中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)12月30日訊(記者 郭偉瑩) 保險(xiǎn)科技賦能,推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展,早已成為保險(xiǎn)業(yè)的共識(shí)。在新的發(fā)展階段,保險(xiǎn)企業(yè)進(jìn)一步認(rèn)識(shí)到,科技創(chuàng)新的重大意義,并加快推動(dòng)保險(xiǎn)科技的戰(zhàn)略布局與落實(shí)。
目前,保險(xiǎn)業(yè)科技賦能成效如何?根據(jù)近期發(fā)布的一份報(bào)告顯示,保險(xiǎn)科技在投入端、產(chǎn)出中端與終端之間的差異較大,保險(xiǎn)科技從投入到轉(zhuǎn)化的效率有提升空間。在提升創(chuàng)新轉(zhuǎn)化效率方面,保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)著力構(gòu)建自主與開(kāi)放創(chuàng)新協(xié)同的“雙輪驅(qū)動(dòng)”新格局。
(資料圖片僅供參考)
投入產(chǎn)出效率提升空間大
近年來(lái),隨著保險(xiǎn)科技的應(yīng)用,線上化、數(shù)字化、智能化,日漸成為保險(xiǎn)業(yè)的關(guān)鍵詞。銀保監(jiān)會(huì)陸續(xù)發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》、《關(guān)于推進(jìn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)線上化發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》、《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息化工作監(jiān)管辦法的通知》等辦法或通知,加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)服務(wù)過(guò)程和質(zhì)量的管理,并鼓勵(lì)保險(xiǎn)企業(yè)探索保險(xiǎn)服務(wù)的全流程線上化。
《關(guān)于推進(jìn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)線上化發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》中也明確指出,到2022年,車險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、短期健康險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)等業(yè)務(wù)領(lǐng)域線上化率達(dá)到80%以上。
中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)在《保險(xiǎn)科技“十四五”發(fā)展規(guī)劃》中,首次對(duì)保險(xiǎn)科技提出中長(zhǎng)期規(guī)劃。具體來(lái)看,“十四五”期間,在科技投入方面,實(shí)現(xiàn)信息技術(shù)投入占比超過(guò)1%、信息科技人員占比超過(guò)5%;在服務(wù)能力方面,實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)線上化率超過(guò)90%、線上化產(chǎn)品比例超過(guò)50%、線上化客戶比例超過(guò)60%、承保自動(dòng)化率超過(guò)70%、核保自動(dòng)化率超過(guò)80%、理賠自動(dòng)化率超過(guò)40%;在創(chuàng)新應(yīng)用方面,專利申請(qǐng)數(shù)量累計(jì)超過(guò)2萬(wàn)個(gè)。
目前,保險(xiǎn)業(yè)科技賦能成效如何?根據(jù)近期發(fā)布的《保險(xiǎn)科技創(chuàng)新指數(shù)2022?科技賦能保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展》(以下簡(jiǎn)稱“報(bào)告”)顯示,近年來(lái),保險(xiǎn)企業(yè)需要借助數(shù)字技術(shù)應(yīng)對(duì)彈性運(yùn)營(yíng)、遠(yuǎn)程運(yùn)營(yíng)的要求,因此對(duì)引入技術(shù)的投入大幅提升,有利于行業(yè)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
同時(shí),更應(yīng)注意到,保險(xiǎn)科技在投入端、產(chǎn)出中端與終端(以下并稱“產(chǎn)出端”)之間的差異較大,投入端的表現(xiàn)明顯優(yōu)于產(chǎn)出端。報(bào)告指出,這意味著保險(xiǎn)科技從投入到轉(zhuǎn)化的效率有提升空間,建議保險(xiǎn)企業(yè)加大對(duì)保險(xiǎn)科技應(yīng)用轉(zhuǎn)化研究,加強(qiáng)平衡科技引入和資源之間的關(guān)系,并緊密關(guān)注行業(yè)中新穎有效的創(chuàng)新模式。
創(chuàng)新轉(zhuǎn)化模式有待挖掘
經(jīng)過(guò)調(diào)研,報(bào)告指出,許多保險(xiǎn)企業(yè)高管認(rèn)為,科技引入比自主研發(fā)更容易提升創(chuàng)新轉(zhuǎn)化效率,于是側(cè)重科技引入,且忽略了自主研發(fā)。
分析結(jié)果顯示,保險(xiǎn)企業(yè)多依賴科技引入,而自主研發(fā)能力普遍存在較大的提升空間。這種現(xiàn)狀容易使保險(xiǎn)企業(yè)陷入“引進(jìn)-沒(méi)有消化吸收-沒(méi)有創(chuàng)新-再引進(jìn)”的怪圈,無(wú)法實(shí)現(xiàn)真正的創(chuàng)新。
同時(shí),多家優(yōu)異的保險(xiǎn)企業(yè)表示協(xié)調(diào)好科技引入和自主創(chuàng)新之間的關(guān)系可以帶來(lái)諸多好處。例如,科技引進(jìn)幫助企業(yè)降低成本并顯著提高效益,有效縮短研究周期,推動(dòng)科技產(chǎn)品順利走向市場(chǎng)來(lái)增加企業(yè)績(jī)效,尤其是對(duì)于中小型保險(xiǎn)企業(yè)而言,一定程度的技術(shù)引進(jìn)能保障企業(yè)良好地生存和成長(zhǎng)。而自主研發(fā)可以提高保險(xiǎn)企業(yè)的學(xué)習(xí)與吸收能力,更容易維持與提升競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。其次,保險(xiǎn)企業(yè)底層數(shù)字技術(shù)的自主研發(fā)可以使保險(xiǎn)企業(yè)更好地了解到自身產(chǎn)品的缺陷。再次,自主創(chuàng)新的重要優(yōu)勢(shì)是逐步形成數(shù)字化創(chuàng)新文化。
報(bào)告提出,保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)著力構(gòu)建以內(nèi)促外,以外提內(nèi),自主與開(kāi)放創(chuàng)新協(xié)同的“雙輪驅(qū)動(dòng)”新格局,在加強(qiáng)自主創(chuàng)新、修煉好“內(nèi)功”的同時(shí),提升保險(xiǎn)企業(yè)獲取外部資源的能力,堅(jiān)持自主研發(fā)與開(kāi)放協(xié)同并重。
此外,為加強(qiáng)自主與開(kāi)放創(chuàng)新雙輪驅(qū)動(dòng),保險(xiǎn)企業(yè)需要有機(jī)地結(jié)合創(chuàng)新管理的四大要素,做到戰(zhàn)略引領(lǐng)看未來(lái)、組織設(shè)計(jì)重知識(shí)、資源配置市場(chǎng)化、寬松環(huán)境為基礎(chǔ),注重技術(shù)集成、科技與設(shè)計(jì)、人文的結(jié)合。
例如,在企業(yè)戰(zhàn)略方面,保險(xiǎn)企業(yè)需要將創(chuàng)新看作是整個(gè)企業(yè)的任務(wù),實(shí)現(xiàn)各部門間圍繞創(chuàng)新引導(dǎo)達(dá)到有效的交叉智能聯(lián)結(jié)。在組織設(shè)計(jì)方面,強(qiáng)化創(chuàng)新職能,實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新組織獨(dú)立于運(yùn)營(yíng)組織形態(tài)。在資源配置方面,構(gòu)建起以首席創(chuàng)新官為關(guān)鍵人物的創(chuàng)新團(tuán)隊(duì),在組織內(nèi)部積極培養(yǎng)各類創(chuàng)新者。在企業(yè)環(huán)境(文化)方面,鼓勵(lì)員工勇于創(chuàng)新、敢于失敗;激發(fā)員工未被釋放的潛力;搭建充滿創(chuàng)新氛圍的辦公環(huán)境,在有機(jī)整合企業(yè)戰(zhàn)略、組織、資源、文化四方面要素的同時(shí),積極根據(jù)企業(yè)實(shí)際情況,選擇合適的保險(xiǎn)科技應(yīng)用。
關(guān)鍵詞: 效率提升 投入產(chǎn)出
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