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迎接“全國(guó)低碳日”深耕綠色金融 銀行跑出轉(zhuǎn)型“加速度” | 綠金專題
2023-06-29 08:47:52 來(lái)源:投資者網(wǎng) 編輯:

《投資者網(wǎng)》湯巾


【資料圖】

在助力中國(guó)經(jīng)濟(jì)低碳轉(zhuǎn)型道路上,踐行綠色金融是商業(yè)銀行助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展、承擔(dān)社會(huì)責(zé)任的重要抓手。

6月26日,國(guó)家發(fā)展改革委等部門發(fā)出《關(guān)于開(kāi)展2023年全國(guó)節(jié)能宣傳周和全國(guó)低碳日活動(dòng)的通知》,決定于7月10日至16日組織開(kāi)展2023年全國(guó)節(jié)能宣傳周和全國(guó)低碳日活動(dòng),活動(dòng)主題為“節(jié)能降碳,你我同行”。同時(shí),全國(guó)低碳日定為7月12日,活動(dòng)主題為“積極應(yīng)對(duì)氣候變化,推動(dòng)綠色低碳發(fā)展”。

事實(shí)上,圍繞“雙碳”目標(biāo),綠色金融發(fā)展已步入“快車道”。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行也早已行動(dòng)起來(lái),紛紛加大投入和資源傾斜力度,多維度構(gòu)建綠色金融服務(wù)體系。

在綠色金融發(fā)展方面,各家銀行如何進(jìn)行創(chuàng)新發(fā)展?取得了怎樣的成效?《投資者網(wǎng)》推出《踐行綠色金融 銀行業(yè)在行動(dòng)》專題,力求透視銀行業(yè)相關(guān)產(chǎn)品和服務(wù),探索綠色金融的創(chuàng)新方向。

銀行業(yè)開(kāi)辟綠色新賽道

從《政府工作報(bào)告》中關(guān)于今年工作重點(diǎn)任務(wù)的闡述來(lái)看,2023年要突出發(fā)揮綠色金融在支持?jǐn)U大內(nèi)需、支持現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)、支持鄉(xiāng)村振興與支持發(fā)展方式綠色轉(zhuǎn)型等方面的重要作用。

6月8日,在第十四屆陸家嘴論壇上,人民銀行行長(zhǎng)易綱表示,實(shí)現(xiàn)30/60目標(biāo),中國(guó)要完成全球最高碳排放強(qiáng)度降幅,用全球歷史上最短的時(shí)間實(shí)現(xiàn)從碳達(dá)峰到碳中和。這是一場(chǎng)廣泛而深刻的經(jīng)濟(jì)社會(huì)變革,意味著我國(guó)在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、能源結(jié)構(gòu)、生產(chǎn)方式、生活方式等方方面面都必須發(fā)生深刻轉(zhuǎn)變,其中綠色金融將在平穩(wěn)實(shí)現(xiàn)30/60目標(biāo)過(guò)程中發(fā)揮重要作用。

易綱指出,目前我國(guó)市場(chǎng)已經(jīng)形成了綠色貸款和綠色債券為主,多種綠色金融工具蓬勃發(fā)展的多層次綠色金融市場(chǎng)體系。

數(shù)據(jù)顯示,截至2023年一季度末,我國(guó)本外幣綠色貸款余額超過(guò)25萬(wàn)億人民幣,綠色債券余額超過(guò)1.5萬(wàn)億人民幣,均居世界前列。

銀行業(yè)肩負(fù)著支持可持續(xù)發(fā)展的重任,如何加速布局綠色新賽道,也成為業(yè)界討論的熱點(diǎn)話題。

平安證券在研報(bào)中建議,面臨高碳企業(yè)轉(zhuǎn)型的廣闊需求以及政策因素不斷催化,國(guó)內(nèi)銀行可從以下幾個(gè)方面積極布局:

第一,制度建設(shè):銀行可以借鑒綠色金融發(fā)展思路,重點(diǎn)從戰(zhàn)略目標(biāo)、組織架構(gòu)、考評(píng)機(jī)制、研究團(tuán)隊(duì)等方面入手完善自身的轉(zhuǎn)型金融的體系和制度建設(shè),自上而下地推進(jìn)轉(zhuǎn)型金融的開(kāi)展。

第二,行業(yè)研究:考慮到轉(zhuǎn)型金融的復(fù)雜性,銀行需要不斷加大研究力度,對(duì)于準(zhǔn)入項(xiàng)目類別和準(zhǔn)入轉(zhuǎn)型活動(dòng)都應(yīng)設(shè)立嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)。行業(yè)方面,能源、交運(yùn)、鋼鐵、建筑建材等是被國(guó)內(nèi)外普遍關(guān)注的部門,值得重點(diǎn)研究。但也需要注意到,對(duì)于煤炭、冶煉、石化等可能存在潛在風(fēng)險(xiǎn)的高耗能行業(yè),商業(yè)銀行應(yīng)結(jié)合自身情況選擇性介入、優(yōu)選頭部企業(yè)。

第三,產(chǎn)品創(chuàng)新:國(guó)內(nèi)自2021年開(kāi)始興起轉(zhuǎn)型金融產(chǎn)品,債務(wù)類轉(zhuǎn)型融資工具取得了較快發(fā)展,我們認(rèn)為未來(lái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)的多元化、信息披露的完善以及配套激勵(lì)政策的出臺(tái),都將不斷推動(dòng)市場(chǎng)擴(kuò)容,同時(shí)品種將更趨多元,股權(quán)類工具(如氣候轉(zhuǎn)型基金)也有待發(fā)展。此外,針對(duì)有轉(zhuǎn)型意愿的大量高碳企業(yè)的非金融需求,金融機(jī)構(gòu)可以更積極地探索企業(yè)轉(zhuǎn)型綜合服務(wù),比如協(xié)助客戶編制更專業(yè)的轉(zhuǎn)型方案、提供評(píng)級(jí)及公司治理等咨詢,助力企業(yè)達(dá)成轉(zhuǎn)型。

另外,德勤發(fā)布的《中國(guó)上市銀行綠色金融洞察與展望(2022)》認(rèn)為,銀行在產(chǎn)品服務(wù)上,應(yīng)構(gòu)建具有豐富種類、結(jié)構(gòu)和內(nèi)涵的產(chǎn)品體系。

一是豐富產(chǎn)品種類。商業(yè)銀行應(yīng)積極開(kāi)拓綠色信貸以外的產(chǎn)品,增加綠色債券等證券的發(fā)行、承銷和投資,積極參與碳市場(chǎng)等與氣候變化轉(zhuǎn)型金融相關(guān)聯(lián)的業(yè)務(wù);也應(yīng)根據(jù)各自的能力限度,因地制宜,尋求差異化產(chǎn)品和服務(wù)發(fā)展方向。

二是創(chuàng)新產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。在傳統(tǒng)的綠色信貸產(chǎn)品上,通過(guò)靈活設(shè)置貸款結(jié)構(gòu)、擴(kuò)大抵質(zhì)押品范圍、差異化貸款利率、數(shù)據(jù)化授信機(jī)制等方面進(jìn)行業(yè)務(wù)和流程上的創(chuàng)新。比如拓展對(duì)環(huán)境權(quán)益融資的結(jié)構(gòu)創(chuàng)新;設(shè)立恰當(dāng)?shù)慕灰捉Y(jié)構(gòu)并開(kāi)發(fā)一攬子服務(wù)方案;增設(shè)可持續(xù)績(jī)效指標(biāo)掛鉤類產(chǎn)品等。

三是擴(kuò)展產(chǎn)品內(nèi)涵??v向來(lái)看,開(kāi)拓與氣候主題相關(guān)的產(chǎn)品創(chuàng)新,開(kāi)發(fā)氣候投融資相關(guān)、轉(zhuǎn)型金融相關(guān)的產(chǎn)品;橫向來(lái)看,挖掘與可持續(xù)發(fā)展相關(guān)的內(nèi)涵創(chuàng)新,除了環(huán)境主題,對(duì)社會(huì)主題,比如創(chuàng)造就業(yè)機(jī)會(huì)、金融普惠等方面的產(chǎn)品也需要挖掘開(kāi)發(fā)。

依托資源優(yōu)勢(shì)多措并舉

在綠色金融發(fā)展理念的引導(dǎo)下,各家銀行著手加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新、機(jī)制創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新,持續(xù)加大綠色信貸投放力度。

從上市銀行年報(bào)來(lái)看,2022年,僅六大國(guó)有行的綠色信貸余額就超過(guò)了12萬(wàn)億元。同時(shí),股份制行、城農(nóng)商行也結(jié)合自身的資源優(yōu)勢(shì),推出多種舉措落實(shí)綠色金融工作,部分銀行綠色貸款余額顯著增長(zhǎng)。

比如,上海銀行(601229.SH)積極支持低碳環(huán)保類客戶綠色融資需求、高碳轉(zhuǎn)型類客戶環(huán)保改造升級(jí);支持綠色消費(fèi)創(chuàng)新,打通綠色低碳生產(chǎn)消費(fèi)循環(huán)。同時(shí)推進(jìn)碳金融業(yè)務(wù)發(fā)展,提供基于碳配額和碳減排證書(shū)(CCER)等碳金融相關(guān)融資服務(wù);建立覆蓋綠色信貸、轉(zhuǎn)型金融、綠色直接融資、綠色消費(fèi)金融的多層次立體化業(yè)務(wù)體系。

截至2022年末,該行綠色貸款余額653.7億元,較上年末增長(zhǎng)116.38%,其中清潔能源產(chǎn)業(yè)貸款余額143.15億元,較上年末增長(zhǎng)123.92%;綠色貸款客戶1270戶,較上年末增長(zhǎng)148.05%。

蘇州銀行(002966.SZ)則在做好行內(nèi)綠色金融頂層設(shè)計(jì)的同時(shí), 持續(xù)優(yōu)化綠色金融信貸政策,并強(qiáng)化ESG風(fēng)險(xiǎn)管理。

據(jù)介紹,該行修訂了太陽(yáng)能發(fā)電行業(yè)的管理辦法,明確綠色發(fā)展導(dǎo)向;完善年度信貸政策,對(duì)符合條件的綠色信貸業(yè)務(wù),在授權(quán)、評(píng)級(jí)、行業(yè)限額及產(chǎn)品創(chuàng)新等方面實(shí)施差異化政策安排。同時(shí),其將環(huán)境、社會(huì)和治理風(fēng)險(xiǎn)管理要求納入全行風(fēng)險(xiǎn)文化與管理理念,在全面風(fēng)險(xiǎn)管理策略中完善綠色金融業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理策略;在貸款“三查”、貸款定價(jià)和經(jīng)濟(jì)資本分配等方面采取差別化的風(fēng)險(xiǎn)管理措施,增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控能力。

截至2022年末,蘇州銀行綠色貸款178.94億元,較年初增長(zhǎng)65.76億元,增幅為58.11%;綠色貸款占對(duì)公貸款比重為13.11%,較2021年末提升3.19個(gè)百分點(diǎn)。

對(duì)于綠色債券市場(chǎng),商業(yè)銀行也通過(guò)發(fā)行、投資、承銷的方式積極參與。

近日,有多家銀行宣布將發(fā)行新一期綠色金融債券。數(shù)據(jù)顯示,截至6月12日,年內(nèi)商業(yè)銀行發(fā)行綠色金融債券規(guī)模達(dá)2430億元,較去年同期增長(zhǎng)88.26%。

比如,6月8日,興業(yè)銀行成功發(fā)行2023年第二期綠色金融債券,發(fā)行規(guī)模為230億元,期限3年,票面利率2.66%,募集資金專項(xiàng)用于綠色產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目貸款。

6月19日,光大銀行在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)成功簿記發(fā)行2023年綠色金融債券(第一期),發(fā)行規(guī)模200億元,債券期限3年,票面利率為2.68%,募集資金將全部用于《綠色債券支持項(xiàng)目目錄(2021年版)》規(guī)定的綠色產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目。

天風(fēng)證券研究報(bào)告認(rèn)為,從綠色金融市場(chǎng)規(guī)模來(lái)看,綠色融資需求不斷擴(kuò)大,銀行通過(guò)綠色信貸、綠色債券等業(yè)務(wù)撬動(dòng)更多資金投入綠色項(xiàng)目,在引導(dǎo)資金流向方面可以發(fā)揮重要作用。

推動(dòng)金融科技深度融合

金融科技是銀行業(yè)提質(zhì)增效的重要引擎,對(duì)于綠色金融創(chuàng)新發(fā)展同樣至關(guān)重要。

目前,銀行在綠色金融的服務(wù)和管理過(guò)程中普遍存在以下難題:一是綠色業(yè)務(wù)認(rèn)定難度大,識(shí)別綠色屬性要求專業(yè)度較高,綠色標(biāo)準(zhǔn)及口徑較多,易出現(xiàn)漏認(rèn)問(wèn)題;二是環(huán)境效益測(cè)算難度大,環(huán)境效益測(cè)算公式復(fù)雜,要求經(jīng)辦人員專業(yè)度較高。

因此,推動(dòng)大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能、區(qū)塊鏈等金融科技與綠色金融深度融合,也就成為提升金融服務(wù)綠色產(chǎn)業(yè)覆蓋面和精準(zhǔn)度的關(guān)鍵路徑。

那么,金融科技如何在綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新方面發(fā)揮作用?一些“先行者”已經(jīng)邁出實(shí)踐的腳步。

例如,為了從可持續(xù)發(fā)展及全流程管理的角度提升綠色信貸管理能力,解決業(yè)務(wù)管理能力不足、綠色信貸識(shí)別不準(zhǔn)、核查困難等問(wèn)題,廈門國(guó)際銀行采用金融科技手段,打造推出綠色金融綜合服務(wù)平臺(tái)(以下簡(jiǎn)稱“綠金通”)。

“綠金通”將綠色經(jīng)營(yíng)管理理念嵌入信貸全生命周期管理,將環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理納入全行授信管理體系,全面提升銀行綠色金融數(shù)字化管理能力,降低管理成本。

具體來(lái)看,“綠金通”在貸前增加綠色認(rèn)定、環(huán)境效益測(cè)算、企業(yè)信用表現(xiàn)查詢小工具,助力市場(chǎng)部門發(fā)現(xiàn)和掌握綠色金融業(yè)務(wù)營(yíng)銷機(jī)會(huì),促使資金資源向綠色產(chǎn)業(yè)傾斜,提升銀行的綠色金融業(yè)務(wù)規(guī)模;貸中實(shí)現(xiàn)對(duì)接人行及銀保監(jiān)多套綠色標(biāo)準(zhǔn),實(shí)現(xiàn)智能化綠色認(rèn)定,搭建環(huán)境效益測(cè)算模型,有效解決綠色信貸認(rèn)定及測(cè)算復(fù)雜、識(shí)別不準(zhǔn)、核查困難等問(wèn)題,提高業(yè)務(wù)處理效率;貸后持續(xù)監(jiān)測(cè)企業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)全流程管理,助力銀行氣候與環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理水平的提升。實(shí)現(xiàn)綠色監(jiān)管報(bào)表自動(dòng)化,同時(shí)發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)的中介作用,推動(dòng)企業(yè)微觀主體改善環(huán)境風(fēng)險(xiǎn),從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)綠色轉(zhuǎn)型和發(fā)展。

據(jù)悉,“綠金通”項(xiàng)目上線以來(lái),已完成綠色認(rèn)定超12萬(wàn)次,助力綠色信貸業(yè)務(wù)新增投放金額超90億元。截至2023年一季度末,廈門國(guó)際銀行綠色金融余額達(dá)147.64億元,較2022年末增幅達(dá)27.98%億元,保持快速穩(wěn)定增長(zhǎng)。

引人矚目的是,九臺(tái)農(nóng)商銀行(6122.HK)通過(guò)建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)向大眾提供綠色金融服務(wù),探索構(gòu)建了適合自身特色的普惠金融服務(wù)平臺(tái),以普惠金融業(yè)務(wù)為突破口,將傳統(tǒng)業(yè)務(wù)經(jīng)過(guò)業(yè)務(wù)流程再造,逐漸遷移到線上,進(jìn)而支持三農(nóng)、零售、小微等各個(gè)業(yè)務(wù)板塊的線上化發(fā)展。

該行推出的“農(nóng)機(jī)貸”產(chǎn)品構(gòu)建了“農(nóng)村電商平臺(tái)+農(nóng)機(jī)設(shè)備經(jīng)銷商+農(nóng)戶+銀行”的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)供應(yīng)鏈金融場(chǎng)景,著力解決在傳統(tǒng)農(nóng)用機(jī)械銷售過(guò)程中農(nóng)機(jī)使用成本高、經(jīng)銷企業(yè)銷售難、農(nóng)戶申請(qǐng)貸款手續(xù)繁瑣等問(wèn)題,有效促進(jìn)金融服務(wù)在農(nóng)村地區(qū)的下沉度和滲透率,精準(zhǔn)助力農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展,為鄉(xiāng)村振興注入活力。

有觀點(diǎn)認(rèn)為,借助金融科技,金融機(jī)構(gòu)可以降低綠色業(yè)務(wù)的成本、加強(qiáng)綠色金融產(chǎn)品盈利能力,實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益與環(huán)境效益雙豐收,從根本上解決金融機(jī)構(gòu)賦能綠色發(fā)展動(dòng)力不足的問(wèn)題。

未來(lái),隨著金融科技更廣泛地應(yīng)用到綠色金融的不同場(chǎng)景和領(lǐng)域,銀行業(yè)有望獲得新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn),跑出綠色轉(zhuǎn)型“加速度”。(思維財(cái)經(jīng)出品)■

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