為持續(xù)引導(dǎo)健康理財(cái)，近日，螞蟻財(cái)富平臺(tái)改版“理財(cái)分”，向用戶(hù)直觀(guān)呈現(xiàn)其理財(cái)行為健康度分?jǐn)?shù)。據(jù)了解，理財(cái)分背后的“321”健康理財(cái)評(píng)估模型，引入了多家高校進(jìn)行聯(lián)合研究，將“選品、配置、持有”作為評(píng)估行為的三角理念，輔之以定性評(píng)估框架和數(shù)據(jù)智能校準(zhǔn)二輪演算，向每一位用戶(hù)針對(duì)性地提供改善方案。這也是目前業(yè)內(nèi)關(guān)于大眾投資者理財(cái)行為評(píng)估最體系化的模型。

“理財(cái)分”的數(shù)據(jù)顯示，分?jǐn)?shù)達(dá)600分以上的用戶(hù)理財(cái)行為相較600分以下用戶(hù)更為健康成熟，大部分都兼具了挑選優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品、科學(xué)配置資產(chǎn)、長(zhǎng)期持有的三類(lèi)行為，收益也相對(duì)更好。

有“選配持”行為的用戶(hù)，收益表現(xiàn)更好

(相關(guān)資料圖)

理論研究顯示，“選品、配置、長(zhǎng)期持有”是大眾投資者在理財(cái)時(shí)自發(fā)形成的健康行為。來(lái)自清華大學(xué)金融科技研究院的報(bào)告顯示，同一風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)用戶(hù)中，在基金優(yōu)選、配置分散和長(zhǎng)期持有三方面有著更好理財(cái)習(xí)慣的用戶(hù)，其資產(chǎn)組合能夠獲得的月度收益率和夏普比率更高。

螞蟻基金此前公布的數(shù)據(jù)也顯示，“選配持”的反向操作會(huì)影響收益體感。以高風(fēng)險(xiǎn)投資者為例，未持有優(yōu)質(zhì)基金相較持有多只優(yōu)質(zhì)基金的用戶(hù)，收益率比例降低23%，僅持有單只基金的用戶(hù)，相較達(dá)成股債等基金配置的用戶(hù)，收益波動(dòng)率增加了45%。而交易頻次高的用戶(hù)相較交易頻次中等的用戶(hù)，收益率降低了4%。

這些研究與數(shù)據(jù)也部分揭示了“基金賺錢(qián)基民不賺錢(qián)”問(wèn)題背后的原因。因此，幫助用戶(hù)改善理財(cái)行為，減少不科學(xué)行為導(dǎo)致的收益磨損，成為改善用戶(hù)收益體驗(yàn)的破題方向之一。

清華大學(xué)五道口金融學(xué)院副院長(zhǎng)張曉燕認(rèn)為，行業(yè)各方需從用戶(hù)視角出發(fā)深化理財(cái)服務(wù)，從而幫助投資者改善理財(cái)行為、提升收益體感，最終推動(dòng)財(cái)富管理行業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。

理財(cái)分600分以上用戶(hù)中，超7成有“選配持”行為

此次理財(cái)分改版正是螞蟻財(cái)富平臺(tái)今年的深度服務(wù)動(dòng)作之一。記者體驗(yàn)發(fā)現(xiàn)，改版后的“理財(cái)分”圍繞“選配持”的三角框架，綜合持有時(shí)長(zhǎng)、交易頻率、資金配置、定投情況等十余項(xiàng)理財(cái)行為維度，自動(dòng)計(jì)算出一個(gè)分?jǐn)?shù)供用戶(hù)參考。理財(cái)分會(huì)跟隨用戶(hù)理財(cái)行為的變化而動(dòng)態(tài)變化，并且及時(shí)解釋分?jǐn)?shù)變化原因，給到行為改善建議。

螞蟻財(cái)富平臺(tái)數(shù)據(jù)顯示，理財(cái)行為較成熟的用戶(hù)，理財(cái)分一般在600分以上，占平臺(tái)全部用戶(hù)的2成。這些用戶(hù)中，75%的人同時(shí)具有選品、配置和長(zhǎng)期持有這三類(lèi)好行為，正收益用戶(hù)數(shù)比例相較600分以下用戶(hù)高出54%。

“財(cái)富管理行業(yè)正從金融產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)化，轉(zhuǎn)向?qū)鹑趯?zhuān)業(yè)服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)化的探索。”螞蟻財(cái)富副總經(jīng)理鄭艷蘭表示，“除了理財(cái)分外，螞蟻財(cái)富也在平臺(tái)其他服務(wù)中融入了‘選配持’的三角理念，通過(guò)‘螞蟻理財(cái)金選"、智能理財(cái)助理支小寶和理財(cái)直播等功能服務(wù)，與基金公司一起持續(xù)幫助用戶(hù)選品、配置和長(zhǎng)期持有，引導(dǎo)形成更健康的理財(cái)習(xí)慣?！?/p>

在富國(guó)基金總經(jīng)理陳戈看來(lái)，為幫助用戶(hù)更好地形成“選配持”的投資習(xí)慣，基金公司除了提供長(zhǎng)期業(yè)績(jī)好的基金產(chǎn)品，也將通過(guò)理財(cái)直播、基金經(jīng)理互動(dòng)、產(chǎn)品解讀報(bào)告等形式，加深買(mǎi)方服務(wù)的探索。

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