什么是次級債?
“次級”一詞來源于英文,的“次級”一詞,意思是從屬和從屬,在銀行術語中通常用來表示債務的償還順序。
次級債是一種比較特殊的債券,一般由金融機構發(fā)行,目的是為金融機構補充資本金。理解次級債有兩個要點:
1.之所以稱之為次級債券,是因為次級債券在清算順序上低于普通信用債券/金融債券,即金融機構破產(chǎn)時,優(yōu)先償還金融機構發(fā)行的其他普通債券,在其他債券全部償還完畢后償還次級債券。所以這個分層次在還款順序上相對較低。清算順序上:普通債、次級債、優(yōu)先股、普通股。
2.次級債作為一種特殊的債券,具有一定的股權屬性,因此可以計入銀行的二級資本,如果是證券公司,可以計入凈資本。當然,相對于股權融資而言,一定要轉(zhuǎn)換到一定程度,也就是按照一定的比例計入,這也是和次級債的剩余期限掛鉤的,這要看監(jiān)管要求。以上就是什么是次級債的內(nèi)容。
目前次級債主要通過銀行債券市場發(fā)行,面向機構投資者,普通員工個人信息無法直接影響購買。但——次級債可以通過購買債券基金間接持有。發(fā)行人是風險不大的金融機構,收益率高于其他金融債。
次級債是指商業(yè)銀行的固定期限不低于5年(含5年)的長期債務,除非銀行的破產(chǎn)或清算不用于彌補銀行的日常經(jīng)營損失,且該債務的債權排在存款和其他負債之后。次級債在大多數(shù)國家已經(jīng)成為銀行和二級資本的重要來源,在提高流動性、降低融資成本和加強市場約束方面發(fā)揮著重要作用。銀行貸款五級分類為正常、關注、次級、可疑、虧損。次級債券中的路基是一個與銀行五級貸款完全不同的概念。次級債券中的路基僅指其債權,并不意味著其信用評級必須是次級。
次級債務與次級債券有什么區(qū)別?
次級債和次級債券的區(qū)別只是發(fā)行方式。債券實際上是債務的一種,所以次級債實際上也包括次級債,但一般的次級債是由相關部門專門批準的,其次級地位受國家法律的保護和監(jiān)督。所以次級債是最標準的次級債,債務種類很多,尤其是面向個人或法人的。這也是這些債務的從屬地位能否得到有效保障的問題。次級債券是按照償還順序排在高級債券之后以及優(yōu)先股和普通股之前的債券品種。作為債券的持有人,他們自己只能通過獲得規(guī)定的固定利息和本金,也就是說次級債券持有人不能同時擁有中國銀行的超額收益,但是卻承擔了更大的違約風險。中國的發(fā)行人主要是銀行和資金的主要商業(yè)銀行,發(fā)行的目的是補充資本充足率。與早期上市和銀行發(fā)行的可轉(zhuǎn)換債券相比,后者屬于股權融資。
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