文/孟永
【資料圖】
近日,消金界了解到,哈啰正在加大對互金業(yè)務(wù)板塊的資源投入。除了大量招聘相關(guān)崗位外,互金業(yè)務(wù)的重要性也大幅升級,級別與順風(fēng)車業(yè)務(wù)一致,由哈啰一位創(chuàng)始人副總裁分管,以期能盡快做出成績。
成立于2016年的哈啰依托于“農(nóng)村包圍城市”的策略打法,不僅成為目前業(yè)內(nèi)僅存的三家共享單車之一,更是通過早期與螞蟻集團(tuán)合作“免押金出行”的模式,成功出圈且接連吸引了螞蟻、紅杉、復(fù)星、春華等一線創(chuàng)投機(jī)構(gòu)的投資,累計(jì)融資金額超過200億元。螞蟻更是從D輪開始連續(xù)投資了七輪,預(yù)估累計(jì)投資金額達(dá)到了40億元,成為其上市前的第一大股東,持股比例達(dá)36.3%,遠(yuǎn)超哈啰管理團(tuán)隊(duì)17.7%的持股比例。
借助資本的力量,哈啰從剛開始的共享單車平臺(tái),逐漸成長為囊括電動(dòng)車、順風(fēng)車、打車及租車等產(chǎn)品和服務(wù)的生活服務(wù)平臺(tái)。截至2022年4月底,累計(jì)注冊用戶突破5.5億戶,儼然已經(jīng)成為出行領(lǐng)域的一個(gè)獨(dú)角獸。
不過,從之前的招股書數(shù)據(jù)來看,即使涉及如此多的業(yè)務(wù),哈啰的盈利能力堪憂——2018年、2019年、2020年錄得營收分別為21.1億元、48.2億元、60.4億元,同期凈虧損分別為22.1億元、15億元、11.3億元,雖有收窄,但是暫未看到短期盈利的可能跡象。
正因如此,哈啰的現(xiàn)金流面臨考驗(yàn)。根據(jù)其招股書數(shù)據(jù),截至2020年12月底,其貨幣現(xiàn)金余額約為19.22億元,對比其虧損數(shù)據(jù),顯然并沒有太大的底氣硬撐。特別是赴美上市“擱淺”,現(xiàn)金流狀況羸弱的哈啰不得不繼續(xù)借助螞蟻的力量“補(bǔ)血”。而螞蟻選擇與阿里巴巴捆綁投資,于2021年11月底出資2.8億美元,用“鈔能力”暫時(shí)緩解了哈啰資金端的壓力。
依靠外界“輸血”畢竟不是長久之計(jì),在上市計(jì)劃暫無明確時(shí)間表的情況下,哈啰必須找到正向增長的業(yè)務(wù),特別是能給其帶來正現(xiàn)金流的新業(yè)務(wù)。之前不被看重的互金業(yè)務(wù)被推向前臺(tái),承擔(dān)緊急“輸血員”的責(zé)任,也就順理成章。
事實(shí)上,早在2019年,哈啰就已經(jīng)開始涉足互金領(lǐng)域,并且推出了助貸平臺(tái)“臻有錢”,信貸額度最高可達(dá)20萬,年化利率最低可至10.8%,合作的機(jī)構(gòu)包括中原消金、中郵消金、中銀消金、唯品富邦、小贏卡貸等。
不過,消金界了解到,“臻有錢”并不是實(shí)際意義上的助貸平臺(tái),從業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)上來看,其更像是一個(gè)“信貸導(dǎo)流”業(yè)務(wù),早期的合作模式也主要以CPA(一個(gè)用戶)與CPS(放款金額的百分比)為主,哈啰不承擔(dān)后期客戶逾期風(fēng)險(xiǎn),而且導(dǎo)流客戶也都是平臺(tái)所累積的注冊用戶,并沒有從外部流量平臺(tái)買量。
隨著哈啰本次對互金的“提級”調(diào)整,該業(yè)務(wù)不再僅僅只是做導(dǎo)流,而是真正的躬身入場做助貸。據(jù)透漏,高層定的目標(biāo)是希望兩年之內(nèi)做到行業(yè)中游平臺(tái)的規(guī)模,即年撮合交易金額在400億左右。
消金界了解到,哈啰整個(gè)互金業(yè)務(wù)主要分為兩大板塊,一是助貸業(yè)務(wù),二是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn),而助貸業(yè)務(wù)已被確認(rèn)為2023年發(fā)力的主要方向。
為了配合助貸業(yè)務(wù)的發(fā)展需要,哈啰正在大力招聘相關(guān)互金人員。目前整個(gè)互金團(tuán)隊(duì)人員在90人左右,其中2/3左右的人員主要為研發(fā)與風(fēng)控團(tuán)隊(duì),剩余則主要是產(chǎn)品、商務(wù)、市場等前端運(yùn)營團(tuán)隊(duì)成員。從哈啰公開的招聘崗位來看,主要集中在上述業(yè)務(wù)部門。
值得注意的是,雖然組織架構(gòu)已經(jīng)清晰,但消金界了解到,哈啰目前并沒有根據(jù)助貸流程對各業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行明確的分工,如風(fēng)控端拆分貸前、貸中、貸后,運(yùn)營端拆分獲客、首借、復(fù)借等,這對于其后續(xù)的精細(xì)化運(yùn)營帶來一定的挑戰(zhàn)。這也從側(cè)面說明,正式進(jìn)軍助貸,哈啰的組織調(diào)整還有進(jìn)一步優(yōu)化的空間。
用戶獲取方面,哈啰并沒有像其他助貸平臺(tái)一樣,計(jì)劃將在市場廣泛砸錢獲客,短期內(nèi)主要還是從其現(xiàn)有的5.5億注冊用戶當(dāng)中挖掘。
考慮到其超高規(guī)模的用戶量級,即使只有1%的轉(zhuǎn)化,對于哈啰來講,也有550萬借款用戶規(guī)模,這個(gè)數(shù)字與360數(shù)科、信也、樂信等上市平臺(tái)相比也毫不遜色,也讓哈啰有了足夠底氣舍棄外部購買流量。
但如此獲客策略也不是沒有缺點(diǎn),如哈啰現(xiàn)有用戶是否有信貸需求、如何精準(zhǔn)的挖掘這部分用戶、用戶后期風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)如何等等,還有待平臺(tái)解答。特別是運(yùn)營團(tuán)隊(duì)目前還未依據(jù)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行細(xì)分,如何挖掘用戶端“金礦”顯然也不是一件易事。
助貸合作模式上,哈啰或以時(shí)下流行的“輕資產(chǎn)”模式為主。分析來看,哈啰暫不考慮做重資產(chǎn)模式的原因有二:一是出于合規(guī)的需要,哈啰目前暫無小貸牌照;二是考慮到重資產(chǎn)模式一般需要對壞賬兜底,資金投入較大。
另從頭部助貸平臺(tái)撮合交易規(guī)模的結(jié)構(gòu)來看,“輕資產(chǎn)”模式也正成為行業(yè)的主流。以龍頭360數(shù)科為例,其2022Q3輕資產(chǎn)模式下的撮合交易規(guī)模645.8億元,占其當(dāng)期整體撮合規(guī)模的比重達(dá)到了58.4%,自2021Q1開始,已經(jīng)連續(xù)七個(gè)季度占比超過50%。哈啰內(nèi)部權(quán)衡之后,也是選擇以輕資產(chǎn)模式為主的運(yùn)營戰(zhàn)略。
不過,在消金界看來,輕資產(chǎn)模式下,哈啰也并不能就此輕松。嚴(yán)格意義來講,資方愿意合作輕資產(chǎn)模式,首要是信任平臺(tái)的獲客、運(yùn)營、風(fēng)險(xiǎn)等能力,認(rèn)為剔除運(yùn)營、壞賬等成本后能拿到的比重資產(chǎn)模式下的“資金收益”要高;而一旦在合作過程出現(xiàn)虧損,后期資方大概念不會(huì)續(xù)約;更重要的是,資方將會(huì)對平臺(tái)的運(yùn)營能力產(chǎn)生質(zhì)疑,也會(huì)擔(dān)憂平臺(tái)的客群質(zhì)量。而由此引發(fā)的連鎖反應(yīng),在金融圈內(nèi)會(huì)如漣漪般蕩漾開來。這點(diǎn)也是哈啰不得不考慮的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。
總得來看,哈啰在互金領(lǐng)域的布局有天然優(yōu)勢,核心是作為出行工具性平臺(tái),流量充裕,這也就決定了其在成本端特別是獲客成本端極低,對接資方也就有了較大的議價(jià)空間,同時(shí)對于壞賬也有了較大的容錯(cuò)空間。
不過,消金界認(rèn)為,互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)加碼金融業(yè),首要還是更加重視風(fēng)險(xiǎn)。互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的運(yùn)營玩法,都要以風(fēng)險(xiǎn)可控為前提。而短期內(nèi)提高風(fēng)控及運(yùn)營能力也并不太現(xiàn)實(shí),特別是定了那么高的交易目標(biāo)之后,哈啰除了完成自身團(tuán)隊(duì)的升級,更要注意基本功的建設(shè)??炫c慢之間,還需要哈啰掌握好度與平衡。
至于哈啰能否成為助貸業(yè)的“鯰魚”,需要時(shí)間給出答案。
本文系未央網(wǎng)專欄作者:消金界 發(fā)表,內(nèi)容屬作者個(gè)人觀點(diǎn),不代表網(wǎng)站觀點(diǎn),未經(jīng)許可嚴(yán)禁轉(zhuǎn)載,違者必究!關(guān)鍵詞:
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