(資料圖)
【中國金融案例中心 編譯:李錫雯】
如今,全球越來越多的經濟體正在考慮數字化國家貨幣的可行性,也就是通常所說的“中央銀行數字貨幣”(CBDC)。據統計,目前全球已有11個國家全面推出了其CBDC,但其中沒有亞洲地區(qū)的國家。美國智庫大西洋理事會( American think tank Atlantic Council)的數據顯示,目前亞洲有35個國家和地區(qū)正在研究、開發(fā)和試點CBDC,其中最接近全面啟動的是在2020年8月推出數字人民幣的中國。
CBDC有兩個已知用例:涉及普通公眾"零售"交易的CBDC-R,以及用于銀行間交易和金融機構結算等"批發(fā)"交易的wCBDC。具體來說,中國和泰國同時為這兩類應用場景進行了CBDC設計;韓國和俄羅斯主要為"零售"用途進行試點;沙特阿拉伯和新加坡則正在測試僅用于"批發(fā)"交易的系統。
整體來說,亞洲地區(qū)對CBDC的探索活動非?;钴S,這主要源于:1)該地區(qū)是許多新興市場的所在地;2)由于CBDC的去中心化屬性,它不必受傳統體系,如美元體系的束縛,這也就減少了貿易制裁的牽制;3)推出CBDC有利于擴大金融包容性,走向數字化可以促進國內和跨境交易,特別是在新冠疫情肆虐的背景之下;4)CBDC有利于實時結算和降低交易成本,是現代貨幣交易持續(xù)增強的一部分。
雖然CBDC技術很有前景,但仍面臨一些問題,例如基礎設施、網絡安全和隱私、欺詐、恐怖主義資金和洗錢等。這或許解釋了為什么亞洲地區(qū)還沒有國家全面啟動其CBDC。根據大西洋理事會的跟蹤報告,處在研究、發(fā)展和試點三個階段的亞洲國家/地區(qū)分別有15個、10個和10個。其中,處在試點階段的國家包括俄國、沙特阿拉伯、阿聯酋、哈薩克、中國、南韓、馬來西亞、新加坡和泰國。近期,印度尼西亞央行發(fā)布了一份白皮書,詳細介紹了其CBDC項目,即“哥魯達計劃”(Project Garuda)。同時印度儲備銀行已在本月開始了其首個電子盧比的wCDBC試點,并計劃在今年12月與五家銀行開始零售用途測試。日本銀行則計劃在明年開始與該國的三家大型銀行和地區(qū)銀行一起試點數字日元。
此外,亞洲一些國家正在參與或已完成跨境CBDC項目。在多邊央行數字貨幣橋項目(mCBDC Bridge)中,國際清算銀行創(chuàng)新中心下屬香港中心、香港金融管理局、泰國銀行、中國人民銀行數字貨幣研究所和阿拉伯聯合酋長國中央銀行就多邊CBDC平臺進行了合作。日本銀行與歐洲中央銀行合作開展了Project Stella,沙特阿拉伯和阿拉伯聯合酋長國的中央銀行也開展了Project Aber。與此同時,新加坡組織或參與了多個跨境CBDC項目,包括與澳大利亞、馬來西亞和南非的鄧巴項目;與加拿大和英國的Jasper項目;與法國的Onyx/Multiple wCBDC;以及新加坡金融管理局 (MAS) 和紐約聯邦儲備銀行紐約創(chuàng)新中心之間的 Project Cedar Phase II x Ubin+。
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