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長(zhǎng)期以來(lái),小微企業(yè)一直面臨著融資難、融資貴的問(wèn)題,尤其是自疫情以來(lái),小微企業(yè)受到了巨大的生存挑戰(zhàn)。這些企業(yè)通常需要大量資金用于研發(fā),但由于疫情導(dǎo)致的市場(chǎng)萎縮,許多小微企業(yè)的現(xiàn)金流減少,難以維持正常的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。面對(duì)小微企業(yè)的困境,作為中國(guó)金融行業(yè)數(shù)智化的賦能者,百融云創(chuàng)緊扣國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略,利用AI技術(shù)優(yōu)勢(shì),致力于服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)大局,助力小微企業(yè)走出困境。
目前,傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的容忍度降低,對(duì)小微企業(yè)的貸款審批嚴(yán)格。同時(shí),小微企業(yè)的創(chuàng)新項(xiàng)目和技術(shù)往往比較前沿和高風(fēng)險(xiǎn),因此傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)難以理解更不愿承擔(dān)這些風(fēng)險(xiǎn)。
在此背景下,百融云創(chuàng)突破性地將AI、云計(jì)算等技術(shù)與銀行傳統(tǒng)的小微業(yè)務(wù)深度融合,搭建出“咨詢+產(chǎn)品+解決方案”的運(yùn)營(yíng)模式。在與某國(guó)有銀行的合作中,百融云創(chuàng)將上述模式融入該行的普惠金融業(yè)務(wù)線,有效破解線上客戶風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力低、多元產(chǎn)品差異化定價(jià)困難、貸后管理不佳等現(xiàn)實(shí)痛點(diǎn)。
上述模式自上線以來(lái),已經(jīng)幫助該國(guó)有銀行服務(wù)數(shù)萬(wàn)家小微企業(yè),放款客戶逾期率保持極低的水平。同時(shí),鑒于良好的效果反饋,該行順利將產(chǎn)品推廣至全國(guó)幾十家分行,使得數(shù)字普惠金融能力在多個(gè)地區(qū)快速成型,為更多中小企業(yè)解決燃眉之急。
與此同時(shí),百融云創(chuàng)基于長(zhǎng)期對(duì)金融行業(yè)的理解和洞察,從獨(dú)有的行業(yè)視角進(jìn)行創(chuàng)新研發(fā),打造了信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警平臺(tái)?;谠撈脚_(tái),百融云創(chuàng)攜手某農(nóng)商行以數(shù)智化為核心重塑普惠金融服務(wù)模式。
風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警平臺(tái)由預(yù)警信號(hào)體系、預(yù)警管理流程、預(yù)警監(jiān)控分析、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理政策四大板塊組合而成。通過(guò)一系列定量、定性的技術(shù)手段,針對(duì)未知的風(fēng)險(xiǎn),建立全天候不間斷的監(jiān)控體系,讓預(yù)警始終跑在風(fēng)險(xiǎn)前面。不僅能快速鎖定風(fēng)險(xiǎn),把好風(fēng)險(xiǎn)關(guān)隘,更能快速響應(yīng),聯(lián)動(dòng)處理機(jī)制。
未來(lái),百融云創(chuàng)將繼續(xù)在數(shù)字技術(shù)領(lǐng)域進(jìn)行創(chuàng)新探索,以滿足普惠金融市場(chǎng)日益多元化的需求。通過(guò)與金融機(jī)構(gòu)、科技企業(yè)的深度合作,推動(dòng)金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新,拓展普惠金融的服務(wù)領(lǐng)域,為普惠金融領(lǐng)域提供更多優(yōu)質(zhì)的解決方案。
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