)收益比?!甭櫩》暹€用幽默風(fēng)趣的語言表示,“長期來說,集齊7顆龍珠就能召喚神龍;從風(fēng)險(xiǎn)管理來說,集齊7個(gè)葫蘆娃就不怕妖怪妖精、黑天鵝與灰犀牛?!币l(fā)了現(xiàn)場80后、90后們的共鳴和笑聲。

硬核修煉+進(jìn)階

身份的轉(zhuǎn)換,家庭的需要,往往倒逼女性方方面面的硬核修煉,尤其是財(cái)富管理這道專業(yè)題。

說煉,先要看特點(diǎn)。在聶俊峰看來,女性客戶比男性客戶更有財(cái)富規(guī)劃和傳承的長遠(yuǎn)智慧,更注重財(cái)富的保值增值和風(fēng)險(xiǎn)控制。他總結(jié)了女性客戶有四個(gè)特點(diǎn):感性、細(xì)膩、責(zé)任意識(shí)和理性安排。

劉岳也認(rèn)為,女性客戶在財(cái)富管理比男性客戶更長期、更穩(wěn)健、更分散、更風(fēng)險(xiǎn)厭惡。這些特點(diǎn)使得女性客戶在國海證券的固收、固收+類產(chǎn)品投資方面表現(xiàn)出色,整體的盈利概率一定程度高于男性。而帶來的挑戰(zhàn)是,如何面對權(quán)益市場的波動(dòng)?這個(gè)時(shí)候女性客戶可能會(huì)因?yàn)檫^于感性或細(xì)膩而錯(cuò)估機(jī)會(huì)或錯(cuò)過機(jī)會(huì)。因此,在這個(gè)過程中,需要專業(yè)的投資理財(cái)機(jī)構(gòu)去服務(wù),讓她們做出更具組合能力和長遠(yuǎn)的決策,“在原有一個(gè)比較穩(wěn)健的基礎(chǔ)上增加維度,像金字塔一樣再往上面壘起來,這樣綜合收益會(huì)更可期?!?/p>

成功女性如何實(shí)現(xiàn)這項(xiàng)硬核修煉呢?聶俊峰認(rèn)為,成功女性的財(cái)富管理關(guān)鍵詞是放手與逍遙。他說:“她們做到了三點(diǎn):第一點(diǎn),她們設(shè)立了家族FOF基金,它能夠充分發(fā)揮大類資產(chǎn)配置優(yōu)勢,降低單一品種基金風(fēng)險(xiǎn)和波動(dòng),提高收益穩(wěn)定性。她們準(zhǔn)備迎接長期的高收益,也準(zhǔn)備迎接短期的黑天鵝與灰犀牛事件。第二點(diǎn),她們搭建了家族信托的財(cái)富傳承架構(gòu),通過信托工具,實(shí)現(xiàn)財(cái)富的有序、合法、有效地傳遞給下一代或者指定受益人。第三點(diǎn),她們也做了充分的保險(xiǎn)保障,通過保險(xiǎn)工具,規(guī)避家人生活意外的風(fēng)險(xiǎn),保障家庭和財(cái)富的安全。”

劉曉認(rèn)為,女性客戶在投資理財(cái)時(shí),應(yīng)該從三個(gè)維度來考慮:自身、市場和產(chǎn)品。首先,要清楚自己的目標(biāo)和需求,比如收益預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、資金使用周期等。其次,要對市場有一個(gè)基本的認(rèn)識(shí),了解不同的投資品種、行業(yè)、周期等特點(diǎn),以及自己所處的市場環(huán)境。最后,要對可選的產(chǎn)品有一個(gè)概念,比如收益率、風(fēng)險(xiǎn)等級、流動(dòng)性等參數(shù),以及產(chǎn)品是否符合自己的目標(biāo)和需求。她說:“我覺得女性客戶在理財(cái)方面有很多優(yōu)勢,比如更注重長期目標(biāo)、更有保險(xiǎn)意識(shí)、更愿意尋求專業(yè)建議等。只要我們能夠充分利用這些優(yōu)勢,并且根據(jù)自身、市場和產(chǎn)品三個(gè)維度來做好規(guī)劃和選擇,我相信我們可以實(shí)現(xiàn)我們的理財(cái)目標(biāo)?!?/p>

溫度與專心 國海證券的女性財(cái)富管理實(shí)踐

女性客戶在理財(cái)投資方面,最關(guān)心三個(gè)直擊靈魂的問題:收益率、虧損和如何回本。這些問題讓她們在選擇產(chǎn)品時(shí)更加謹(jǐn)慎和困惑。那么,女性客戶應(yīng)該如何進(jìn)行合理的財(cái)富管理呢?

聶俊峰認(rèn)為,女性客戶的財(cái)富管理需求,主要是基于安全感和信任感的建立,“信任是這個(gè)時(shí)代人和人之間最昂貴的奢侈品?!彼ㄗh女性客戶采取兩個(gè)“一”的方式進(jìn)行財(cái)富管理:一是信任一家專業(yè)機(jī)構(gòu),二是選擇一個(gè)長期的產(chǎn)品組合。聶俊峰解釋說,專業(yè)機(jī)構(gòu)能夠提供專業(yè)的投資策略和風(fēng)險(xiǎn)控制,幫助女性客戶實(shí)現(xiàn)目標(biāo)、期限和勝率的匹配。而長期的產(chǎn)品組合能夠分散風(fēng)險(xiǎn),擁抱權(quán)益投資,利用不同的賽道和周期輪動(dòng),獲取穩(wěn)健長期的增值收益。

在國海證券開展的調(diào)研中,很多女性投資者認(rèn)為,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該更加關(guān)注女性客戶的需求和目標(biāo),而不是只推銷自己的產(chǎn)品。針對這一點(diǎn),劉岳認(rèn)為,金融機(jī)構(gòu)在為女性客戶提供服務(wù)時(shí),應(yīng)該從三個(gè)階段來考慮:生產(chǎn)、推送和陪伴。首先,要生產(chǎn)出符合女性客戶需求和目標(biāo)的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品,比如收益穩(wěn)健、風(fēng)險(xiǎn)適中、流動(dòng)性高等特點(diǎn)的產(chǎn)品。其次,要使用更平易近人、易于接受的產(chǎn)品信息,讓用戶聽得懂。最后,要陪伴女性客戶實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo),比如定期跟進(jìn)、及時(shí)反饋、提供信息和咨詢等服務(wù)。

什么叫有溫度的陪伴?劉岳認(rèn)為,“最簡單的一句話總結(jié)就是講人話,用投資者能聽得懂的語言,跟他們做朋友?!眲⒃辣硎荆鹑跈C(jī)構(gòu)應(yīng)該讓專業(yè)的人去解決專業(yè)的問題,而不是讓女性客戶自己去摸索。他指出,在過去很多年里,市場上存在著女性理財(cái)產(chǎn)品缺位的情況,很多專業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)更多關(guān)注自己有什么產(chǎn)品,而沒有去告訴女性客戶這個(gè)產(chǎn)品到底是怎么回事,為什么符合她們的需求。他說:“我覺得這是一個(gè)非常大的問題,也是一個(gè)非常大的機(jī)會(huì)。如果我們能夠把這個(gè)問題解決好,就能夠?yàn)榕钥蛻籼峁└玫姆?wù)。”

起于需要,但絕不止步于眼前。國海?!?」系列對話是國海證券踐行行業(yè)文化建設(shè),傳達(dá)公司專業(yè)專注、全心全力品牌理念,打造特色公司文化品牌的一檔微記錄、輕訪談?lì)愐曨l欄目,圍繞量化投資、她財(cái)富、固定收益這三個(gè)話題進(jìn)行思想交流。作為在證券行業(yè)中設(shè)立首個(gè)女性理財(cái)專區(qū)、舉辦首個(gè)女性財(cái)富管理論壇,并打造了證券行業(yè)首份針對女性投資者財(cái)富管理解決方案的機(jī)構(gòu),國海證券在女性財(cái)富管理業(yè)務(wù)領(lǐng)域進(jìn)行了開創(chuàng)性的探索。洞察力與貼心暖意,使得國海證券迎風(fēng)奔跑,專業(yè)專注、全心全力,助力女性成就更好的自己。

風(fēng)險(xiǎn)提示:“國海?!?」”系列視頻內(nèi)容僅供參考,不構(gòu)成投資建議或產(chǎn)品推介。投資者據(jù)此操作,風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。國海證券力求本視頻所涉信息準(zhǔn)確可靠,但并不對其準(zhǔn)確性、完整性和及時(shí)性做出任何保證,對因使用本視頻引發(fā)的損失不承擔(dān)責(zé)任。

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