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世界熱點(diǎn)!保險公司“補(bǔ)血記”:41家公司三年增資569.76億
2023-05-31 08:52:50 來源:21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道 編輯:

提交“補(bǔ)血”申請的保險機(jī)構(gòu)仍在持續(xù)增加。


【資料圖】

據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者不完全統(tǒng)計,2021年至今,保險業(yè)共有42起注冊資本變更計劃獲原銀保監(jiān)會及其分支機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)。據(jù)統(tǒng)計,自2021年起,共56家保險公司于保險行業(yè)協(xié)會官方網(wǎng)站發(fā)布67起注冊資本變更計劃,其中41家公司成功取得批復(fù),累計增加注冊資本569.76億元。

增資規(guī)模上,保險公司增資金額仍集中在5億元以下。數(shù)據(jù)顯示,42起獲監(jiān)管核準(zhǔn)的增資計劃中,共有18起計劃增資金額為0-5億元、11起增資金額為5-10億元、2起為10-15億元,另有11起計劃增資金額達(dá)15億元以上。

機(jī)構(gòu)規(guī)模上,中小型保險機(jī)構(gòu)仍是近三年的“補(bǔ)血”主力軍。在42起獲監(jiān)管核準(zhǔn)的增資計劃中,僅有12起涉及A股及H股上市保險機(jī)構(gòu),其余30起均為非上市保險公司;尚未獲得監(jiān)管核準(zhǔn)的25起增資計劃中,僅有4起涉及上市保險機(jī)構(gòu),其余21起增資主體均為非上市保險公司。

記者注意到,審核趨勢上,監(jiān)管層雖支持保險公司通過適當(dāng)外源性途徑補(bǔ)充資本金,但對新股東資質(zhì)依舊保持高度重視。

數(shù)據(jù)顯示,2021年至今獲批的42起增資計劃中,僅有8起增資計劃涉及新股東。且上述8起計劃中,手握“入場券”的新股東均非“等閑之輩”,或財力雄厚、或在業(yè)內(nèi)有多年積累。例如,華貴人壽新增注冊資本由茅臺集團(tuán)、黔晟國資2家地方國資認(rèn)繳,中韓人壽的15億增資計劃共引入5家國資新股東。

近三年,41家公司增資“補(bǔ)血”569.76億

“償二代”工程推進(jìn)過程中,保險公司正面對更高的償付能力要求。在保費(fèi)增長乏力、投資端表現(xiàn)不及預(yù)期的背景下,增資“補(bǔ)血”成了眾多機(jī)構(gòu)的共同選擇。

數(shù)據(jù)顯示,2023年1月至今,保險機(jī)構(gòu)“補(bǔ)血”熱情不減。

機(jī)構(gòu)方面,共有長城人壽、太平財險、愛心人壽等12家保險公司發(fā)布注冊資本變更計劃,擬增加注冊資本94.20億元。監(jiān)管方面,原銀保監(jiān)會2023年以來共對7家保險公司增資計劃做出批復(fù),核準(zhǔn)增加注冊資本累計125.29億元。

事實上,保險公司的“補(bǔ)血”熱情由來已久。據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者不完全統(tǒng)計,自2021年起,共56家保險公司于保險行業(yè)協(xié)會官方網(wǎng)站發(fā)布67起注冊資本變更計劃,擬增加注冊資本693.22億元;但其中僅42起計劃成功取得批復(fù),累計增加注冊資本569.76億元。

從增資金額上看,大型保險公司是“主力”。數(shù)據(jù)顯示,42起獲監(jiān)管核準(zhǔn)的增資計劃中,共有31起計劃增資金額在0-15億元之間,僅有11起計劃增資金額達(dá)15億元以上,但上述11起計劃累計金額達(dá)421.77億元,已占總金額比重74.03%。

記者注意到,上述11起計劃多涉及上市保險公司。例如,國壽財險成功增資90億元,注冊資本達(dá)到278億元;中郵人壽獲友邦保險加持,注冊資本從215億元增加至286.63億元;平安養(yǎng)老獲股東中國平安集團(tuán)增資45.94億元。

但從增資計劃發(fā)布的主體看,中小型保險機(jī)構(gòu)仍是近三年的“補(bǔ)血”主力軍。據(jù)記者不完全統(tǒng)計,在42起獲監(jiān)管核準(zhǔn)的增資計劃中,共有30起增資計劃主體非上市保險公司;尚未獲得監(jiān)管核準(zhǔn)的25起增資計劃中,僅有4起涉及上市保險機(jī)構(gòu),其余21起增資主體均為非上市保險公司。

值得一提的是,除增資外,發(fā)行資本補(bǔ)充債券也是保險公司“補(bǔ)血”的方式之一。

記者注意到,2023年至今,共有中華聯(lián)合人壽、農(nóng)銀人壽、中再財險、太保產(chǎn)險、中國人保等多家公司獲批在全國銀行間債券市場公開發(fā)行10年期可贖回資本補(bǔ)充債券。Wind數(shù)據(jù)顯示,年內(nèi),共有5家保險公司發(fā)行資本補(bǔ)充債。其中,利安人壽共發(fā)行10億元資本補(bǔ)充債;太平再保險發(fā)行13億元資本補(bǔ)充債;農(nóng)銀人壽發(fā)行35億元資本補(bǔ)充債;中再產(chǎn)險發(fā)行40億元資本補(bǔ)充債;人保壽險則發(fā)行120億元資本補(bǔ)充債券。

部分中小型保險公司深陷“補(bǔ)血難”

如前文所述,中小型保險公司始終是市場中增資“補(bǔ)血”的主力。相較大型機(jī)構(gòu),中小型公司往往面臨更大的償付能力困境。

據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局披露,2023年第一季度末,納入會議審議的185家保險公司平均綜合償付能力充足率為190.3%,平均核心償付能力充足率為125.7%;財產(chǎn)險公司、人身險公司、再保險公司的平均綜合償付能力充足率分別為227.1%、180.9%和277.7%,償付能力總體平穩(wěn)。

但其中,仍有16家保險公司最新一期風(fēng)險綜合評級為C類,11家被評為D類,共計27家保險公司償付能力不合格。記者注意到,上述公司均為中小型保險機(jī)構(gòu)。

不止如此,盈利能力較弱的中小型保險公司在“易貧血”的同時也面臨“難輸血”的困境。數(shù)據(jù)顯示,2021-2022年間,未獲監(jiān)管批復(fù)的14起股權(quán)變更計劃中,共有12起來自中小型保險公司。

其中,記者注意到,有保險公司已出現(xiàn)風(fēng)險評級連續(xù)8個季度為D類,保險業(yè)務(wù)收入、凈利潤均告負(fù)的情況。當(dāng)前,該公司已被原銀保監(jiān)會開出行政監(jiān)管措施決定書,要求公司增加資本金、停止接受車險新業(yè)務(wù),并對董事、監(jiān)事、高級管理人員進(jìn)行限薪。

上述公司在償付能力報告中提及,為使公司償付能力恢復(fù)正常水平,該公司正在積極推進(jìn)融資工作,以促進(jìn)資金盡快到位。但目前,該公司增資計劃尚未獲得監(jiān)管批復(fù)。

事實上,在經(jīng)營過程中,中小型保險公司普遍面臨更大償付能力壓力。

一是內(nèi)源“造血難”,如壽險公司經(jīng)營在業(yè)內(nèi)始終有“七平八盈”之說,在短時間內(nèi)往往難以實現(xiàn)盈利,無法形成償付能力的自我補(bǔ)充機(jī)制。二是外源“補(bǔ)血難”,伴隨著監(jiān)管層對保險股東的審查日益嚴(yán)格,許多僅看重保險公司“現(xiàn)金奶?!睂傩缘墓蓶|被拒之門外,保險公司若難以找到與自身業(yè)務(wù)匹配、能產(chǎn)生協(xié)同效應(yīng)的優(yōu)質(zhì)股東,則容易面臨持續(xù)的“貧血”困境。

新股東入場“門檻”持續(xù)抬高

早年間,各路民間資本曾對保險股權(quán)趨之若鶩。

保險資金成本低、規(guī)模大,保險公司股東可以利用保險資金反哺實業(yè)發(fā)展,但若股東僅看重保險公司“現(xiàn)金奶牛”屬性,無意長期深耕,則不利于保險業(yè)健康發(fā)展,以及保險回歸保障本源。

記者注意到,截至目前,已有多家保險公司的股權(quán)處于拍賣、質(zhì)押、“以物抵債”等狀態(tài)。據(jù)統(tǒng)計,2021年至今的股權(quán)變更公告中,已有多家公司股權(quán)經(jīng)由法院裁定、通過“以物抵債”形式交易變更。

對此,早在牌照審批收緊的2018年,原保監(jiān)會就曾發(fā)布《保險公司股權(quán)管理辦法》以提升股東入場門檻。此后,監(jiān)管層對于險企股東的審核持續(xù)加碼,陸續(xù)發(fā)布《保險集團(tuán)公司監(jiān)督管理辦法》《銀行保險機(jī)構(gòu)大股東行為監(jiān)管辦法(試行)的通知》《關(guān)于保險資金財務(wù)性股權(quán)投資有關(guān)事項的通知》等文件,在鼓勵優(yōu)質(zhì)資本參與保險機(jī)構(gòu)優(yōu)化股東結(jié)構(gòu)的同時,加強(qiáng)股東資質(zhì)和入股資金審查。

政策收緊,近年來,能通過增資方式進(jìn)入保險業(yè)的企業(yè)鳳毛麟角。

數(shù)據(jù)顯示,2021年至今獲批的42起增資計劃中,32起計劃均為原股東增資,僅有8起增資計劃涉及新股東。且上述8起計劃中,手握“入場券”的新股東均非“等閑之輩”,或財力雄厚、或在業(yè)內(nèi)有多年積累。

例如,華貴人壽新增注冊資本由茅臺集團(tuán)、黔晟國資2家地方國資認(rèn)繳;中韓人壽的15億增資計劃共引入5家國資新股東;中郵人壽成功引戰(zhàn)外資“老字號”友邦保險,謀求渠道端的優(yōu)勢互補(bǔ);中路財險成功增資5.4億,新進(jìn)2家地方國資新股東。

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