對(duì)詐騙型犯罪的認(rèn)定，目前司法實(shí)務(wù)中的通行觀點(diǎn)是對(duì)非法占有目的的認(rèn)定，而司法實(shí)踐中，借貸型詐騙的認(rèn)定往往難以達(dá)成統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。本文結(jié)合實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，探討借貸型詐騙認(rèn)定的基本原則和方法。

司法實(shí)務(wù)中借貸型詐騙的認(rèn)定難題

借貸型詐騙在實(shí)務(wù)中對(duì)該類(lèi)行為的認(rèn)定是一個(gè)難題。比如公安機(jī)關(guān)對(duì)該類(lèi)受害人的報(bào)案受理多會(huì)建議去進(jìn)行民事訴訟，如果民事判決確定受害人勝訴，卻因?yàn)闊o(wú)法執(zhí)行而進(jìn)行刑事控告，公安機(jī)關(guān)在受理時(shí)仍不會(huì)輕易立案。就檢察機(jī)關(guān)和法院來(lái)說(shuō)，審查該類(lèi)案件時(shí)關(guān)于是否具有非法占有的主觀故意、“虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相”以及“社會(huì)危害性”的判斷只能根據(jù)經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行，一旦自己的判斷與他人不一，尤其是當(dāng)承辦檢察官與承辦法官的意見(jiàn)不一，就可能出現(xiàn)反差較大的結(jié)果。

原因分析

法律規(guī)定須更加明確

實(shí)務(wù)中，認(rèn)定詐騙罪的基本思路為：行為人以非法占有為目的實(shí)施詐騙行為→被害人基于行為人的欺騙產(chǎn)生錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)→被害人處分財(cái)產(chǎn)→行為人取得財(cái)產(chǎn)→行為人無(wú)力或者不愿歸還→被害人受到財(cái)產(chǎn)上的損失→構(gòu)成詐騙罪。這一思路看起來(lái)似乎很明確，但是執(zhí)行起來(lái)卻有難點(diǎn)。

各地實(shí)踐有一定差異

我國(guó)各地經(jīng)濟(jì)、文化、認(rèn)知和思維存在差別，因此對(duì)相同行為的判斷也有差異。比如一方被騙10萬(wàn)元人民幣，多次討要未果，遂報(bào)案。行為人被刑事立案后，完全不知情的家屬得知情況以后，立即聯(lián)系受害方，全額退還款項(xiàng)，并與受害方達(dá)成諒解。對(duì)此案，有些司法機(jī)關(guān)可能會(huì)作出不起訴等相對(duì)較輕的處理方式，而有些司法機(jī)關(guān)則可能會(huì)判處相對(duì)較重的刑罰。

如何認(rèn)定借貸型詐騙

被害方的注意義務(wù)

借款方是否盡到一定的注意義務(wù)

日常借貸中，對(duì)借款一方可能存在的欺詐行為，另一方是否有注意義務(wù)？如，韓某某詐騙案中，韓某某用其父的售房協(xié)議偽造成自己的售房協(xié)議，將協(xié)議確定的車(chē)庫(kù)以8萬(wàn)元的價(jià)格抵押給被害人楊某某，將該款用于賭博輸?shù)?。楊某某在把錢(qián)借給韓某某時(shí)，應(yīng)對(duì)其借錢(qián)的目的和用途做些基本的調(diào)查和判斷，對(duì)韓某某的工作情況和人品做個(gè)簡(jiǎn)單的調(diào)查，然后再?zèng)Q定是否借錢(qián)給他。

合同一方是否盡職調(diào)查，有無(wú)明確的救濟(jì)途徑。

經(jīng)濟(jì)行為中，一方因生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)向另一方借錢(qián)，在借錢(qián)之前，出借方有相應(yīng)的注意義務(wù)，比如盡職調(diào)查、實(shí)地考察，或者要求對(duì)方評(píng)估資產(chǎn)等。否則，就可能因?yàn)橹骺陀^方面的原因，在對(duì)方無(wú)法繼續(xù)經(jīng)營(yíng)的情況下，而陷入資金無(wú)法回流的困境。如果出借方?jīng)]有盡到應(yīng)有的注意義務(wù)，對(duì)方的行為不涉嫌犯罪的情況下，損失仍然可以通過(guò)民事途徑解決，就不宜通過(guò)刑事途徑處理。

非法占有目的的認(rèn)定

經(jīng)濟(jì)環(huán)境

當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)增速放緩，不管是企業(yè)還是個(gè)人都面臨壓力和挑戰(zhàn)。這種環(huán)境下，若企業(yè)資不抵債，資金周轉(zhuǎn)困難，對(duì)前期的借款無(wú)力償還，能否認(rèn)定為詐騙，還要結(jié)合全案情況進(jìn)行判斷，不宜簡(jiǎn)單地認(rèn)為只要沒(méi)還錢(qián)，就構(gòu)成詐騙類(lèi)犯罪。

行業(yè)背景

行業(yè)背景，尤其是相關(guān)部門(mén)出臺(tái)相關(guān)領(lǐng)域較為嚴(yán)格的政策，力度之大、范圍之廣，前所未有，對(duì)相關(guān)領(lǐng)域企業(yè)的發(fā)展有很大影響。還有一種情況，就是行業(yè)運(yùn)行到周期末端，企業(yè)運(yùn)行出現(xiàn)周期性困難。這些情況就要客觀看待，不能全部認(rèn)定為詐騙類(lèi)犯罪。

社會(huì)危害性

有無(wú)社會(huì)危害性

嚴(yán)重的社會(huì)危害性是犯罪最根本的特征。如果認(rèn)定一個(gè)行為構(gòu)成犯罪甚至是重罪，就必須在客觀上造成了“社會(huì)危害”，并且達(dá)到了刑法規(guī)定的“嚴(yán)重”程度，否則都不能以犯罪對(duì)待。典型的集資詐騙或者非法吸收公眾存款類(lèi)案件中，往往出現(xiàn)司法機(jī)關(guān)認(rèn)定行為人構(gòu)成犯罪，但是“受害人”卻堅(jiān)決不認(rèn)同，甚至認(rèn)為是司法機(jī)關(guān)的“查處”導(dǎo)致行為人的經(jīng)營(yíng)行為無(wú)以為繼，才使得行為人無(wú)力償還的。

危害性大小

判斷一個(gè)詐騙行為的社會(huì)危害性大小的標(biāo)準(zhǔn)，是涉案金額還是社會(huì)危害性？如果僅僅從法律的角度，應(yīng)該沒(méi)有爭(zhēng)議，但是具體到個(gè)案，部分司法人員不自覺(jué)地就把“數(shù)額”作為危害性大小的重要甚至是唯一標(biāo)準(zhǔn)，這顯然是不對(duì)的。社會(huì)危害性不等于涉及金額，還要結(jié)合各方面綜合判斷。

綜上，借貸型詐騙案件無(wú)論是在理論、立法，還是在實(shí)務(wù)界都有很大的爭(zhēng)論，這一方面說(shuō)明該類(lèi)案件的處理難度，另一方面也證明統(tǒng)一該類(lèi)案件的適用標(biāo)準(zhǔn)、明確各要件的具體標(biāo)準(zhǔn)需要提上議事日程。（段桂東）

關(guān)鍵詞： 詐騙