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天天微資訊!惠譽:59家上市銀行營收增速錄得近5年最低值,城商行一枝獨秀、逆勢增長
2022-09-24 05:34:50 來源:證券時報 編輯:

9月23日,信用評級機構(gòu)惠譽博華發(fā)布報告指出,該機構(gòu)以59家上市銀行作為樣本,梳理其中報數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn):2022年上半年,樣本銀行實現(xiàn)營業(yè)收入3.18萬億元,同比增長4.7%,營業(yè)收入增速錄得最近5年低值。


(資料圖片僅供參考)

分銀行類型看,大型商業(yè)銀行同比增長5.2%,略高于上市銀行平均增速但仍低于去年同期水平;上市股份制銀行與農(nóng)商行營業(yè)收入增速放緩最為明顯,同比分別增長2.5%和4.3%,上市城商行營業(yè)收入增速逆勢增長8%,也是上市銀行中唯一同比增速擴張的一類銀行。

零售貸款增速的大幅下降是全國性銀行營業(yè)收入增速放緩的重要原因之一。數(shù)據(jù)顯示,2022年上半年,上市銀行零售貸款增速下跌至2.9%,遠低于2021年全年的12%和2022年6月底的13.6%?;葑u博華指出,由于地方性城商行零售貸款占比低于全國性銀行,零售貸款增速下降對其整體營業(yè)收入影響相對較小,同時得益于上半年對公貸款的大幅增長,城商行營業(yè)收入增速才在上半年表現(xiàn)中取得領(lǐng)先。

中小銀行資產(chǎn)質(zhì)量仍需關(guān)注

資產(chǎn)質(zhì)量方面,今年上半年,商業(yè)銀行不良貸款率指標持續(xù)向好。截至6月末,商業(yè)銀行業(yè)整體不良貸款率為1.67%,季度環(huán)比小幅下降0.02個百分點,其中,城商行和農(nóng)商行不良貸款率季度環(huán)比下降幅度更大。

分區(qū)域情況來看,絕大多數(shù)區(qū)域銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量均處于持續(xù)好轉(zhuǎn)態(tài)勢,不良貸款率不斷下降,但資產(chǎn)質(zhì)量區(qū)域分化漸趨明顯。根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)最新披露數(shù)據(jù)2021年末東部地區(qū)不良貸款率水平普遍優(yōu)于其他地區(qū),其中廣東、江蘇、浙江和上海四個省/直轄市不良貸款率低于1%,遠低于全國平均水平;但西部、東北和部分環(huán)京省份資產(chǎn)質(zhì)量表現(xiàn)并不樂觀,其中,甘肅最近四年銀行業(yè)不良貸款率持續(xù)高企,高于全國平均水平4個百分點。

惠譽博華認為,貸款核銷規(guī)模的增長一定程度上推動了商業(yè)銀行不良貸款率的下降。2022年上半年,銀行業(yè)累計核銷貸款規(guī)模4776億元,較去年同期增長10%。該機構(gòu)預(yù)計,今年中國商業(yè)銀行全年的貸款核銷規(guī)模將超過去年、甚至2020年的水平。

近年來,商業(yè)銀行業(yè)資本水平在大型商業(yè)銀行助推下穩(wěn)步提升,資本質(zhì)量保持穩(wěn)定,銀行業(yè)風(fēng)險抵御能力不斷增強。央行數(shù)據(jù)顯示,截至今年二季度末,商業(yè)銀行業(yè)資本充足率為14.87%,較上年同期提升0.39個百分點?!暗行°y行在個體、行業(yè)或地域的信貸集中度通常偏高,導(dǎo)致自身資本實力相對脆弱?!被葑u博華報告指出。

銀保監(jiān)會高度重視當前中小銀行風(fēng)險化解,利用政府專項債化解中小銀行的資本困境。城、農(nóng)商行資本充足率2021年三、四季度末伴隨著二、三季度1400多億元專項債的發(fā)行呈現(xiàn)明顯企穩(wěn)回升趨勢。截至今年8月末,全國20個省級地方政府累計發(fā)行中小銀行專項債近2600億元?!霸诖祟~度支持下,下半年中小銀行資本下行壓力有望緩和。”惠譽博華方面表示,“但長期而言,部分中小銀行仍受制于不良資產(chǎn)淤積,整體的風(fēng)險出清以及資本的提質(zhì)增量需持續(xù)穩(wěn)步推進。”

息差收窄下銀行盈利承壓

過去兩年來,作為銀行盈利能力的重要衡量指標,凈息差的承壓情況一直是市場關(guān)注的焦點?;葑u博華報告指出,預(yù)計下半年及2023年商業(yè)銀行盈利指標降幅將擴大,本年度LPR多次下調(diào)和持續(xù)增加的信用成本壓力仍是主要抑制因素。

2022年以來,5年期LPR經(jīng)歷三次下調(diào),累計調(diào)降35個基點,是自LPR實行以來年度最大降幅。貸款利率不斷下調(diào),加上上半年國有大行和股份制銀行存款成本率整體上升,銀行業(yè)凈息差普遍面臨較大的收窄壓力。

今年4月和9月,為了應(yīng)對資產(chǎn)端收益率的持續(xù)下行,國內(nèi)多家大型商業(yè)銀行兩次下調(diào)定期存款利率,惠譽博華預(yù)計該定價調(diào)整的壓力緩釋作用將在2023年之后逐步顯現(xiàn)。同業(yè)資金方面,2022年初至今,F(xiàn)DR007和FDR014均呈現(xiàn)下行趨勢,8月平均水平已與2020年最低水平基本持平?;葑u博華預(yù)計FDR將在2022年9月份之后回歸至2%左右水平,同業(yè)拆借利率在全年保持低位運行,短期內(nèi)有助于部分同業(yè)負債占比較高的銀行息差穩(wěn)定,特別是對于股份制商業(yè)銀行效果更為明顯。

近年來,商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)在生息資產(chǎn)中的比重逐步攀升,以上市大型商業(yè)銀行和股份制銀行為例,其整體貸款平均余額占生息資產(chǎn)平均余額的比重自2017年末的51%上升至2022年6月末的62%,意味著LPR對商業(yè)銀行的凈息差影響持續(xù)增強。

惠譽博華認為,當前市場金融資產(chǎn)收益率偏低,且利用同業(yè)杠桿的收益效應(yīng)減弱,導(dǎo)致商業(yè)銀行同業(yè)和投資端調(diào)劑息差的空間限縮。中國商業(yè)銀行貸款以中長期結(jié)構(gòu)居多,今年5年期LPR較大幅度的下調(diào)在未來將對商業(yè)銀行凈息差形成較大的收窄壓力,而4月定期存款利率的下調(diào)不足以充分形成對沖。

“面對本次LPR下調(diào),商業(yè)銀行未來將主要從存款端著手緩解息差收窄壓力,一方面因為經(jīng)濟下行環(huán)境下,資本市場表現(xiàn)疲弱,居民儲蓄意愿不斷增強,存款供給增加為利率調(diào)降提供了市場基礎(chǔ);另一方面,同業(yè)資金利率已于低位徘徊,存款端利率調(diào)整方能更加長期有效穩(wěn)定息差?!痹摍C構(gòu)表示。

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