繼去年7月下調后,人身險產(chǎn)品預定利率或將迎來新一輪調降。
近日,時代周報記者從多名保險行業(yè)人士處獲悉,傳統(tǒng)人身險預定利率上限或從當前的3%降至2.5%;分紅險產(chǎn)品保證利率上限或將由2.5%調降至2%;萬能險產(chǎn)品的保證利率上限或由2.0%調整至1.75%。
與此同時,有保險公司的部分增額終身壽險產(chǎn)品或將于8月底之前停售,部分分紅險產(chǎn)品或將于9月底之前停售。
時代周報記者以投資者身份咨詢保險經(jīng)紀人楊明(化名),他表示,“我們收到幾款人身險產(chǎn)品的郵件通知,8月31日前會進行權益調整,換擋新品。業(yè)內對人身險產(chǎn)品預定利率上限向下調整,已有一定預期。”
伴隨著預定利率將再調整的風聲,保險行業(yè)“炒停售”再抬頭。時代周報記者注意到,為沖高保費,部分保險經(jīng)紀人以“預定利率3.0%的產(chǎn)品即將停售”為噱頭在社交平臺如火如荼地攬客。
精算師徐昱琛對時代周報記者表示,在市場利率不斷震蕩下行的背景下,保險產(chǎn)品預定利率未來可能還有下行空間。
多家險企密集下架增額壽險、分紅險產(chǎn)品
去年7月底,各保險公司已按監(jiān)管通知停售了所有預定利率高于3.0%的傳統(tǒng)壽險產(chǎn)品,以及預定利率高于2.5%的分紅保險產(chǎn)品、最低保證利率高于2.0%的萬能保險產(chǎn)品。
時隔近一年,壽險產(chǎn)品或再度面臨利率降檔。
目前,相關監(jiān)管機構尚未明確發(fā)文,但是關于進一步降低壽險產(chǎn)品預定利率上限的消息再一次在市場上流傳。
“我們同業(yè)最近都在交流壽險產(chǎn)品預定利率下調這個事,確定有聽到市場風聲,傳統(tǒng)人身險預定利率上限將從當前的3%降至2.5%。”徐昱琛對時代周報記者表示。
此外,最近一個月以來,多家壽險公司密集下架部分分紅險產(chǎn)品及增額壽險產(chǎn)品。
7月26日,交銀人壽公告稱,為配合銷售渠道策略的調整,公司決定自2024年7月31日起,在全國范圍內停止銷售以下四款產(chǎn)品:交銀人壽鑫寶貝年金保險、交銀人壽保障衛(wèi)士1號定期壽險(互聯(lián)網(wǎng)專屬)、交銀人壽優(yōu)福享利兩全保險(分紅型)、交銀人壽優(yōu)福添益兩全保險(分紅型)。
壽險預定利率要降至2.5%以下?分紅險產(chǎn)品密集下架, “炒停售”再現(xiàn)
圖源:交銀人壽官網(wǎng)
7月22日,泰康人壽公告稱,將于7月31日下架“泰康人壽康樂增壽B款終身壽險”。此前6月25日,泰康人壽已公告停售“泰康匯享有約養(yǎng)老年金保險(分紅型)”等八款分紅險產(chǎn)品。
中英人壽已于6月底至7月初停售“中英人壽臻享未來終身壽險”、“中英人壽鑫享未來3.0終身壽險”兩款產(chǎn)品,據(jù)其公告解釋稱,均為策略調整要求。
下架部分產(chǎn)品的同時,壽險公司也在推出預定利率更低的新產(chǎn)品。
如泰康人壽7月1日推出“泰康尊享世家(增額版)2024終身壽險”,產(chǎn)品預定利率為2.75%;復星保德信人壽近期備案在售的一款名為“復星保德信星福家2024終身壽險(分紅型)”的產(chǎn)品,預定利率僅有1.75%。
楊明提供了一份預定利率3.0%產(chǎn)品下架的產(chǎn)品調整時間表,預計部分傳統(tǒng)型產(chǎn)品8月底可能會停售,部分分紅型產(chǎn)品可能9月底停售,涉及多家知名壽險企業(yè)。此外,還有部分公司的定期壽險、重疾險產(chǎn)品或將于8月底下架。
有保險經(jīng)紀人再“炒停售”
以“產(chǎn)品即將停售”為由引導消費者盡快購買的銷售行為被稱為“炒停售”。近年來,受保險產(chǎn)品升級影響,部分產(chǎn)品調整及停售時有發(fā)生,出現(xiàn)部分利用窗口期大力推廣老產(chǎn)品、甚至產(chǎn)生銷售誤導的現(xiàn)象,引發(fā)合規(guī)風險。
時代周報記者注意到,當前有部分保險代理人或經(jīng)紀人通過朋友圈和社交媒體以“人身險預定利率即將調整”為噱頭宣傳產(chǎn)品。
7月中下旬,有保險經(jīng)紀人在朋友圈發(fā)文稱:“踩點的客戶注意,這兩天要買年金險、重疾險的趕緊啦!”配圖是“人身險預定利率將從3.0%下降至2.5%”的新聞截圖、以及重疾險將調價的公司內部通知截圖。
還有保險經(jīng)紀人在朋友圈表示,某預定利率為3.0%左右的人身險產(chǎn)品只賣一個月,同樣配以“人身險預定利率將從3.0%下降至2.5%”的新聞截圖。
最近幾周以來,諸如“鎖定3.0%預定利率”、“3.0%預定利率的產(chǎn)品窗口期僅剩最后一個月”、“差一天配置保險、總保費差幾萬”這樣的帖子在社交媒體上頻頻出現(xiàn),也引發(fā)了不少消費者詢問。
監(jiān)管部門對于“炒停售”這一行為是明令禁止的。
楊明對時代周報記者稱:“監(jiān)管不允許保司‘炒停’,我們在停售產(chǎn)品的宣傳上比較克制和謹慎。”
泰康人壽也在前述停售公告中稱,要求各分公司務必規(guī)范銷售,合理引導,嚴禁利用產(chǎn)品停售進行不實宣傳和銷售誤導。
今年3月1日生效的《保險銷售行為管理辦法》更是明確規(guī)定,在保險公司未正式宣布某產(chǎn)品停售或價格調整之前,銷售人員不得聲稱產(chǎn)品將停售或價格將調整。
若本次人身險產(chǎn)品預訂利率下調,是否會帶來產(chǎn)品銷售的再爆發(fā)?
“去年預定利率3.5%產(chǎn)品停售,帶動保單銷售盛況難再續(xù)。”徐昱琛對時代周報記者稱,“市場對于人身險產(chǎn)品預定利率上限降至3%以下,早已有預期,銷售端已經(jīng)提前幾個月就‘搶跑’。此外,去年預定利率3.5%產(chǎn)品停售帶來的儲蓄型保險銷售火爆,也透支了部分消費者的需求。最后,對于‘炒停售’的監(jiān)管日益趨嚴,也會影響產(chǎn)品營銷側的宣傳。”
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