本文來源:時代周報 作者:佟玉龍
2022年,國內外經濟形勢復雜多變,作為國內資產規(guī)模最大的城商行,北京銀行(601169.SH)依然實現穩(wěn)健增長,業(yè)績取得新的突破,資產總額同比增長10.76%,歸母凈利潤同比增長11.4%,均實現雙位數增長,展現出強大的業(yè)務韌性與發(fā)展?jié)摿Α?/p>
回顧2022年,北京銀行始終牢記金融為民的初心使命,加快轉型發(fā)展,堅持以數字化轉型統(tǒng)領發(fā)展模式、業(yè)務結構、客戶結構、營運能力、管理方式“五大轉型”,著力打造“商業(yè)銀行2.0版”,向高質量發(fā)展邁出更為堅實的步伐。
(資料圖片僅供參考)
業(yè)績實現新提升,資產質量持續(xù)向好
年報顯示,2022年北京銀行總資產規(guī)模達到3.39萬億元,較年初的3.05萬億元同比增長了10.76%;實現歸母凈利潤247.6億元,同比增長11.4%,創(chuàng)近八年最高增速;按一級資本在英國《銀行家》雜志全球千家大銀行排名第 50 位,首次躋身全球前50強,連續(xù)九年入圍全球百強銀行;連續(xù)兩年被人民銀行、銀保監(jiān)會評為全國系統(tǒng)重要性銀行。
業(yè)績提升的同時,北京銀行資產質量也持續(xù)向好。截至2022年末,該行不良貸款率1.43%,較半年末下降0.21個百分點;撥備覆蓋率210.04%,較半年末提升15.11%,資產質量呈現企穩(wěn)向好的態(tài)勢,風險抵補能力穩(wěn)步提升。
2022年,北京銀行資產規(guī)模持續(xù)保持國內城商行首位的同時,還有多項指標也居首位。手機銀行APP月活躍用戶數(MAU)超530萬戶,同比增長29%,居城商行首位;個人貸款規(guī)模達6362.82億元,同比增長8.69%,規(guī)模及增量均居城商行首位;實現資產托管業(yè)務收入6.8億元,其中公募基金托管收入同比增長82%,增速排名上市銀行首位。
科技賦能,走出“數字京行”嶄新道路
亮眼業(yè)績的取得離不開北京銀行堅持“推動數字化轉型達到同業(yè)領先水平”的戰(zhàn)略愿景及其深度實踐。
北京銀行堅持以數字化轉型統(tǒng)領“五大轉型”,確立“數字京行”戰(zhàn)略體系,牢固樹立“一個銀行(One Bank)、一體數據(One Data)、一體平臺(One Platform)”的理念,改變思想觀念,改變思維模式,改變組織陣型,“數字京行”的輪廓愈發(fā)清晰。
關于數字化轉型,北京銀行董事長霍學文在年報致辭中表示,數字化轉型本質是生產力和生產關系的重構,是一場深刻的自我革命,在老路子上縫縫補補沒有出路,勇于大刀闊斧自我變革才有未來。
過去一年,北京銀行以實際行動及研發(fā)成果踐行了其自我變革的決心。
在資金與人力資源投入上,報告期內,北京銀行信息科技投入占營收的比重為3.7%。其中,研究開發(fā)類投入8.4億元,同比增長56%。截至2022年末,該行信息科技正式員工數量為783人,占總員工的比重為4.74%,具有本科及以上學歷的人員占比 99%。
在頂層設計上,該行成立數字化轉型戰(zhàn)略委員會、金融科技委員會、北京市首家金融企業(yè)科學技術協會,全面強化數字化轉型前瞻性思考、全局性謀劃、戰(zhàn)略性布局、整體性推進。
在底層技術上,北京銀行建設統(tǒng)一數據底座,打通數據孤島;按照“五高兩低一智能”(高并發(fā)、高穿透、高協同、高一致、高體驗;低代碼、低耦合;智能化)的方向,積極推進統(tǒng)一金融操作系統(tǒng)建設,打通系統(tǒng)豎井。
業(yè)務落地方面,該行通過“愛薪通”3.0、“掌上銀行家 4.0”、對公開戶流程再造、“數字普惠金融陪伴計劃”、“兒童金融平臺”、“冒煙指數”等項目,實現技術對業(yè)務的深度賦能。
深入推進零售轉型,開啟“第二增長曲線”
零售轉型的深入是推動北京銀行業(yè)績穩(wěn)健增長的重要原因。近年來,隨著中國經濟的快速騰飛和居民財富的不斷累積,居民對于金融的需求日益旺盛并逐漸多元化,為銀行零售業(yè)務的發(fā)展開辟了廣闊的發(fā)展空間。
北京銀行洞察并牢牢抓住行業(yè)機遇,大力發(fā)展零售業(yè)務,開啟第二增長曲線。
報告期內,該行零售業(yè)務實現營業(yè)收入221.31億元,同比增長21.67%,占營業(yè)收入的34.1%,較年初增長6個百分點;零售利息凈收入200.58億元,同比提升22.86%,占該行利息凈收入的40.12%,較上年提升7.64個百分點。
報告期內,該行推出多款創(chuàng)新型零售產品,市場反響良好。
2022年6月,北京銀行發(fā)布“京螢計劃”兒童綜合金融服務方案,積極發(fā)揮金融服務優(yōu)勢,構筑兒童金融服務新生態(tài),創(chuàng)新推出“小京壓歲寶”“小京卡”“小京保貝計劃”等專屬產品,打造“京苗俱樂部”共創(chuàng)平臺,為孩子和家長提供集“趣味、實踐、守護、陪伴、成長”于一體的全新服務體驗。據悉,“京螢計劃”先后榮膺 2022 全球數字經濟大會“產業(yè)創(chuàng)新成果”獎,獲評 2022 年服貿會“發(fā)展?jié)摿Ψ帐痉栋咐薄?/p>
截至2022年末,“小京壓歲寶”累計銷售突破26億元,小京卡發(fā)卡52萬張,兒童金融客戶規(guī)模增長41%,累計服務超過138萬家庭,舉辦各類“京苗俱樂部”活動 8000 余場。
服務實體經濟,實現一季度開門紅
北京銀行始終踐行服務實體經濟的使命,持續(xù)賦能實體經濟重點領域,特別是在綠色、科創(chuàng)及文化三大板塊。
擦亮科創(chuàng)金融品牌。北京銀行推動中關村科創(chuàng)金融服務中心試點的認股權貸款、科技人才貸、并購貸款產品持續(xù)落地;截至一季度末,科創(chuàng)金融貸款余額2248.74億元,突破2000億元大關,較年初增長15.46%。
鞏固文化金融優(yōu)勢。北京銀行與北京市文物局簽署戰(zhàn)略合作協議,連續(xù)兩年冠名支持北京中軸線文化遺產傳承與創(chuàng)新大賽,發(fā)布“北京中軸線文化遺產傳承與創(chuàng)新大賽金融支持計劃”,揭牌“北京銀行北京中軸線主題銀行”;與北京市體育局簽署戰(zhàn)略合作協議,發(fā)布“京彩體育貸”融資服務方案;截至一季度末,文化金融貸款余額728.17億元,較年初增長7.41%。
加快綠色金融發(fā)展。北京銀行入圍人民銀行碳減排支持工具合作銀行;與北京綠色交易所簽署深化合作協議,合作落地全行首單北京市輕型燃油貨運車輛置換補貼確權貸款;發(fā)布碳金融創(chuàng)新產品“京行碳e貸”;截至一季度末,綠色貸款余額1255.63億元,較年初增長13.83%。
過去一年,北京銀行堅持以數字化轉型統(tǒng)領“五大轉型”,統(tǒng)籌推進服務實體、風險防控、轉型發(fā)展,推動各項業(yè)務尤其是零售業(yè)務實現量的穩(wěn)步增長和質的有效提升,實現了“二次創(chuàng)業(yè)”征程的良好開局。
2023年,北京銀行將認真踐行金融工作的政治性、人民性,提升金融服務專業(yè)性,全力打造“商業(yè)銀行2.0版”,奮力譜寫高質量發(fā)展的嶄新篇章。
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