征信報(bào)告的哪些問題會(huì)影響貸款?
當(dāng)你的個(gè)人征信報(bào)告里出現(xiàn)以下情況時(shí),將會(huì)對(duì)你申請(qǐng)銀行貸款產(chǎn)生不利影響,包括:
1、惡意逾期,過往信用卡還款不及時(shí)導(dǎo)致長期逾期或逾期金額較大、逾期次數(shù)較多;大學(xué)期間申請(qǐng)的助學(xué)貸款未及時(shí)還款,導(dǎo)致逾期次數(shù)較多或逾期時(shí)間較長;其他貸款未及時(shí)還款導(dǎo)致的惡意逾期等等。惡意逾期是最常見的影響貸款的一種情況。
2、個(gè)人負(fù)債比例較高,如果居民的已有負(fù)債占比較高,達(dá)到個(gè)人收入70%以上,會(huì)對(duì)其申請(qǐng)貸款有所影響。這是因?yàn)楦骷毅y行對(duì)于貸款申請(qǐng)人的收入負(fù)債比率有一個(gè)規(guī)定,個(gè)人負(fù)債比重過高,影響其貸款還款能力,風(fēng)險(xiǎn)較高。
3、為他人擔(dān)保巨額債務(wù),如果居民以自己的房產(chǎn)等財(cái)產(chǎn)作為抵押替他人擔(dān)保巨額債務(wù),那么他自身的資產(chǎn)情況就要大打折扣,甚至有潛在負(fù)巨額債務(wù)的危險(xiǎn),因此,銀行不會(huì)輕易向其發(fā)放貸款。
4、征信被查詢次數(shù)較多,居民向銀行申請(qǐng)貸款、信用卡等信貸產(chǎn)品,銀行會(huì)去查詢居民的征信記錄,如果征信記錄被查詢的次數(shù)較多,說明該居民借貸需求太高,相應(yīng)地風(fēng)險(xiǎn)也高。所以不建議居民同時(shí)申請(qǐng)多家信用卡。
個(gè)人征信報(bào)告怎么看懂?
1、無逾期表示征信良好
征信報(bào)告并不僅僅只是看是否逾期,公共場所的失信行為、水電費(fèi)繳納、個(gè)人間的書面協(xié)議、查詢次數(shù)、呆賬、擔(dān)保記錄、負(fù)債率等等,都在銀行審批的范疇內(nèi),情節(jié)嚴(yán)重也會(huì)影響信用狀況。
2、查詢次數(shù)不影響征信
個(gè)人信用報(bào)告里的“查詢記錄”里分為個(gè)人查詢和機(jī)構(gòu)查詢,短期內(nèi)機(jī)構(gòu)查詢過多的話,銀行會(huì)認(rèn)為你非常缺錢,履約能力存疑,從而影響你的信用評(píng)級(jí)??偠灾?,大家要避免短時(shí)間內(nèi)頻繁申請(qǐng)信貸產(chǎn)品,查詢次數(shù)過多有一定的影響。
3、征信白戶就是信用良好
從不與銀行打交道,不貸款、不辦理信用卡,這樣的征信被稱為“白戶”,并不代表銀行一定會(huì)認(rèn)可你的信用,因?yàn)殂y行金融機(jī)構(gòu)無從考查你的還款記錄,為了降低放貸風(fēng)險(xiǎn)??赡軙?huì)選擇謹(jǐn)慎放貸。
4、有信用污點(diǎn)貸款沒戲了
并不是的。銀行對(duì)于有逾期的征信,會(huì)通過逾期時(shí)間的長短判斷是否故意的,只要兩年內(nèi)你的累計(jì)逾期次數(shù)不超過6次,連續(xù)逾期還款未達(dá)到90天,一些門檻低的銀行還是有機(jī)會(huì)的,所以大家可以嘗試一下。
5、逾期記錄幾年就會(huì)消失
這里指的消失,是指欠款還清后幾年才會(huì)消失,央行征信有規(guī)定不良記錄5年自動(dòng)消除,但前提是把之前逾期的欠款還上,否則永遠(yuǎn)不會(huì)消失。
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