據(jù)媒體統(tǒng)計(jì),今年上半年,共有13家保險(xiǎn)公司發(fā)布了增資方案,擬增資總額達(dá)到73.23億元,與2023年同期相比,盡管發(fā)布增資計(jì)劃的險(xiǎn)企數(shù)量基本持平,但增資總額卻減少了約20億元,顯示出“小手筆”增資的現(xiàn)象日益普遍。
隨著保險(xiǎn)行業(yè)的持續(xù)發(fā)展和監(jiān)管要求的不斷提升,特別是償二代規(guī)則的強(qiáng)化實(shí)施,保險(xiǎn)公司對(duì)資本的需求急劇增加。在此背景下,發(fā)債和直接發(fā)布增資方案成為保險(xiǎn)公司補(bǔ)充資本的兩條主要路徑。
從具體增資情況來看,泰康養(yǎng)老以單筆20億元的增資額度成為上半年增資最多的保險(xiǎn)公司,而其余公司的增資規(guī)模多集中在10億元以內(nèi),甚至有7家公司的增資金額低于或等于3億元,珠峰財(cái)險(xiǎn)的增資額最少,僅為0.8億元。這一數(shù)據(jù)反映出,保險(xiǎn)公司在增資時(shí)更加注重成本控制和實(shí)際需求,避免了大額增資帶來的資金壓力。
值得注意的是,多家保險(xiǎn)公司在上半年內(nèi)多次發(fā)布增資方案,顯示出“多頻次”增資成為行業(yè)新趨勢(shì)。例如,愛心人壽在近兩年內(nèi)已推動(dòng)三次增資,泰康養(yǎng)老也在今年內(nèi)兩次宣布增資計(jì)劃,并計(jì)劃將注冊(cè)資本從50億元逐步提升至90億元。這種頻繁的增資動(dòng)作表明,保險(xiǎn)公司正積極應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化,通過增強(qiáng)資本實(shí)力來支撐業(yè)務(wù)發(fā)展和提升償付能力。
對(duì)于增資的原因,各家公司雖表述各異,但提高償付能力和推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展是普遍共識(shí)。以君龍人壽為例,其增資旨在提升健康型與保障型產(chǎn)品的保費(fèi)收入,增強(qiáng)品牌影響力,并滿足業(yè)務(wù)發(fā)展的迫切需求。其他公司也紛紛表示,增資將有助于提高公司的綜合償付能力充足率,確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。
除了直接增資外,部分保險(xiǎn)公司還通過發(fā)行資本補(bǔ)充債券和無(wú)固定期限資本債券來補(bǔ)充資本。據(jù)統(tǒng)計(jì),今年上半年共有4家機(jī)構(gòu)發(fā)行了相關(guān)債券,其中利安人壽累計(jì)發(fā)行了50億元資本補(bǔ)充債券,太保壽險(xiǎn)和新華保險(xiǎn)也分別發(fā)行了80億元和100億元的債券。這些債券的發(fā)行不僅有助于提升保險(xiǎn)公司的償付能力,還為公司業(yè)務(wù)的良性發(fā)展創(chuàng)造了條件。
值得注意的是,隨著市場(chǎng)利率的下行和“資產(chǎn)荒”的持續(xù)推進(jìn),保險(xiǎn)公司資本補(bǔ)充債券的票面利率也在不斷降低。以利安人壽為例,其第三期資本補(bǔ)充債券的票面利率已降至2.59%,而太保壽險(xiǎn)和新華保險(xiǎn)發(fā)行的債券票面利率更是分別低至2.38%和2.27%。這一趨勢(shì)反映出當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境下資金成本的降低和投資者對(duì)安全資產(chǎn)的偏好。
中金研究分析指出,在“資產(chǎn)荒”的驅(qū)動(dòng)下,低評(píng)級(jí)保險(xiǎn)公司資本補(bǔ)充債的收益率和利差已全面達(dá)到歷史低位。盡管如此,由于目前保險(xiǎn)次級(jí)債的絕對(duì)收益率仍具一定吸引力且信用風(fēng)險(xiǎn)可控,加之供給有限,該類債券仍被視為不錯(cuò)的配置型品種。
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