銀行理財產品是不少人打理“錢袋子”的重要選擇。2022年是資管新規(guī)過渡期結束后行業(yè)轉型發(fā)展的首個年份。這一年,銀行理財市場有哪些新變化?對你我的投資理財有哪些影響?透過銀行業(yè)理財登記托管中心發(fā)布的《中國銀行業(yè)理財市場年度報告(2022年)》,我們來了解一下。
變化一:行業(yè)轉型加速
剛性兌付、以短投長,曾經是銀行理財市場的痛點和風險點。2018年資管新規(guī)的出臺拉開了資管業(yè)務改革的序幕。經過三年多的過渡期后,行業(yè)轉型加速推進。2022年末,凈值型理財產品占比達95.47%,較上年同期增加2.52個百分點。
(資料圖片)
產品期限進一步拉長。2022年,新發(fā)封閉式理財產品加權平均期限在339天至581天之間。截至2022年底,1年以上的封閉式產品存續(xù)規(guī)模占全部封閉式產品的比例為72.60%,較上年同期增加9.64個百分點。
值得注意的是,銀行理財業(yè)務在全面凈值化轉型的第一年,就經歷了疫情、市場、國內外經濟形勢等多重因素疊加的洗禮。截至2022年底,銀行理財市場存續(xù)規(guī)模為27.65萬億元,較年初下降4.66%。
“受內外部多重復雜因素影響,部分理財產品凈值回撤較大,部分投資者加快贖回,但從整體上來看,行業(yè)保持了平穩(wěn)健康的態(tài)勢?!睆偷┐髮W金融研究院研究員董希淼表示,隨著我國優(yōu)化調整疫情防控措施以及一系列穩(wěn)經濟措施落地實施,2023年宏觀經濟恢復態(tài)勢將不斷穩(wěn)固,銀行理財市場有望迎來平穩(wěn)的修復和增長。
變化二:投資者數量增多
長期以來,銀行理財產品以“保本保收益”受到眾多投資者青睞。打破剛性兌付后,沒有了“穩(wěn)賺不賠”的“光環(huán)”,銀行理財產品的吸引力是否依舊?
數據顯示,截至2022年底,持有理財產品的投資者數量為9671萬個,較年初增長18.96%。其中個人投資者仍是理財市場的絕對主力,占比達99.01%。
專家表示,理財新規(guī)發(fā)布以來,銀行理財產品投資門檻大幅降低,產品種類不斷豐富,投資者數量快速增長,充分體現了銀行理財的普惠性。
變化三:投資偏好更趨保守
投資者數量增長的同時,整體投資偏好更趨保守。
報告顯示,2022年,風險偏好為一級(保守型)和二級(穩(wěn)健型)的個人投資者數量占比較上年同期分別增加1.10個百分點和0.55個百分點;風險偏好為三級(平衡型)、四級(成長型)和五級(進取型)的個人投資者數量占比則相對減少。
截至2022年底,持有理財產品的個人投資者數量最多的是風險偏好為二級(穩(wěn)健型)的投資者,占比為35.44%。
不僅投資者趨向保守,市場產品也主打“穩(wěn)健”。截至2022年底,固定收益類產品存續(xù)規(guī)模為26.13萬億元,占全部理財產品存續(xù)規(guī)模的比例達94.50%,較上年同期增加2.16個百分點;混合類產品存續(xù)規(guī)模為1.41萬億元,占比為5.10%,較上年同期減少2.28個百分點;權益類產品和商品及金融衍生品類產品的存續(xù)規(guī)模相對較小,分別為0.09萬億元和0.02萬億元。
變化四:理財公司成為市場主力軍
細心的投資者應該會發(fā)現,越來越多的銀行理財產品已經不是“某某銀行”發(fā)行,而是“某某理財”發(fā)行。
由獨立法人機構開展資管業(yè)務是國際通行的做法。自2019年6月我國首家銀行理財公司正式開業(yè)以來,理財業(yè)務告別銀行主導模式,進入公司化運作新時期。
報告顯示,2022年,全國共有260家銀行機構和29家理財公司發(fā)行理財產品。別看理財公司數量不多,但市場份額已占絕對優(yōu)勢。截至2022年底,理財公司存續(xù)產品達1.39萬只,存續(xù)規(guī)模為22.24萬億元,存續(xù)規(guī)模占全市場的比例達到80.44%。
“理財公司作為理財市場主體,承載著理財業(yè)務高質量發(fā)展的重要責任,最核心的是提升投研能力,提升對宏觀形勢和金融市場研判水平,使投研能力更好地與市場變化和投資者需求相匹配,更好地守護老百姓的‘錢袋子’?!倍m嫡f。(記者李延霞)
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