10月15日,中國人民銀行會同中國銀行保險監(jiān)督管理委員會發(fā)布了《系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管規(guī)定(試行)》(以下簡稱《附加監(jiān)管規(guī)定》)。《附加監(jiān)管規(guī)定》借鑒了國際金融監(jiān)管的實踐經(jīng)驗,充分考慮我國銀行業(yè)實際情況,有助于健全我國宏觀審慎政策框架,補齊系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管制度短板,維護(hù)金融體系穩(wěn)定。
《附加監(jiān)管規(guī)定》共五章二十二條,包括總則、附加監(jiān)管要求、恢復(fù)與處置計劃、審慎監(jiān)管和附則。主要內(nèi)容包括:一是明確附加監(jiān)管指標(biāo)要求,包括附加資本、附加杠桿率等。二是明確恢復(fù)與處置計劃要求。系統(tǒng)重要性銀行要制定集團(tuán)層面的恢復(fù)計劃和處置計劃建議,并按規(guī)定提交人民銀行牽頭的危機(jī)管理小組進(jìn)行審查。三是明確審慎監(jiān)管要求,包括信息報送與披露、風(fēng)險數(shù)據(jù)加總和風(fēng)險報告、公司治理要求等。中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會可基于監(jiān)測分析和壓力測試結(jié)果,適時向系統(tǒng)重要性銀行提示風(fēng)險,督促降低系統(tǒng)性金融風(fēng)險。
2018年11月,人民銀行、銀保監(jiān)會和證監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于完善系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的指導(dǎo)意見》,明確了我國銀行業(yè)、保險業(yè)、證券業(yè)系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)評估識別、附加監(jiān)管和恢復(fù)處置的總體政策框架。2020年12月,人民銀行、銀保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《系統(tǒng)重要性銀行評估辦法》,明確了我國系統(tǒng)重要性銀行認(rèn)定的基本規(guī)則。為做好系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管工作,須盡快出臺《附加監(jiān)管規(guī)定》,為實施系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管提供指導(dǎo)和依據(jù)。
中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示,系統(tǒng)重要性銀行規(guī)模大,業(yè)務(wù)復(fù)雜性高,與其他金融機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)性強,在金融體系中提供關(guān)鍵服務(wù),其穩(wěn)健經(jīng)營關(guān)系到金融體系的整體穩(wěn)定。當(dāng)前,我國銀行體系運行總體穩(wěn)健,有力支持了實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。從夯實我國銀行體系健康發(fā)展基礎(chǔ)的角度,需進(jìn)一步完善系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管的基礎(chǔ)性政策框架,要求系統(tǒng)重要性銀行在落實各項微觀審慎監(jiān)管要求的基礎(chǔ)上,滿足更高的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),提高其抗風(fēng)險能力?!陡郊颖O(jiān)管規(guī)定》對系統(tǒng)重要性銀行提出更高的資本和杠桿率(商業(yè)銀行符合規(guī)定的一級資本凈額與調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額的比率)要求,推動系統(tǒng)重要性銀行提高損失吸收能力;要求系統(tǒng)重要性銀行預(yù)先籌劃重大風(fēng)險情形下的應(yīng)對預(yù)案,提高風(fēng)險可處置性;從宏觀審慎管理角度,強化事前風(fēng)險預(yù)警,與微觀審慎監(jiān)管加強統(tǒng)籌、形成合力。
據(jù)介紹,系統(tǒng)重要性銀行分為五組,分別適用0.25%、0.5%、0.75%、1%和1.5%的附加資本要求,附加杠桿率為附加資本的50%,分別為0.125%、0.25%、0.375%、0.5%和0.75%。不同組別系統(tǒng)重要性銀行在恢復(fù)與處置計劃、信息報送與披露、公司治理等方面的要求是相同的。后續(xù),人民銀行、銀保監(jiān)會將結(jié)合監(jiān)測分析和壓力測試情況,基于對系統(tǒng)性金融風(fēng)險的判斷,完善監(jiān)管指標(biāo)設(shè)計,對系統(tǒng)重要性銀行提出差異化的要求,推動系統(tǒng)重要性銀行保持充足的損失吸收能力。附加監(jiān)管要求不影響現(xiàn)有宏觀審慎評估(MPA)規(guī)定的實施。
中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示,對我國系統(tǒng)重要性銀行實施附加監(jiān)管,對促進(jìn)系統(tǒng)重要性銀行穩(wěn)健經(jīng)營和健康發(fā)展有重要意義。根據(jù)《附加監(jiān)管規(guī)定》,系統(tǒng)重要性銀行的附加資本要求在0.25%到1%之間,監(jiān)管力度符合市場預(yù)期。入選的系統(tǒng)重要性銀行均滿足附加資本要求,無需立即補充資本,不會影響信貸供給能力。同時,《附加監(jiān)管規(guī)定》對系統(tǒng)重要性銀行的資本管理能力提出了更高要求,要求建立資本內(nèi)在約束機(jī)制,提高資本內(nèi)生積累能力,切實發(fā)揮資本對業(yè)務(wù)發(fā)展的指導(dǎo)和約束作用。(經(jīng)濟(jì)日報記者陳果靜)
關(guān)鍵詞: 系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管規(guī)定(試行) 系統(tǒng) 重要性 銀行
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