商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)怎么分類?
一、根據(jù)貸款用途
1、固定資產(chǎn)貸款:包括基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款。是指銀行商業(yè)銀行為滿足資金企業(yè)在基本建設(shè)、技術(shù)改造項目工程建設(shè)和技術(shù)設(shè)備購置安裝等方面的長期需求而發(fā)放的貸款。
2、移動資金貸款:根據(jù)不同時期,可分為臨時貸款、短期貸款和中期移動資金貸款。是商業(yè)銀行為解決移動資金在生產(chǎn)經(jīng)營活動中資金不足的問題而發(fā)放的貸款。
3、貿(mào)易融資貸款:是商業(yè)銀行以貿(mào)易單據(jù)為憑證,向從事國際和國內(nèi)貿(mào)易業(yè)務(wù)的企業(yè)發(fā)放的貸款。主要包括進出口匯票、打包貸款、信用證等。
4、消費貸款:是銀行商業(yè)銀行向消費者發(fā)放的貸款,用于支付他們在耐用消費品上的支出。主要包括房貸、車貸等。
二、根據(jù)貸款方式
1、信用貸款:是指直接發(fā)放給借款人的貸款,沒有任何財產(chǎn)抵押或第三方擔保。
2、擔保貸款:是指借款人未按《擔保法》的約定償還貸款時,由承諾承擔一般擔保責任或連帶責任的第三方發(fā)放的貸款。
3、抵押(質(zhì)押)貸款:是指以借款人或第三方的財產(chǎn)作為抵押物,按照《擔保法》的規(guī)定,或以其動產(chǎn)或權(quán)利作為抵押物發(fā)放的貸款。
4、票據(jù)貼現(xiàn):是指一種資金融資行為,即當票據(jù)到期被拒絕時,貸款人向信用資金購買未到期的商業(yè)票據(jù),并對票據(jù)的背書人、出票人和其他債務(wù)人行使追索權(quán)。
商業(yè)銀行的功能是由其性質(zhì)決定的,主要有四個基本功能:
商業(yè)銀行的主要功能有哪些?
1、信用中介功能
信用中介是商業(yè)銀行,最基本的功能,最能體現(xiàn)其商業(yè)活動的特點。
2、支付中介功能
通過轉(zhuǎn)移賬戶中的存款、代客戶支付、在存款的基礎(chǔ)上為客戶支付現(xiàn)金等方式。
3、信用創(chuàng)造功能
商業(yè)銀行在信用中介功能和支付中介功能的基礎(chǔ)上產(chǎn)生信用創(chuàng)造功能。
4、金融服務(wù)職能
銀行人脈廣泛,信息靈通,尤其是計算機在銀行的廣泛應(yīng)用,使其具備了為客戶提供信息服務(wù)的條件,咨詢服務(wù)和企業(yè)“決策支持”等服務(wù)應(yīng)運而生。
5、調(diào)整經(jīng)濟職能
調(diào)節(jié)經(jīng)濟是指在央行貨幣政策和其他國家宏觀政策的指導下,實現(xiàn)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、消費率投資、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)等的調(diào)整,同時商業(yè)銀行通過其信用中介活動調(diào)節(jié)資金在社會各個部門的不足。此外,通過商業(yè)銀行在國際市場上的融資活動,還可以來調(diào)整其國際收支。
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