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網(wǎng)貸利率的影響因素有哪些?點擊這里尋找答案
2023-06-16 09:10:52 來源:互聯(lián)網(wǎng) 編輯:

有人在申請網(wǎng)貸時,可能會有些疑惑:“為什么在同一個地方申請的貸款,其他人的借款利率比我更低/高呢?”影響網(wǎng)貸借款利率的重要因素主要有以下幾點:

一、市場利率


【資料圖】

市場利率是指同期限同類型的借款市場上的基準利率。由于市場利率會受到不同時間和宏觀經(jīng)濟因素的影響而波動,如國家貨幣政策、通貨膨脹程度、銀行同業(yè)間資金的信用狀況等,因此,市場利率對于借款人的利率有著直接的影響。網(wǎng)貸借款利率與市場利率緊密相關,市場利率越高,網(wǎng)貸借款利率也攀升。

二、申請人的綜合信用狀況

個人信用評估會包括信用不良記錄、負債率、信用卡透支、征信記錄被查詢頻次等方面,出現(xiàn)多次逾期的情況,會讓利率變高。申請人負債率過高,金融機構為了平衡風險,也會上調部分利率。

另外,申請人如果信用記錄空白,在借款利率上也并不占優(yōu)勢,盡管沒有存在負債,但金融機構也因此無法評估信用,在利率方面會更保守。

總之,如果綜合信用評分較低,借款機構會為了平衡風險,在平均借款利息的基礎上略微上調。反之,資質越好,風險就低,利率自然優(yōu)惠。

三、申請人的還款能力

金融機構主要通過申請人近段時間的銀行流水來評估其還款能力,因此是每月收入是否穩(wěn)定,收入的跨度是否過大,都會影響最終的利率。

不過如果能提供如房產、汽車、保單、存款、土地等資產,證明自身還款能力與抗風險能力,是可能會降低借款利率的。

四、申請人的職業(yè)

從借款方面來看,國企、央企、以及事業(yè)單位的員工由于工作和收入來源都非常穩(wěn)定,還款能力足,會比民營企業(yè)員工更容易通過貸款申請,而且利率相對來說也會低很多。普通工薪族如果信用記錄保持良好,也有機會享受到更低的借款利率。

五、申請的貸款金額和期限

借款期限在一年內(含一年)的利率被稱為短期利率;一年以上稱為長期利率。

當申請的借款金額較高且期限較長時,借款機構為了降低申請人的逾期風險,可能會適當?shù)恼{低貸款利率。

而用于短期內資金周轉的短期借款,還款風險相對較大,利率可能相應的會稍微調高一點。

六、網(wǎng)貸平臺的選擇

不同網(wǎng)貸平臺的風險評級系統(tǒng)和資金風險承受能力不一樣,其所規(guī)定的利率也有不同。大型、穩(wěn)定的網(wǎng)貸平臺通??梢越o利息和經(jīng)營風險較低的借款人提供相對優(yōu)惠的利率,因為其主要業(yè)務支出和兌現(xiàn)資產能力自身比較常量。

而小型的融資中介公司則可能會有更大的風險發(fā)生和缺乏條理的貸款業(yè)務推動,因此借款人在選擇平臺時應更為謹慎,必須審慎查詢其風險承受能力、資質和狀況,以及其解決風險的能力和表現(xiàn)等方面。

總之,在網(wǎng)貸借款過程中,借款利率是借款人重要的借款成本依據(jù)之一。市場利率、申請人的綜合信用狀況、借款期限、職業(yè)、貸款金額、期限和網(wǎng)貸平臺的選擇是決定借款利率高低的主要因素。借款人在進行資金融通過程時,應通過了解自身的實際情況,綜合考慮這些因素,選擇適合的借款平臺和借款期限等,以獲取更加優(yōu)質、穩(wěn)定的貸款利率。

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