本文來源:創(chuàng)業(yè)圈 作者:黃宇昆
文|記者黃宇昆
A股上市銀行首份半年報出爐。8月22日晚間,瑞豐銀行披露2023年半年報,打響了今年A股銀行半年報披露的第一槍。
(資料圖)
記者注意到,瑞豐銀行上半年實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入221.7萬元,而去年同期為虧損2526.2萬元,這也是瑞豐銀行近5年來首次中收業(yè)務實現(xiàn)盈利。8月23日上午,記者多次致電瑞豐銀行董辦及證券部,電話未獲接聽。
此前,瑞豐銀行,蘭州銀行、江蘇銀行、浦發(fā)銀行、常熟銀行、杭州銀行、成都銀行等7家A股上市銀行均已“劇透”了上半年業(yè)績,其中有6家銀行上半年的歸母凈利潤增幅超過兩位數(shù),江蘇銀行、杭州銀行、成都銀行和常熟銀行4家銀行歸母凈利潤增速均在20%以上。
相比于去年同期,包括瑞豐銀行在內的部分上市銀行業(yè)績增速有所放緩。鯨平臺智庫專家卜振興告訴記者,上半年經濟復蘇動能不強導致信貸需求不旺、金融機構凈息差不斷收窄導致盈利水平有所下降,但整體上來看,商業(yè)銀行利潤水平會繼續(xù)保持平穩(wěn)上升勢頭。
圖源:圖蟲創(chuàng)意
瑞豐銀行營收利潤雙增,手續(xù)費及傭金收入轉正
數(shù)據(jù)顯示,瑞豐銀行交出了一份穩(wěn)中向好的成績單。
今年上半年,瑞豐銀行分別實現(xiàn)營業(yè)收入18.92億元,同比增長8.19%,歸母凈利潤7.30億元,同比增長16.80%,營收和歸母凈利潤雙雙增長,但其增速較去年上半年均有所放緩。
瑞豐銀行在半年報中表示,營業(yè)收入變動主要原因為業(yè)務發(fā)展,非利息凈收入快速增長。
具體來看,上半年瑞豐銀行的非利息凈收入為3.38億元,同比增幅達到53.38%,其中,公允價值變動收益為1.60億元,同比增長664.38%,手續(xù)費及傭金凈收入221.7萬元,同比由虧轉盈。
雖然相較于整體營收來看,瑞豐銀行的手續(xù)費及傭金凈收入占比較少,但卻是該行此業(yè)務近五年來首次“轉正”。Wind數(shù)據(jù)顯示,2018年至2022年,瑞豐銀行的手續(xù)費及傭金凈收入分別虧損0.49億元、1.25億元、1.67億元、1.33億元、0.83億元。
中收業(yè)務連續(xù)虧損也引發(fā)了投資者的關注,在今年4月舉行的2022年度業(yè)績會上,瑞豐銀行解釋稱,前幾年,該行始終把工作重心放在信貸主業(yè)發(fā)展上,而對中間業(yè)務投入力度較少,導致手續(xù)費及傭金收入增長較慢,利息凈收入占營業(yè)收入比重較高;最近三年來,該行積極加大服務多元化擴展,提升服務的廣度和深度,手續(xù)費及傭金凈收入已有顯著好轉。
資產質量方面,截至6月末,瑞豐銀行的不良貸款率為0.98%,較年初下降0.1個百分點,拉長時間來看,瑞豐銀行的不良貸款率已經連續(xù)六年下降。此外,瑞豐銀行的撥備覆蓋率為298.94%,較年初上升18.44個百分點,風險抵御能力充足。
值得注意的是,瑞豐銀行上半年資本充足水平下降較快,截至6月末,該行的資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為14.21%、13.02%、13.01%,較年初分別下降1.37個百分點、1.41個百分點、1.41個百分點。
在半年報披露的同時,瑞豐銀行也發(fā)布了“資本管理規(guī)劃(2024-2026)”。根據(jù)這一規(guī)劃,未來三年,該行將堅持以內源性資本積累為主、外源性融資為輔的資本補充機制,持續(xù)增強內部資本積累能力,適時推動外部資本補充計劃,不斷完善資本結構、提高資本質量。目前,瑞豐銀行也正在著手發(fā)行可轉債,募集資金總額將不超過50億元。
股價方面,在經歷了去年的大跳水后,瑞豐銀行今年股價有所回升,截至8月22日,瑞豐銀行收報5.65元,年內漲幅18.95%。今年3月,瑞豐銀行啟動穩(wěn)定股價措施,這已經是該行上市以來第二次觸發(fā)穩(wěn)定股價措施,截至8月18日,該行董事高管已累計增持該行10.41萬股,增持金額合計55.52萬元。
上市銀行業(yè)績高增,但增速較去年同期放緩
據(jù)記者統(tǒng)計,截至8月22日,除瑞豐銀行外,常熟銀行、杭州銀行、成都銀行、江蘇銀行、浦發(fā)銀行、蘭州銀行等6家A股上市銀行也披露了上半年業(yè)績快報,整體來看,區(qū)域性銀行業(yè)績表現(xiàn)都較為亮眼。
總資產方面,上市銀行資產規(guī)模繼續(xù)穩(wěn)定擴表,江蘇銀行、常熟銀行、成都銀行、瑞豐銀行的資產規(guī)模增速都在10%以上,其中,成都銀行截至6月末資產總額達到10282.51億元,較年初增長12.05%,成為西部地區(qū)首家資產規(guī)模突破萬億元的地方銀行。
而從營收利潤等指標方面來看,大部分銀行表現(xiàn)依舊穩(wěn)健。常熟銀行作為另一家披露業(yè)績快報的農商行,上半年分別實現(xiàn)營業(yè)收入49.14億元,同比增長12.35%,歸母凈利潤14.50億元,同比增長20.73%。
城商行中,江蘇銀行作為新晉的城商行“一哥”,上半年實現(xiàn)營業(yè)收入388.43億元,同比增長10.64%,實現(xiàn)歸母凈利潤170.20億元,同比增長27.20%。江蘇銀行表示,上半年該行著力在服務實體經濟中推動量的合理增長、質的有效提升、結構持續(xù)優(yōu)化和效益穩(wěn)定提高,經營發(fā)展持續(xù)保持穩(wěn)健良好態(tài)勢。此外,杭州銀行、成都銀行、蘭州銀行上半年歸母凈利潤增速也都超過15%,實現(xiàn)雙位數(shù)增長。
浦發(fā)銀行是目前唯一 一家營收、利潤雙降的上市銀行。數(shù)據(jù)顯示,該行上半年實現(xiàn)營業(yè)收入912.3億元,同比下降7.52%,歸母凈利潤231.38億元,同比下降23.32%。對此,浦發(fā)銀行在業(yè)績快報中表示,上半年該行積極服務實體經濟、加強轉型發(fā)展、調整業(yè)務結構、夯實客戶基礎,受資產重定價、市場利率下行、資本市場波動等影響,營業(yè)收入和歸母凈利潤有所下降。
在業(yè)績向好的同時,上市銀行的資產質量繼續(xù)保持穩(wěn)定,以常熟銀行為例,截至6月末,其不良貸款率為0.75%,較年初下降0.06個百分點,同期商業(yè)銀行平均不良貸款率為1.62%。此外,部分銀行的撥備覆蓋率繼續(xù)保持較高水平,常熟銀行、杭州銀行、成都銀行等銀行的撥備覆蓋率均超過500%。
雖然上半年上市銀行業(yè)績增長穩(wěn)定,但從增速上來看相比去年有所放緩。數(shù)據(jù)顯示,今年上半年,成都銀行的營業(yè)收入和歸母凈利潤增速分別為11.16%、25.11%,而該行去年同期增速分別為17.02%、31.52%;杭州銀行上半年營業(yè)收入和歸母凈利潤增速分別為6.09%、26.29%,去年同期增速分別為16.31%、31.67%。
日前,國家金融監(jiān)督管理總局披露的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,上半年商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤1.3萬億元,同比增長2.6%,增速較去年同期下降4.5個百分點。平均資本利潤率為9.67%,較上季末下降0.66個百分點。平均資產利潤率為0.75%,較上季末下降0.06個百分點。
對于銀行業(yè)績增速放緩的原因,卜振興對記者分析稱,首先,宏觀經濟復蘇動能、經濟增長不及預期,導致信貸需求不旺;其次,金融機構凈息差不斷收窄,因此銀行盈利水平有所下降;另外,金融機構對實體經濟減費讓利,有力支持了實體經濟發(fā)展,但自身業(yè)績也會受到一定影響。
“整體來看,商業(yè)銀行的利潤水平會保持平穩(wěn)上升勢頭,主要邏輯還是對經濟增長的預期。下半年,經濟恢復的力度和動能會進一步增強,對于資金的需求會增加,銀行利潤也會有所改善?!辈氛衽d告訴記者。
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