什么是電子銀行風(fēng)險(xiǎn)?
電子銀行風(fēng)險(xiǎn)是指電子銀行在經(jīng)營管理中受不確定因素影響而造成損失或者客戶數(shù)目、交易量以及替代率等指標(biāo)波動(dòng)的可能。
規(guī)避電子銀行風(fēng)險(xiǎn)的措施有哪些方面的內(nèi)容?
1、加強(qiáng)銀行內(nèi)部制度建設(shè),提高電子銀行的管理。管理出效率,這是任何企業(yè)或公司都適用的真理。
要有效防范電子銀行的風(fēng)險(xiǎn),首先就要有良好的制度進(jìn)行規(guī)范電子銀行的運(yùn)行。如制訂全面的電子銀行業(yè)務(wù)流程和安全規(guī)范,根據(jù)業(yè)務(wù)和技術(shù)發(fā)展情況及時(shí)修訂與完善,以便及時(shí)發(fā)現(xiàn)并處理系統(tǒng)運(yùn)行中出現(xiàn)的各種問題。其次,要不斷完善內(nèi)部控制機(jī)制,明確界定電子銀行業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的責(zé)、權(quán)、利,構(gòu)建電子銀行業(yè)務(wù)流程與權(quán)限之間的制約體系,加強(qiáng)對信息系統(tǒng)人員的適時(shí)監(jiān)控;最后,要建立有效的內(nèi)部激勵(lì)約束機(jī)制,強(qiáng)化思想政治教育,樹立良好的行風(fēng),深入開展愛崗敬業(yè)活動(dòng),充分調(diào)動(dòng)廣大員工的積極,進(jìn)而降低內(nèi)部事件出現(xiàn)的機(jī)率。
2、加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),鞏固電子銀行的技術(shù)地位。設(shè)施是基礎(chǔ),技術(shù)是保障,因此,銀行需要從這兩個(gè)方面進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范。
首先,商業(yè)銀行應(yīng)該作詳細(xì)的可行研究,在電子銀行的運(yùn)行方面定位要準(zhǔn)確,并建設(shè)配套的基礎(chǔ)設(shè)施,確保電子銀行系統(tǒng)設(shè)計(jì)嚴(yán)密、信息技術(shù)安全可靠、功能完善、運(yùn)行穩(wěn)定。其次,根據(jù)需要提高電子銀行安全技術(shù)投入,在提高通信網(wǎng)絡(luò)帶寬的同時(shí),建立災(zāi)難備份與恢復(fù)系統(tǒng),增強(qiáng)電子銀行應(yīng)對服務(wù)的能力。再者,有效防止計(jì)算機(jī)病和電腦黑客的攻擊,適時(shí)更新、升級防軟件和防火墻,提高計(jì)算機(jī)系統(tǒng)抵御外部網(wǎng)絡(luò)攻擊和抗病侵?jǐn)_的能力,增強(qiáng)電子銀行系統(tǒng)的保密和完整等等,都是鞏固電子銀行技術(shù)地位、有效防范電子銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的主要途徑。
3、優(yōu)化客戶管理,提高客戶安全意識。防范電子銀行的風(fēng)險(xiǎn),屬于銀行與客戶互動(dòng)的范疇,因此,電子銀行要在提供良好服務(wù)的同時(shí),優(yōu)化客戶管理,使每個(gè)客戶都積極配合銀行風(fēng)險(xiǎn)防范措施。
首先,銀行要針對客戶安全意識進(jìn)行摸底歸類,針對部分安全意識淡薄的客戶要進(jìn)行安全教育,而在客戶辦理銀行卡時(shí),重點(diǎn)介紹安全使用銀行卡的知識,提醒客戶及時(shí)更改原始密碼,并在各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和自助服務(wù)設(shè)備上張貼風(fēng)險(xiǎn)防范告示,提示客戶保管好各種相關(guān)的交易憑證。其次,要充分利用新聞媒體和公共信息對電子銀行安全風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行宣傳介紹,向公眾介紹分子利用電子銀行盜取客戶資金的各種手段,提高客戶識別真?zhèn)?、防范風(fēng)險(xiǎn)的能力。只有整體意識跟上了,銀行的風(fēng)險(xiǎn)防范才可能有較大的提升。
4、加強(qiáng)法制建設(shè),加大對分子打擊力度。勿庸置疑,完善電子銀行法律體系是防范和化解電子銀行風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。
雖然我國已出臺了電子簽名法,但由于現(xiàn)實(shí)條件和客戶意識淡薄等原因,這些行動(dòng)還不具規(guī)模。我國應(yīng)加快立法進(jìn)程,盡快構(gòu)筑完善的電子銀行法律體系,給電子銀行的發(fā)展提供充分的法律保護(hù)。此外,我國司法部門應(yīng)加大對的打擊力度,要適應(yīng)形勢變化的需要,提高對高科技的偵破能力。而相關(guān)部門也要密切配合,提供相關(guān)的偵察證據(jù),共同加大對電子銀行案件的查處力度,進(jìn)而從重打擊電子銀行人員。
5、規(guī)范電子銀行的業(yè)務(wù)市場,形成良的運(yùn)作環(huán)境。隨著我國電子銀行業(yè)務(wù)的推廣,其業(yè)務(wù)市場也在日漸滲透,風(fēng)險(xiǎn)的增長與業(yè)務(wù)市場擴(kuò)張呈相同的趨勢。因此,要想有效規(guī)避電子銀行的安全風(fēng)險(xiǎn),我國政府及相關(guān)部門要不斷發(fā)現(xiàn)問題,并針對新問題對電子銀行的經(jīng)營加以調(diào)整,使電子銀行業(yè)務(wù)在的安全的環(huán)境中運(yùn)作
當(dāng)然,除了這些措施之外,還需要從制度創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新等角度提升電子銀行的運(yùn)作效率,規(guī)避可能存在的風(fēng)險(xiǎn)。
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