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世界微速訊:攬儲(chǔ)季節(jié)調(diào)降利率 銀行為何如此“任性”?
2023-01-05 06:49:56 來(lái)源:證券時(shí)報(bào)網(wǎng) 編輯:

證券時(shí)報(bào)記者 李穎超

今年,銀行業(yè)的攬存大戰(zhàn)氛圍未似往年濃烈。


(資料圖)

一些中小銀行正忙著進(jìn)行利率調(diào)整。有意思的是,既有銀行將利率上調(diào),也有銀行把利率下調(diào),“一上一下”在同一時(shí)段出現(xiàn)?!安糠帚y行根據(jù)存款市場(chǎng)供需情況,充分利用存款利率市場(chǎng)化調(diào)節(jié)機(jī)制,主動(dòng)管理負(fù)債成本,緩解凈息差收窄和盈利壓力?!庇蟹治鋈耸繉?duì)此指出。

證券時(shí)報(bào)記者走訪發(fā)現(xiàn),華東地區(qū)部分國(guó)有行、股份行網(wǎng)點(diǎn)并沒(méi)有像往年一樣大力宣傳攬存,利率也基本保持著自2022年9月份調(diào)整后的穩(wěn)定水平。

華東區(qū)某大行網(wǎng)點(diǎn)工作人員告訴證券時(shí)報(bào)記者,當(dāng)前“拉存款”造勢(shì)聲小,有疫情存在的客觀原因,“好多機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)正在緩勁中,本來(lái)年初這會(huì)兒應(yīng)該是大力做宣傳的時(shí)候,可是人手不夠。”

存款利率調(diào)降余波

臨近年末,有幾家中小銀行相繼發(fā)布了利率調(diào)整方案。其中,包括烏魯木齊銀行、新疆銀行等在內(nèi)的中小銀行均對(duì)存款利率進(jìn)行下調(diào)。

近日,烏魯木齊銀行公告稱,為順應(yīng)利率市場(chǎng)化改革趨勢(shì),該行將對(duì)人民幣存款掛牌利率進(jìn)行調(diào)整。個(gè)人存款方面,活期存款利率由0.3%調(diào)整為0.25%;一天、七天通知存款利率由1.04%、1.755%調(diào)整為1%、1.65%;定期整存整取二年、三年、五年利率由2.73%、3.5%、3.85%調(diào)整為2.7%、3.35%、3.7%。

同一時(shí)間段,新疆銀行也發(fā)布了調(diào)整人民幣存款利率的公告,將人民幣個(gè)人存款定期整存整取五年掛牌利率由3.85%調(diào)整為3.7%,其他品種期限利率保持不變。

此外,黑龍江五大連池農(nóng)商銀行也自2023年1月1日起對(duì)定期存款利率進(jìn)行調(diào)整,三個(gè)月至五年期整存整取利率較此前下調(diào)5至25個(gè)基點(diǎn)。

實(shí)際上,自2022年9月份國(guó)有大行、大部分股份行陸續(xù)下調(diào)存款掛牌利率后,部分中小銀行也跟進(jìn)操作。彼時(shí)市場(chǎng)預(yù)計(jì),將有更多銀行加入下調(diào)存款利率的隊(duì)伍,這也被視為當(dāng)年8月LPR調(diào)降的后續(xù)。

“這是銀行為了穩(wěn)定息差、降低負(fù)債成本的主動(dòng)作為,與2022年4月在央行引導(dǎo)下的調(diào)降有所不同?!庇惺袌?chǎng)人士分析,而年底此番利率調(diào)整,則是相對(duì)滯后的中小銀行跟進(jìn)2022年9月份調(diào)整的“余波”。

“部分中小銀行調(diào)整存款利率,是對(duì)近年來(lái)存款超預(yù)期增長(zhǎng)的反應(yīng),也不排除是部分小型銀行根據(jù)市場(chǎng)情況調(diào)整之前相對(duì)偏高的定價(jià)?!惫獯筱y行金融市場(chǎng)部分析師周茂華告訴證券時(shí)報(bào)記者,部分銀行適度調(diào)整存款利率有助于降低負(fù)債成本,提升盈利能力,為資產(chǎn)端進(jìn)一步讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)拓展空間。

攬存大戰(zhàn)氛圍淡了

“現(xiàn)在一般只有很小的銀行才會(huì)在年底調(diào)利率,不然年關(guān)難過(guò)?!庇袠I(yè)內(nèi)人士直言。整體上,年初下調(diào)存款利率的小銀行畢竟是少數(shù),仍有部分銀行如河南義馬農(nóng)商銀行、宜陽(yáng)農(nóng)商銀行等將存款利率進(jìn)行小幅上調(diào),一年、兩年、三年期定期存款利率分別上調(diào)至2.25%、2.7%、3.3%,以期“開(kāi)門紅”。

與往年明顯不同的是,原本各家銀行在新年伊始大造聲勢(shì)的攬存氛圍,已不見(jiàn)尋常的濃烈。

證券時(shí)報(bào)記者走訪發(fā)現(xiàn),華東地區(qū)部分國(guó)有行、股份行網(wǎng)點(diǎn)并沒(méi)有像往年一樣大力宣傳攬存,利率也基本保持著自2022年9月份調(diào)整后的穩(wěn)定水平。

華東區(qū)某大行網(wǎng)點(diǎn)工作人員告訴證券時(shí)報(bào)記者,當(dāng)前“拉存款”造勢(shì)聲小,有疫情存在的客觀原因,“好多機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)正在緩勁中,本來(lái)年初這會(huì)兒應(yīng)該是大力做宣傳的時(shí)候,可是人手不夠?!?/p>

不能忽視的,還有資本市場(chǎng)環(huán)境帶來(lái)的變化?!巴晔谴婵钔碡?cái)走的,尤其是到了年關(guān)附近,都想著理財(cái)過(guò)節(jié)。但今年理財(cái)破凈潮、贖回潮真的是傷到了一批穩(wěn)健型投資者,寧愿贖回也先不投資了?!庇袠I(yè)內(nèi)人士直言。

周茂華認(rèn)為,當(dāng)前銀行整體攬存的積極性不及往年,一定程度上反映銀行整體攬儲(chǔ)壓力有所緩解。一方面,國(guó)內(nèi)近年為應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)下行壓力,財(cái)政、貨幣政策積極發(fā)力,助力經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)復(fù)蘇,市場(chǎng)流動(dòng)性保持合理充裕,同時(shí)國(guó)內(nèi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)信貸需求處于復(fù)蘇階段,銀行部門沒(méi)有以往那么“缺錢”。

另一方面,由于2022年宏觀經(jīng)濟(jì)與資本市場(chǎng)波動(dòng)有所增大,導(dǎo)致預(yù)防性儲(chǔ)蓄有所增加,銀行整體存款上升較快?!皣?guó)內(nèi)強(qiáng)化監(jiān)管,維護(hù)正常存款市場(chǎng)秩序,以及近年來(lái)銀行持續(xù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì),部分銀行息差壓力較大也限制存款利率上行。”周茂華說(shuō)。

另外,資本市場(chǎng)波動(dòng)也推動(dòng)部分資金流入更可預(yù)期的銀行儲(chǔ)蓄,存款利率調(diào)整將一定程度上影響客戶的儲(chǔ)蓄、消費(fèi)行為。

“2022年理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)了不小的波動(dòng),很多客戶為了保險(xiǎn)起見(jiàn),大部分就選擇把理財(cái)產(chǎn)品變成更穩(wěn)定、安全的存款?!鼻笆龃笮腥耸糠Q。

存款仍是重中之重

“去年我們網(wǎng)點(diǎn)存款指標(biāo)完成很好,今年新指標(biāo)又開(kāi)始了,任務(wù)更重?!比A北地區(qū)某一線銀行從業(yè)者向證券時(shí)報(bào)記者感嘆,“攬存”是永恒的話題。

證券時(shí)報(bào)記者了解到,不少機(jī)構(gòu)在春節(jié)前已經(jīng)更新攬儲(chǔ)指標(biāo),加大銀行工作人員的考核力度。

“目前,大小銀行的主要業(yè)務(wù)、利潤(rùn)來(lái)源還是信貸業(yè)務(wù)和息差,這就決定了銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)仍是很重要的?!敝苊A也表示,隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)回暖,寬信用政策持續(xù),預(yù)計(jì)部分銀行特別是中小銀行的主動(dòng)負(fù)債壓力仍不小。

實(shí)際上,近兩年國(guó)內(nèi)儲(chǔ)蓄上升較快或與有儲(chǔ)蓄意愿的人數(shù)有所增加有關(guān),主要體現(xiàn)了國(guó)內(nèi)財(cái)政、貨幣等政策支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的效果逐步顯現(xiàn)。另外,由于受內(nèi)外多重因素超預(yù)期影響,國(guó)內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)和金融資產(chǎn)出現(xiàn)波動(dòng),也導(dǎo)致預(yù)防性儲(chǔ)蓄一定程度上有所增加。

周茂華補(bǔ)充稱,從趨勢(shì)看,隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)回暖,消費(fèi)活動(dòng)和企業(yè)投資活動(dòng)將逐步恢復(fù)正常,金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)偏好回升,將降低預(yù)防性儲(chǔ)蓄。不過(guò),經(jīng)濟(jì)整體恢復(fù)有個(gè)過(guò)程,國(guó)內(nèi)儲(chǔ)蓄仍將維持較高水平。

關(guān)鍵詞: 為何如此

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