上班族

大部份的上班族薪資所得在扣除日常生活開銷后，所剩余的金額往往不多，小額的定期定額投資方式最為適合。而且由于上班族大多無法時(shí)常親自于營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)至金融機(jī)構(gòu)辦理申購(gòu)手續(xù)，因此設(shè)定于指定帳戶中自動(dòng)扣款的定期定額投資，對(duì)上班族來說是最省時(shí)省事的方式。

于未來某一時(shí)點(diǎn)有特殊資金需求者

例如三年后須付購(gòu)屋首期款、二十年后子女出國(guó)留學(xué)基金，乃至于三十年后的退休養(yǎng)老基金等等。在已知未來將有大額資金需求時(shí)，提早以定期定額小額投資方式來規(guī)劃，不但不會(huì)造成經(jīng)濟(jì)上的負(fù)擔(dān)，更能讓每月的小錢在未來變成大錢。

不喜歡承擔(dān)過大投資風(fēng)險(xiǎn)者

由于定期定額投資有投資成本加權(quán)平均的優(yōu)點(diǎn)，能有效降低整體投資的成本，使得價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)下降，進(jìn)而提升獲利的機(jī)會(huì)。

投資基金是為了賺錢，投資者購(gòu)買基金時(shí)所需交納的費(fèi)用包括認(rèn)購(gòu)費(fèi)、申購(gòu)費(fèi)、贖回費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等等。那么，到底這些差別在哪里，認(rèn)購(gòu)比申購(gòu)更劃算嗎?投資者怎樣買基金會(huì)更省錢?

在購(gòu)買基金所要交納的費(fèi)用中，基金管理費(fèi)是一種向投資者間接收取的費(fèi)用，管理費(fèi)一般按1.5%的費(fèi)率從投資者所購(gòu)買基金的基金資產(chǎn)中逐日計(jì)提，按月收取。而投資者個(gè)人購(gòu)買基金所交納的直接費(fèi)用主要是認(rèn)購(gòu)/申購(gòu)費(fèi)、贖回費(fèi)，這些直接交納的費(fèi)用會(huì)因基金購(gòu)買方式的不同而有所差別。

網(wǎng)購(gòu)基金省時(shí)省錢

投資者購(gòu)買基金主要有三種渠道，銀行、證券公司代銷和基金公司直銷。其中，銀行代銷有兩種方式，一是銀行柜臺(tái)銷售，二是網(wǎng)上銀行銷售;另外，基金公司直銷也分為柜臺(tái)直銷和網(wǎng)站直銷兩種方式。

在手續(xù)費(fèi)的收取上，無論是通過網(wǎng)銀購(gòu)買基金還是通過基金公司直銷購(gòu)買基金，手續(xù)費(fèi)的收取都要比銀行柜臺(tái)和證券公司代銷便宜。但基金公司的直銷柜臺(tái)以服務(wù)VIP客服為主。因此，相比直銷柜臺(tái)方式，普通投資者更宜選擇基金公司網(wǎng)站直銷的方式。

一般來說，通過網(wǎng)銀購(gòu)買基金常能獲得打折優(yōu)惠，手續(xù)費(fèi)可以低至6折，更有使用指定銀行卡通過網(wǎng)上直銷渠道認(rèn)/申購(gòu)基金，或者進(jìn)行銀行卡網(wǎng)上定投基金，可以享受定投費(fèi)率4折優(yōu)惠，但申購(gòu)費(fèi)最低不能低于0.6%。相比網(wǎng)銀銷售，基金公司直銷手續(xù)費(fèi)率往往更低，很多基金公司的網(wǎng)上直銷申購(gòu)費(fèi)僅為0.6%。

此外，由于基金公司常聯(lián)合代銷基金搞“促銷”活動(dòng)，基金柜臺(tái)及證券公司代銷也會(huì)有一些費(fèi)率優(yōu)惠活動(dòng)，但總體而言，通過網(wǎng)絡(luò)購(gòu)買基金更為劃算且節(jié)省時(shí)間。不過，通過網(wǎng)絡(luò)購(gòu)買基金更適用于年輕投資者，其他投資者還是要根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇購(gòu)買渠道。

認(rèn)購(gòu)比申購(gòu)更劃算

基金的認(rèn)購(gòu)費(fèi)/申購(gòu)費(fèi)是指購(gòu)買基金份額時(shí)所要交納的手續(xù)費(fèi)，在發(fā)行期購(gòu)買交納的費(fèi)用叫認(rèn)購(gòu)費(fèi)，在基金成立后再購(gòu)買的手續(xù)費(fèi)為申購(gòu)費(fèi)。一般來說，同一只基金的認(rèn)購(gòu)費(fèi)率相對(duì)較低，認(rèn)購(gòu)費(fèi)率一般為1%左右，申購(gòu)費(fèi)率則在1%~1.5%之間。

通常，基金公司、代銷機(jī)構(gòu)手續(xù)費(fèi)率優(yōu)惠也主要是在申購(gòu)費(fèi)率上的優(yōu)惠。另外，為了鼓勵(lì)投資者繼續(xù)投資基金，基金公司對(duì)紅利再投的部分不再收取申購(gòu)費(fèi)用。

長(zhǎng)期投資選擇后端收費(fèi)

前端收費(fèi)是指在購(gòu)買開放式基金時(shí)就支付申購(gòu)費(fèi)用，后端收費(fèi)則是在贖回時(shí)付申購(gòu)費(fèi)。為鼓勵(lì)投資者長(zhǎng)期持有基金，不少基金設(shè)置有后端收費(fèi)模式。后端收費(fèi)模式收取的申購(gòu)費(fèi)率會(huì)逐年遞減，持有基金時(shí)間超過3年，基金的申購(gòu)費(fèi)用甚至可以為“零”。后端收費(fèi)模式是“先投資后買單”，用于購(gòu)買基金的實(shí)際金額比較多，買到的份額也更多。

以長(zhǎng)期投資為目標(biāo)的定投方式，選擇后端收費(fèi)模式更為合理。

交易型基金成本低

通過場(chǎng)內(nèi)交易方式買賣交易型基金，手續(xù)費(fèi)要根據(jù)各交易所收取傭金情況而定，一般在成交金額的2%左右，如果券商收取的傭金在2%以下，那么交易型基金的手續(xù)費(fèi)率就相對(duì)便宜些。

另外，對(duì)于市場(chǎng)行情較有把握的投資者，還能通過交易型基金實(shí)現(xiàn)套利。以LOF基金為例，LOF基金的套利來自基金凈值與實(shí)時(shí)成交價(jià)格間存在的價(jià)差。如果基金凈值高于成交價(jià)格，投資者可在場(chǎng)內(nèi)按成交價(jià)格買入，然后按凈值贖回;相反，如果基金凈值低于成交價(jià)格，投資者可選擇在場(chǎng)外申購(gòu)或在場(chǎng)內(nèi)申購(gòu)，然后在場(chǎng)內(nèi)按成交價(jià)格賣出，獲得套利預(yù)期年化收益。

關(guān)鍵詞： 基金定投適合哪些人 基金認(rèn)購(gòu)和申購(gòu)的