近日，世界銀行、劍橋大學替代金融研究中心（CCAF）聯(lián)合發(fā)布《全球金融科技監(jiān)管機構調(diào)查報告》（The 2022 World Bank-CCAF Global Fintech Regulator Survey）。

2022年4月至7月期間，共有128個金融監(jiān)管機構參與了調(diào)查，覆蓋東亞太平洋地區(qū)（21）、歐洲和中亞（28）、拉丁美洲和加勒比地區(qū)（24）、中東和北非（14）、北美（3）、南亞（6）和撒哈拉以南非洲（32）等106個司法轄區(qū)。

本次報告調(diào)研的相關問題主要覆蓋了以下四個主題，包括：

(相關資料圖)

1）新冠疫情對金融科技應對政策的中期影響

2）金融科技領域持續(xù)出現(xiàn)的消費者風險及其對消費者保護的影響

3）對金融科技市場進行有效監(jiān)管和監(jiān)督的不同類型的數(shù)字監(jiān)管和監(jiān)督基礎設（DRSI）

4）監(jiān)管科技活動圖

報告指出，新冠疫情仍在繼續(xù)推動新興市場和發(fā)展中國家的金融監(jiān)管機構通過優(yōu)先考慮金融科技服務來深化金融普惠。56%的新興市場和發(fā)展中國家受訪機構將金融科技列為優(yōu)先發(fā)展事項，而相比之下，這一數(shù)字在發(fā)達經(jīng)濟體中只有35%。撒哈拉以南非洲地區(qū)的情況尤其如此，75%的受訪機構表示金融科技優(yōu)先度有所提高。監(jiān)管創(chuàng)新舉措，如創(chuàng)新辦公室和監(jiān)管沙盒，是新興市場和發(fā)展中國家的具體增長領域。

總體而言，受訪機構認為金融科技符合他們的總體政策目標。然而，很大一部分機構提到了對有效減輕現(xiàn)有和新出現(xiàn)的消費者風險的擔憂。受訪機構認為，能力和資源限制是應對消費者風險的主要挑戰(zhàn)?？傮w而言，上述機構最擔心的是其有效減輕與數(shù)字資產(chǎn)和加密資產(chǎn)相關的消費者風險的內(nèi)部能力。

受新冠疫情影響，網(wǎng)絡安全、欺詐以及消費者保護成為了受訪機構最關注的三大風險。其中，78%的受訪機構認為網(wǎng)絡安全是最首要的風險。網(wǎng)絡欺詐問題排名第二，投贊成票的比例（67%）也遠高于2020年調(diào)查中的18%。此外，與發(fā)達經(jīng)濟體（43%）相比，新興市場和發(fā)展中經(jīng)濟體（56%）的金融機構更關注一般消費者保護風險。

使用監(jiān)管科技應用程序有效應對消費者風險是大部分受訪機構的重要目標。然而，消費者素養(yǎng)教育舉措仍是金融當局目前應對消費者風險的最常見方式。

發(fā)達經(jīng)濟體中使用DSRI的受訪機構遠遠多于新興市場和發(fā)展經(jīng)濟體，最常見的應用是消費者保護和持續(xù)監(jiān)管。

監(jiān)管機構希望利用DRSI來監(jiān)督競爭行為、政策制定和國際監(jiān)管協(xié)調(diào)。50%的受訪機構表示，DRSI最應該應用的領域是監(jiān)控競爭行為。然而，這也是目前活動/運行DRSI最低的監(jiān)管職能，只有6%的受訪機構報告了相關應用。

41%的受訪機構表示，他們的目標是將DRSI應用于開放銀行。監(jiān)管者和監(jiān)督者感興趣的其他數(shù)字計劃還包括數(shù)字身份/e-KYC、央行數(shù)字貨幣（CBDCs）和數(shù)字資產(chǎn)監(jiān)管。有限的知識和/或?qū)I(yè)技能是為新興市場和發(fā)展中國家的更多金融機構開發(fā)有效的DRSI的一個根本挑戰(zhàn)。

68%的受訪機構采用監(jiān)管科技機構開展了審慎監(jiān)管，其次是市場行為和反洗錢（AML），以及反恐怖主義融資（CFT），占比分別為48%和44%。

現(xiàn)有的監(jiān)管科技計劃在很大程度上支持收集或分析數(shù)據(jù)或自動化工作流，超過一半的受訪機構（60%）表示他們的監(jiān)管科技計劃由API支持，58%由描述性分析工具支持，50%由門戶網(wǎng)站支持。有限的數(shù)據(jù)分析能力、預算限制以及數(shù)據(jù)和報告問題是受訪者難以應用監(jiān)管科技工具的主要挑戰(zhàn)。

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關鍵詞： 調(diào)查報告 世界銀行