提前還房貸利大于弊嗎?房貸提前還款有意義嗎?以下是小編為您整理的內(nèi)容,希望對(duì)您有所幫助。
提前還房貸利大于弊嗎?
提前還房貸有利也有弊,存在利大于弊的情況,也存在弊大于利的情況。
一、提前還房貸利大于弊的情況
客戶的房貸利率不低,而本人暫無投資理財(cái)規(guī)劃或者購買的理財(cái)產(chǎn)品收益低于房貸利率,此時(shí)提前還房貸的好處更大。
1、提前一次性還清房貸
利息將計(jì)算到還清當(dāng)天為止,可以節(jié)省一大筆利息支出。
2、提前償還部分房貸
提前還貸后若選擇縮減每月月供,可以減輕每個(gè)月的還款壓力,幫助客戶維持日常生活收支平衡,免得支出太多,負(fù)擔(dān)過重。而提前還貸后若選擇縮短還款期限,就能更早地結(jié)清債務(wù)。
二、提前還房貸弊大于利的情況
客戶的房貸利率處于低位,手頭雖有閑置資金,但有詳細(xì)的投資理財(cái)計(jì)劃,且購買的理財(cái)產(chǎn)品收益超過房貸利率,此時(shí)可能就不太適合提前還房貸。
原因如下:
閑置的資金若進(jìn)行投資理財(cái),因?yàn)橥顿Y收益率大于房貸利率,就可以創(chuàng)造更多的收益。如果將該筆資金用來提前還房貸,這部分額外收益自然就沒了,且錢如果全用來還房貸,閑置資金不足的話,萬一將來遇到風(fēng)險(xiǎn)也不好應(yīng)對(duì)。
房貸提前還款有意義嗎?
提前還款可不是誰都適合的,以下幾種情況就不適合提前還款:
1、使用應(yīng)急資金還款的人。
如果資金短缺、經(jīng)濟(jì)能力比較有限的購房者,則不宜打亂原有的理財(cái)計(jì)劃。同時(shí),使用應(yīng)急資金會(huì)增加未來生活的風(fēng)險(xiǎn),有可能“因小失大”。
2、公積金貸款或貸款時(shí)享有較大折扣。
我們都知道,公積金五年期以上貸款利率為3.25%,商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率為4.9%,再加上折扣,執(zhí)行利率就達(dá)到了4.165%,可以說是非常低的水平。由于已享受較低折扣的利率優(yōu)惠,拿手中的閑置資金做一些其他的理財(cái)更為劃算。
3、等額本息進(jìn)入還款中期的人。
當(dāng)貸款已經(jīng)進(jìn)入還款階段中期時(shí),月供大部分都是本金,提前還款的意義已經(jīng)不大了,如果購房者資金不是很充裕,可以不急于提前還款。特別是進(jìn)入還款后期,也就沒有必要?jiǎng)佑眉械馁Y金還款。這樣既打亂了理財(cái)計(jì)劃,又不利于資金的有效使用。
4、等額本金還款期已達(dá)1/4的人。
購房者如果初期還款較多,壓力較大,隨著本金不斷減少,月供也不斷遞減,這樣后期的還款顯得比較輕松。如果在這個(gè)時(shí)候進(jìn)行提前還款,那么所償還的部分其實(shí)更多的是本金,這樣就不利于有效的節(jié)省利息。
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