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青農(nóng)商行領(lǐng)大額罰單 與股東借款糾紛難解
2023-05-06 08:53:26 來源:投資者網(wǎng) 編輯:

《投資者網(wǎng)》孟行

4月28日晚間,青島銀保監(jiān)局公布的行政處罰信息顯示,青島農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(以下簡稱“青農(nóng)商行”,002958.SZ)存在5項違法違規(guī)行為,合計被罰沒合計3187萬元,7名相關(guān)責(zé)任人合計被給予警告并罰款人民幣61萬元。


【資料圖】

行政處罰決定書顯示,青農(nóng)商行存在公司類貸款風(fēng)險分類調(diào)整不及時、向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件、流動資金貸款管理不審慎、貸后管理不審慎等違法違規(guī)事實。

同時,青農(nóng)商行還因同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理不審慎等,被處以罰款100萬元,李春雷被處以警告并罰款10萬元。

對于監(jiān)管處罰事項,青農(nóng)商行發(fā)布公告指出:本次處罰相關(guān)業(yè)務(wù)主要發(fā)生在2020年以前,多數(shù)問題已經(jīng)完成整改。

實際上,這不是青農(nóng)商行第一次收到如此大額的罰單了。2022年1月,青農(nóng)商行發(fā)布公告稱,近日收到青島監(jiān)管局行政處罰決定書,對該行貸款五級分類不準(zhǔn)確、投資業(yè)務(wù)投后風(fēng)險管控不到位、員工行為管控不力、貸款轉(zhuǎn)保證金開立銀行承兌匯票、數(shù)據(jù)治理有效性缺失、流動性資金貸款被挪用、房地產(chǎn)貸款管理嚴重不審慎、信用卡透支資金流入非消費領(lǐng)域等問題共給予罰款4410萬元。

2022年不良貸款率攀升

從青農(nóng)商行兩次罰單來看,公司貸款違規(guī)問題比較嚴重,而這對公司資產(chǎn)質(zhì)量難免有所影響。

青農(nóng)商行在4月28日披露的2022年報顯示,截至2022年12月31日,該行的不良貸款余額為52.60億元,不良貸款率為2.19%,較上年末上升0.45個百分點。

對此,青農(nóng)商行解釋稱,不良貸款率上升的主要原因是2022年房地產(chǎn)市場及上下游仍處于調(diào)整期,房地產(chǎn)業(yè)和建筑業(yè)不良貸款有所上升。

另外,公司年報顯示,青農(nóng)商行計提信用減值損失47億元,同比增長25.18%。青農(nóng)商行表示,發(fā)放貸款和墊款信用減值損失是信用減值損失最大組成部分。2022年,青農(nóng)商行計提的發(fā)放貸款和墊款信用減值損失為45.99億元,較上年同期增加8.62億元,公司解釋稱,主要是青農(nóng)商行加大不良資產(chǎn)核銷及處置力度所導(dǎo)致,同時根據(jù)市場經(jīng)營環(huán)境等因素,加大撥備計提力度,增強風(fēng)險抵補能力。

總體來看,青農(nóng)商行2022年業(yè)績承壓,公司實現(xiàn)營業(yè)收入99.44億元,同比減少3.43%;實現(xiàn)凈利潤23.46億元,同比減少24.11%。

從青農(nóng)商行2022年的收入構(gòu)成來看,該行去年利息凈收入同比下降2.6%至78.39億元,非利息收入同比下降6.39%至21.05億元。

對于收入下降的問題,公司解釋稱“進一步降低實體經(jīng)濟融資成本,同時受貸款重定價效應(yīng)及市場利率變化的影響,發(fā)放貸款和墊款平均收益率較上年同期下降,凈息差收窄”。年報顯示,該行凈息差同比下降16個基點至2%。

鑒于公司去年業(yè)績不景氣,青農(nóng)商行決定擬不進行現(xiàn)金分紅,不送股,不轉(zhuǎn)增股本。

值得注意的是,這是青農(nóng)商行自2019年上市以來首次決定不分紅,公司前四年的每股分紅分別為0.15元、0.15元、0.15元和0.10元。

此外,在2022年年報中,青農(nóng)商行還提到了去年公司監(jiān)事孫從程因其親屬構(gòu)成短線交易被出具警示函,并記入證券期貨市場誠信檔案。

據(jù)當(dāng)時出具的行政監(jiān)管措施決定書顯示,孫從程作為青農(nóng)商行時任監(jiān)事,他的女兒孫宜甲于2022年4月14日買入青農(nóng)商行股票2萬股,于2022年6月27日買入青農(nóng)商行股票2000股;孫從程的父親孫思平于2022年9月6日賣出青農(nóng)商行股票16萬股。上述行為違反了《證券法》第四十四條有關(guān)規(guī)定,構(gòu)成短線交易。上述行為違反了《證券法》第四十四條有關(guān)規(guī)定,構(gòu)成短線交易。根據(jù)《證券法》第一百七十條第二款的規(guī)定,青島證監(jiān)局決定對其采取出具警示函的監(jiān)管措施,并記入證券期貨市場誠信檔案。

事實上,在此之前,青農(nóng)商行也曾因公司員工親屬短線交易收到警示函。2021年9月,青農(nóng)商行首席信息官朱光遠收到青島證監(jiān)局警示函。警示函顯示,朱光遠的父親朱丕雨于2021年6月29日、8月6日分別買入青農(nóng)商行股票2400股、500股,合計交易金額12274元,又于2021年8月18日賣出公司股票2900股,交易金額11513元。

近9億元貸款難收回

4月28日,青農(nóng)商行除了發(fā)布2022年年報和2023年一季報以外,還發(fā)布了兩份《關(guān)于訴訟事項的公告》。

這兩個涉訴事項公告都是該行香港中路支行分別與巴龍國際建設(shè)集團有限公司(下稱“巴龍建設(shè)”)和巴龍國際集團有限公司(下稱“巴龍國際”)金融借款合同糾紛一案有關(guān)。據(jù)公告披露,申請執(zhí)行人香港中路支行向青島市市南區(qū)人民法院申請強制執(zhí)行,近日法院已經(jīng)受理。

其中一份公告顯示,該行向法院申請強制執(zhí)行,包括要求巴龍建設(shè)向香港中路支行償還借款本金3.5億元,及逾期利息、罰息等合計約1769.57萬元。

另一份公告顯示,該行向法院申請強制執(zhí)行,包括要求巴龍國際向香港中路支行償還借款本金5.26億元,及逾期利息、罰息等合計約2474.81萬元。

也就是說,青農(nóng)商行向巴龍建設(shè)和巴龍國際合計發(fā)放的8.76億元貸款本金無法正常收回。

公開資料顯示,巴龍建設(shè)和巴龍國際同屬“巴龍系”旗下企業(yè),兩家公司互相參股,該集團是以服裝和房地產(chǎn)業(yè)務(wù)起家,其創(chuàng)始人姜俊平曾為青島首富?!鞍妄埾怠逼髽I(yè)的版圖涵蓋金融、國貿(mào)、平臺經(jīng)濟、冷鏈、食品、服飾、建設(shè)等板塊

在此之前,巴龍建設(shè)和巴龍國際屢次質(zhì)押、出質(zhì)青農(nóng)商行股份,一度引發(fā)外界關(guān)注。

據(jù)青農(nóng)商行一季報顯示,巴龍國際、巴龍建設(shè)分別為該行第六、七大股東,二者作為一致行動人,合計持有青農(nóng)商行7.16%的股份,實際為第三大股東,僅次于青島國信集團、青島城建集團。此前,巴龍國際和巴龍建設(shè)已經(jīng)多次被動減持青農(nóng)商行股份。

從上述表格可以看出,巴龍國際和巴龍建設(shè)持有的青農(nóng)商行的大部分股權(quán)均已質(zhì)押出去,并且巴龍建設(shè)持有青農(nóng)商行的3.11%股權(quán)已被全部凍結(jié)。

事實上,在青農(nóng)商行上市前,“巴龍系”股東就開始對外質(zhì)押該行股份,并且一直是高比例質(zhì)押狀態(tài)。2019年3月,青農(nóng)商行在A股上市,當(dāng)年4月22日,巴龍集團此前質(zhì)押給光大銀行青島分行的37.06%該行股份解除質(zhì)押,4月23日這部分股份又質(zhì)押給上述銀行,用途為融資。此后,“巴龍系”一直在解除質(zhì)押和質(zhì)押之間反復(fù)變化。

2022年下半年開始,“巴龍系”企業(yè)的流動性風(fēng)險逐漸暴露,公司以及創(chuàng)始人姜俊平陸續(xù)成為被執(zhí)行人。

企查查顯示,今年以來,截至4月26日,姜俊平已經(jīng)連續(xù)12次成被執(zhí)行人,總計被執(zhí)行金額為12.33億元。

然而,從青農(nóng)商行2022年報可以看出,截至2022年12月31日,青農(nóng)商行向“巴龍系”總共發(fā)放貸款和墊款12.07億元,遠高于青農(nóng)商行向法院申請強制執(zhí)行的8.76億元。就“巴龍系”目前的經(jīng)營狀況,青農(nóng)商行在“巴龍系”上的剩余貸款如何追回也是個問號。

青農(nóng)商行一位相關(guān)負責(zé)人此前表示,“股東擁有股權(quán)的質(zhì)押、轉(zhuǎn)讓和依法處置的權(quán)利。巴龍集團因融資需要將股份在其他金融機構(gòu)質(zhì)押,后因債務(wù)問題被其他金融機構(gòu)起訴,導(dǎo)致股份被法院凍結(jié),反映的是巴龍集團自身的經(jīng)營狀況,與我們的經(jīng)營狀況無關(guān)。訴訟所涉貸款抵質(zhì)押相對充足,預(yù)計損失較小?!?/p>

另外,從青農(nóng)商行今年一季報來看,公司業(yè)績明顯回暖。該行一季度實現(xiàn)營業(yè)收入26.72億元,同比增加1.8億元,增長7.23%,高于2022年同期增幅13.6個百分點。歸母凈利潤9.94億元,同比增加0.5億元,增長5.58%,高于2022年同期增幅2.5個百分點。不良貸款率2.09%,較年初下降0.1個百分點。(思維財經(jīng)出品)■

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