降準(zhǔn)和降息有什么區(qū)別?
1、面向的主體不同
降息是指央行降低銀行的存貸款利率,對儲戶會產(chǎn)生較大的影響,即降低存款利率,會導(dǎo)致儲戶的存款收益減少,降低貸款利率會降低儲戶的貸款成本,因此,其面向的主體是儲戶,而降準(zhǔn)是指央行降低存款準(zhǔn)備金,對商業(yè)銀行的影響較大,即降準(zhǔn),會增加商業(yè)銀行的可貸資金,面向的主體是商業(yè)銀行。
2、作用方式不同
降準(zhǔn)可以釋放商業(yè)銀行在央行的保證金,增加市場資金供給,有利于刺激生產(chǎn)環(huán)節(jié),降準(zhǔn)是為了釋放銀行業(yè)的流動性,讓市場上的錢多一些;降息不增加市場資金量,但可以改變資金的投向。
比如,如果存款準(zhǔn)備金率為10%,就意味著金融機(jī)構(gòu)每吸收1000萬元存款,要向央行繳存100萬元的存款準(zhǔn)備金,用于發(fā)放貸款的資金為900萬元,如果下調(diào)0.5個(gè)百分點(diǎn),即存款準(zhǔn)備金率為9.5%,則意味著金融機(jī)構(gòu)每吸收1000萬元存款,要向央行繳存95萬元的存款準(zhǔn)備金,用于發(fā)放貸款的資金為905萬元;而降息會導(dǎo)致銀行的存款利率下降,將會減少儲戶的存款意愿,增加投資和消費(fèi)意愿,同時(shí),貸款利率下降,儲戶向銀行的貸款成本減少,貸款意愿會增強(qiáng),從而會增加社會上的流動資金。
3、主體不同
降準(zhǔn)是指降低法定存款準(zhǔn)備金,而法定存款準(zhǔn)備金是國家規(guī)定的商業(yè)銀行向中央銀行上交的金額,因此,降準(zhǔn)的主體是央行;降息是指降低存貸款利率,因此,降息的主體是商業(yè)銀行。
適量的降準(zhǔn),降息會釋放流動性,促使經(jīng)濟(jì)增長,但是,過度的降準(zhǔn)降息,會帶來通貨膨脹,使物價(jià)普遍上漲。
降準(zhǔn)是什么意思?
降準(zhǔn)是指降低存款準(zhǔn)備金,存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行為了應(yīng)對儲戶取款和清算時(shí)候準(zhǔn)備的資金,降準(zhǔn)就是降低了各商業(yè)銀行存在央行的資金,降低的這部分資金就會投入信貸或者其他市場,這樣就會使市場上的資金增加。
降準(zhǔn)是一種擴(kuò)張性貨幣政策,它會使市場中的信貸規(guī)模增大、貨幣供應(yīng)量加大、貨幣流動性加強(qiáng)、也能刺激市場經(jīng)濟(jì)增長。
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