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買房“負(fù)首付”是一口陷阱 買房人務(wù)必擦亮眼睛
2023-05-31 08:34:27 來源:證券日報(bào) 編輯:

對買房人來說,務(wù)必擦亮眼睛,看清楚“負(fù)首付”背后的風(fēng)險(xiǎn),不要看到短期“劃算”,就一頭扎進(jìn)“陷阱”

近期,有房產(chǎn)中介聲稱買房可以做到“負(fù)首付”,例如房產(chǎn)價(jià)格是520萬元,買家卻可以貸款570萬元,相當(dāng)于額外拿到50萬元“裝修款”,而且無需首付。

看上去,這番操作可以減少買房者的資金壓力,還有“裝修款”拿,好處多多。其實(shí)不然,其背后是業(yè)內(nèi)俗稱的“高評高貸”。“高評”就是抬高房子的評估值,“高貸”就是貸款額高于房子的真實(shí)交易價(jià)格。為實(shí)現(xiàn)這一目的,就要搞“陰陽合同”。


【資料圖】

然而,“高評高貸”操作隱藏著多重風(fēng)險(xiǎn)。對購房者而言,“負(fù)首付”并不是真的無需支付首付,而是通過“神操作”轉(zhuǎn)移了首付環(huán)節(jié)而已,因?yàn)榻鑱淼拿恳环皱X都是要還的。購房者因沒有首付實(shí)力,于是抬高杠桿購房,不僅面臨高額還貸壓力,還加大了斷貸違約風(fēng)險(xiǎn)。

如果“神操作”被揭穿,銀行拒絕放貸,購房者不得不全額付款,還將面臨高額違約金的賠償。即便貸款人僥幸通過了銀行審核,在銀行后期自查時(shí)也極有可能被發(fā)現(xiàn),進(jìn)而被收回貸款。并且,因?yàn)椤吧癫僮鳌北举|(zhì)上屬于“騙貸”,一旦暴露,貸款人就會被列入銀行黑名單。

對銀行而言,“高評高貸”的風(fēng)險(xiǎn)也很大。一方面,如果購房者斷貸,拍賣其房產(chǎn)將導(dǎo)致銀行資產(chǎn)縮水和減值。另一方面,所謂的“負(fù)首付”操作,本質(zhì)是從別處挪用資金頂賬,一是中介機(jī)構(gòu)或者開發(fā)商為貸款人墊資,二是貸款人通過消費(fèi)貸、經(jīng)營貸、小額貸款公司、貸款中介等籌措資金。這些操作都會帶來新的借款風(fēng)險(xiǎn),最終反噬銀行。

當(dāng)下,房地產(chǎn)市場仍有待恢復(fù),一些開發(fā)商或中介使出渾身解數(shù)賣房,于是出現(xiàn)了名為“負(fù)首付買房”,實(shí)為“高評高貸”的違法操作。

自2021年下半年以來,降低首付、提高公積金貸款額度、降低貸款利率等新政接踵而至。近日,多地宣布允許用公積金支付首付款。這些舉措都是為了滿足剛性需求和改善性需求,適度活躍市場,決不意味著可以給“騙貸”放水。銀行要提升對房產(chǎn)評估的敏感度,防止騙貸。

開發(fā)商或中介機(jī)構(gòu)要有底線,莫以違法的“負(fù)首付”模式簽署“陰陽合同”。任何促成購房消費(fèi)的行為,都不可用營銷話術(shù)誘使買家“入甕”,利用“負(fù)首付”鼓動(dòng)消費(fèi)者“入局”。

打擊“神操作”有依據(jù)。2016年由住建部等部門發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)房地產(chǎn)中介管理促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展的意見》提出,中介機(jī)構(gòu)不得提供或與其他機(jī)構(gòu)合作提供首付貸等違法違規(guī)的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

針對此次“負(fù)首付”風(fēng)波,5月21日,廣東省惠州市惠陽區(qū)住建局印發(fā)通知,將在全區(qū)范圍嚴(yán)查首付貸、返首付、零首付,以及發(fā)布虛假違法房地產(chǎn)廣告、捏造散布不實(shí)信息等違規(guī)銷售行為。監(jiān)管部門快速反應(yīng),值得肯定。

對買房人來說,務(wù)必擦亮眼睛,看清楚“負(fù)首付”背后的風(fēng)險(xiǎn),不要看到短期“劃算”,就一頭扎進(jìn)“陷阱”。

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