有車一族突然無車可開的感覺有多煎熬，想必經(jīng)歷過車輛理賠過程的車主都懂。家住上海市寶山區(qū)的葛先生最近上班途中發(fā)生了刮蹭事故，車子需要5天時間進廠修理（鈑金、噴漆等）。葛先生家離市區(qū)較遠，平時都是開車通勤，打車的話成本很高，所以詢問4S店是否有修理期間的代步車可以提供，無奈該店并沒有此項服務(wù)。葛先生只得每天早半小時出門搭乘地鐵上下班。

【資料圖】

什么是出險代步車？

事實上出險代步車服務(wù)對于我國的一部分車主來說仍然是比較陌生的概念，其指的是當(dāng)車子出險后車主可以及時得到另一輛車作為代步使用，以解決突然無車可開的尷尬境地。而這一服務(wù)的提供方可能是主機廠（品牌新車服務(wù)包）、4S店（針對中高端車型的增值服務(wù)）或是保險公司（如果車險包含該項權(quán)益）。

不難想象，大多數(shù)車主都會像葛先生一樣希望在車輛維修期間順利地拿到一輛代步車。但即使在今天，主機廠和4S店的這項服務(wù)也依然十分少見，又或者車輛資源不足，經(jīng)常出現(xiàn)供需失衡、提供不出車輛的情況。其原因在于，這一服務(wù)實際操作起來比想象中復(fù)雜很多：為了追蹤車輛位置和使用情況，每輛代步車都必須安裝GPS；為了車輛維護、減少折舊等實際問題，需要規(guī)定好每日駕駛的公里數(shù)上限；而車輛的交接、周轉(zhuǎn)管理也需要人力成本。所以某4S店的負責(zé)人表示這項服務(wù)將很難作為常規(guī)服務(wù)推行，“尤其是當(dāng)借出的代步車發(fā)生事故時，責(zé)任認(rèn)定非常麻煩?！痹撠撠?zé)人補充說。

在美國等發(fā)達國家，這一服務(wù)早就十分普及了，通常是由汽車維修店提供代步車(courtesy car)的服務(wù)，此外他們還提供接送服務(wù) (shuttle service)，維修店雇傭的司機會開車載車主回家或到其他地方，在車子修好后再把車主接到維修店——更適合維修時間較短的情況。而當(dāng)常去的維修店無法提供這些服務(wù)時，購買車輛租賃補償險的代步車服務(wù)就很有必要了。

從服務(wù)到險種

截至2022年12月，中國私家車保有量已達到3.18億。我國汽車市場持續(xù)發(fā)展的同時，車險行業(yè)的空間也隨之水漲船高。同時由于觀念提升帶來的消費升級，導(dǎo)致存量市場潛力巨大，甚至已經(jīng)取代增量市場，成為車險行業(yè)新的競爭點。以人為本、服務(wù)至上等更以車主為中心的產(chǎn)品設(shè)計理念盛行，保險公司把更多的注意力放在了服務(wù)品質(zhì)的提升上。

初期的出險代步車在保險公司也是以一種定向贈送的增值服務(wù)形式出現(xiàn)的。主要用于增加用戶粘性、培養(yǎng)用戶習(xí)慣。據(jù)了解，太平洋保險在17年與國內(nèi)權(quán)威的私家車共享租賃平臺凹凸租車共同探索新市場，一起開發(fā)了“代步車服務(wù)包”。隨著服務(wù)逐漸成熟，產(chǎn)品設(shè)計逐漸完善，需求量也越來越大，“服務(wù)包”萌生（具備）了獨立成為險種的念頭（全部條件）。2021年，凹凸租車與中國人保、太平洋保險、平安保險共同完成了“代步車險”的銀保監(jiān)備案，正式開始向各個渠道和地區(qū)發(fā)售該險種。

租車公司扮演了什么角色？

正如上文中4S店負責(zé)人所說，代步車服務(wù)施行起來有很多困難：車輛、人力、硬件設(shè)施、調(diào)度管理、事故責(zé)任認(rèn)定等需要面面俱到、環(huán)環(huán)緊扣。所以除去一小部分自己購買一批車輛作為代步車的4S店，大多數(shù)提供代步車的服務(wù)商（保險公司、主機廠、4S店等）都會選擇與租車公司合作，使用其現(xiàn)有的資源和系統(tǒng)為客戶提供更完善的服務(wù)，以互補的組合達成服務(wù)商、租車公司和用戶三贏的局面。

出險期間用車的基本剛需解決之后，服務(wù)商們還注意到各個消費群體對于代步車的要求各有不同：開慣電車的車主不習(xí)慣油車；C/D級車主不想要A/B級車；還有一些車主則會期待得到同品牌同系列甚至是同型號的車輛。顯然，車型相對單一、以A級車為主的普通租車公司很難一一滿足這些具體化需求。

凹凸租車作為私家車共享租賃平臺，有超過一萬種車型的30萬+注冊車輛，業(yè)務(wù)覆蓋城市近300個。因為是私家車資源，所以平臺無論從車型、車源、便利性還是價格，相對于傳統(tǒng)租車都有一定的優(yōu)勢。加上精細化運營、智能數(shù)據(jù)驅(qū)動等自有服務(wù)高標(biāo)準(zhǔn)化的特點，可以更好地滿足用戶在出險修車、旅游出行、保養(yǎng)故障進場等多場景用車需求。

以太平洋保險為例，用戶出險后通過產(chǎn)險官微-權(quán)益中心下單，“零支付”即可快速預(yù)定并使用“凹凸代步車”：包含租金、車輛保險（承租人責(zé)任險）、車輛押金、違章押金、車管家取送車服務(wù)費，同級別配車。使用期間，用戶需要同城取還車、同油/電位還車，并配合平臺處理用車期間產(chǎn)生的違章（如有）。

從雪中送炭到錦上添花

值得一提的是，代步車險的出現(xiàn)給汽車經(jīng)銷商們也帶來了福音。麥肯錫咨詢 (McKinsey & Company) 在2019年就重點提示了汽車行業(yè)存量市場的重要性。如今，汽車行業(yè)競爭激烈，國家道路承載又趨近飽和，經(jīng)銷商面臨客戶流失、成本升高、利潤降低等諸多問題。所以與車險行業(yè)一樣，汽車行業(yè)也調(diào)整目標(biāo)，做起了汽車金融、車后市場、售后及周邊服務(wù)。而無論是增量還是存量市場，客戶到店的面對面交流都是十分重要的。

代步車險索賠無疑為汽車經(jīng)銷商們打開了新世界的大門，在保養(yǎng)、維修、傳統(tǒng)索賠之外又增添了一種合理的客戶回店途徑。雖然原廠索賠過程中客戶回店是必須的，但這不一定能帶來利潤；而保養(yǎng)、維修及事故理賠有一定利潤，這部分客戶卻十分不穩(wěn)定，容易流失。此時，代步車險的便利性可以促進事故報案率（包括擔(dān)心影響第二年商業(yè)車險保費而放棄報案的小額案件），既能打消車主故障時的各種顧慮、提高事故回廠率，又能提升車險續(xù)保的概率。

此外，靈活、細化的代步車險甚至還可以為汽車主機廠們分擔(dān)一部分營銷推廣的功能。試想這樣一個場景，一位蔚來ES6車主在出險期間拿到了一輛蔚來EC7作為代步車，等于是在不經(jīng)意間完成了一次深度的新車體驗。而如果同樣的場景中，該車主拿到的是一輛特斯拉，效果就完全不同了?？梢?，邏輯嚴(yán)謹(jǐn)?shù)漠a(chǎn)品設(shè)計和精細化的車輛分配機制與車源和服務(wù)質(zhì)量一樣是最大限度滿足供需兩端需求的優(yōu)質(zhì)代步車險產(chǎn)品的必備條件。

尾聲

現(xiàn)在城市生活節(jié)奏快，每個人都習(xí)慣了已有的交通出行方式，不難理解習(xí)慣開車的人們會認(rèn)為車子修理期間的出行非常不便。出險代步車對注重生活質(zhì)量的車主來說既是雪中送炭又可以是錦上添花，著實解決了不少人的出行問題。

私家車保有量持續(xù)增長的今天，以車輛總數(shù)乘以年平均單價x即可粗略估算出這一險種的市場空間（如設(shè)x=￥50，3.18億車輛x 50元=159億元/每年）。可以說，出險代步車是整個保險公司和車商對客戶服務(wù)的新方向，是行業(yè)存量市場崛起的有力突破口之一，也是有車一族的一種新的高質(zhì)量生活方式。

本文來源：財經(jīng)報道網(wǎng)

關(guān)鍵詞： 錦上添花 雪中送炭