降低存款準(zhǔn)備金率是什么意思?
降低存款準(zhǔn)備金率就是央行降低商業(yè)銀行存在央行的準(zhǔn)備金比例,通過(guò)降低央行的存款準(zhǔn)備金比例,允許商業(yè)銀行向市場(chǎng)提供更多的貸款。從而向市場(chǎng)注入更多的流動(dòng)資金,有利于刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展,刺激投資和消費(fèi),穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的速度和市場(chǎng)預(yù)期。 存款準(zhǔn)備金率是央行調(diào)節(jié)銀行向市場(chǎng)供應(yīng)貨幣流動(dòng)性的主要工具之一。通過(guò)降低存款準(zhǔn)備金率,可以向社會(huì)市場(chǎng)提供更多的流動(dòng)資金。
降低存款準(zhǔn)備金率對(duì)商業(yè)銀行的影響
存款準(zhǔn)備金,也稱為法定存款準(zhǔn)備金或存儲(chǔ)準(zhǔn)備金,是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在中央銀行的存款。中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例就是存款準(zhǔn)備金率。中央銀行通過(guò)調(diào)整存款準(zhǔn)備金率,可以影響金融機(jī)構(gòu)的信貸擴(kuò)張能力,從而間接調(diào)控貨幣供應(yīng)量。存款準(zhǔn)備金,是限制金融機(jī)構(gòu)信貸擴(kuò)張和保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的資金。法定存款準(zhǔn)備金率,是金融機(jī)構(gòu)按規(guī)定向中央銀行繳納的存款準(zhǔn)備金占其存款的總額的比率。這一部分是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金,是不能夠用于發(fā)放貸款的。這個(gè)比例越高,執(zhí)行的緊縮政策力度越大。存款準(zhǔn)備金率變動(dòng)對(duì)商業(yè)銀行的作用過(guò)程如下:
1、增長(zhǎng)
當(dāng)中央銀行提高法定準(zhǔn)備金率時(shí),商業(yè)銀行可提供放款及創(chuàng)造信用的能力就下降。因?yàn)闇?zhǔn)備金率提高,貨幣乘數(shù)就變小,從而降低了整個(gè)商業(yè)銀行體系創(chuàng)造信用、擴(kuò)大信用規(guī)模的能力,其結(jié)果是社會(huì)的銀根偏緊,貨幣供應(yīng)量減少,利息率提高,投資及社會(huì)支出都相應(yīng)縮減。反之,亦然。
打比方說(shuō),如果存款準(zhǔn)備金率為7%,就意味著金融機(jī)構(gòu)每吸收100萬(wàn)元存款,要向央行繳存7萬(wàn)元的存款準(zhǔn)備金,用于發(fā)放貸款的資金為93萬(wàn)元,倘若將存款準(zhǔn)備金率提高到7.5%,那么金融機(jī)構(gòu)的可貸資金將減少到92.5萬(wàn)元。
2、制度
在存款準(zhǔn)備金制度下,金融機(jī)構(gòu)不能將其吸收的存款全部用于發(fā)放貸款,必須保留一定的資金即存款準(zhǔn)備金,以備客戶提款的需要,因此存款準(zhǔn)備金制度有利于保證金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的正常支付。隨著金融制度的發(fā)展,存款準(zhǔn)備金逐步演變?yōu)橹匾呢泿耪吖ぞ?。?dāng)中央銀行降低存款準(zhǔn)備金率時(shí),金融機(jī)構(gòu)可用于貸款的資金增加,社會(huì)的貸款總量和貨幣供應(yīng)量也相應(yīng)增加;反之,社會(huì)的貸款總量和貨幣供應(yīng)量將相應(yīng)減少。
3、發(fā)展
中央銀行通過(guò)調(diào)整存款準(zhǔn)備金率,可以影響金融機(jī)構(gòu)的信貸擴(kuò)張能力,從而間接調(diào)控貨幣供應(yīng)量。超額存款準(zhǔn)備金率是指商業(yè)銀行超過(guò)法定存款準(zhǔn)備金而保留的準(zhǔn)備金占全部活期存款的比率。從形態(tài)上看,超額準(zhǔn)備金可以是現(xiàn)金,也可以是具有高流動(dòng)性的金融資產(chǎn),如在中央銀行賬戶上的準(zhǔn)備存款等。
2006年以來(lái),中國(guó)經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng),但經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的矛盾也進(jìn)一步凸顯,投資增長(zhǎng)過(guò)快的勢(shì)頭不減。而投資增長(zhǎng)過(guò)快的主要原因之一就是貨幣信貸增長(zhǎng)過(guò)快。提高存款準(zhǔn)備金率可以相應(yīng)地減緩貨幣信貸增長(zhǎng),保持國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康、協(xié)調(diào)發(fā)展。
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