3月31日,工商銀行在北京、香港兩地舉行2022年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)。
工商銀行行長(zhǎng)廖林帶領(lǐng)副行長(zhǎng)張文武、董事會(huì)秘書官學(xué)清亮相香港會(huì)場(chǎng),北京會(huì)場(chǎng)則有副行長(zhǎng)王景武、段紅濤,高級(jí)業(yè)務(wù)總監(jiān)熊燕、宋建華。
(資料圖片僅供參考)
廖林等一眾高管對(duì)工商銀行信貸投放及展望、資產(chǎn)質(zhì)量情況、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)防控等熱點(diǎn)問題作出回應(yīng)。
“強(qiáng)優(yōu)大”經(jīng)營(yíng)特征持續(xù)彰顯
廖林指出,過去一年,工商銀行核心指標(biāo)持續(xù)向好,資產(chǎn)、利潤(rùn)等保持全球大行前列,“強(qiáng)優(yōu)大”經(jīng)營(yíng)特征持續(xù)彰顯。
2022年,工商銀行總資產(chǎn)增加至近40萬億元(人民幣,下同);實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入8400億元;凈利潤(rùn)突破3600億元,增速3.1%,創(chuàng)歷史新高。
資本充足率達(dá)到19%以上,保持市場(chǎng)領(lǐng)先;撥備覆蓋率穩(wěn)定在200%以上,資產(chǎn)撥備余額近8000億元(人民幣,下同),風(fēng)險(xiǎn)抵御能力增強(qiáng);不良貸款率降至1.38%,資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)健。
平均總資產(chǎn)回報(bào)率(ROA)、加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率(ROE)保持市場(chǎng)較優(yōu)水平;凈利息收益率(NIM)1.92%,在市場(chǎng)利率下行的背景下,保持在合理區(qū)間。
“經(jīng)濟(jì)強(qiáng),金融強(qiáng)”,展望2023年,廖林認(rèn)為,今年前兩個(gè)月,國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)循環(huán)加快暢通,生產(chǎn)需求明顯改善,經(jīng)濟(jì)運(yùn)行企穩(wěn)回升,經(jīng)濟(jì)回暖的趨勢(shì)非常明顯。工商銀行作為我國(guó)最大的商業(yè)銀行,將更好地把握這其中業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的機(jī)遇,創(chuàng)造更廣闊的高質(zhì)量發(fā)展空間。
服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)頭雁:制造業(yè)貸款增幅近40%
“全行信貸投放主要體現(xiàn)為快、準(zhǔn)、實(shí)、穩(wěn)4個(gè)特點(diǎn)?!睆埼奈浣榻B,過去一年,工商銀行繼續(xù)發(fā)揮服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)中流砥柱作用,境內(nèi)人民幣貸款增加超過2.6萬億元,實(shí)現(xiàn)同比多增、逐季穩(wěn)增、市場(chǎng)領(lǐng)先;債券投資凈增超1.2萬億元,保持第一。
投向方面,既注重鞏固傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)信貸領(lǐng)域,也注重拓展新增長(zhǎng)點(diǎn)。制造業(yè)、綠色、科創(chuàng)、普惠、涉農(nóng)等領(lǐng)域的貸款規(guī)模保持領(lǐng)先。數(shù)據(jù)顯示,2022年,工商銀行制造業(yè)貸款余額突破3萬億元,增速超過40%;制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款和信用貸款余額在國(guó)內(nèi)同業(yè)中首家“雙破萬億”,有效支持國(guó)產(chǎn)大飛機(jī)、復(fù)興號(hào)動(dòng)車組、載人航天等一批“國(guó)之重器”建設(shè)。同時(shí),綠色貸款余額近4萬億元,保持市場(chǎng)領(lǐng)先。普惠貸款增速超過40%,戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款規(guī)模突破1.7萬億元,涉農(nóng)貸款余額突破3萬億元。
所謂“實(shí)”,“主要是助企紓困實(shí)”,張文武表示,一方面持續(xù)加大新增信貸客戶的拓展力度,讓更多市場(chǎng)主體能夠獲得信貸支持;另一方面做好向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)合理讓利,幫助遇到困難的客戶渡過難關(guān),接續(xù)發(fā)展。數(shù)據(jù)顯示,工商銀行全年為10萬多戶受疫情影響的小微企業(yè)辦理了延本延息,主動(dòng)對(duì)經(jīng)營(yíng)困難的小微企業(yè)免除或下調(diào)部分服務(wù)收費(fèi)。“第四個(gè)特點(diǎn)是資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)。”張文武表示,工商銀行在加大信貸投放同時(shí),更加注重信用風(fēng)險(xiǎn)防控,確保資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定。
“工商銀行信貸的大幅增長(zhǎng),是建立在我行的存款、資本、客戶基礎(chǔ)、專業(yè)能力等實(shí)力同步提升的基礎(chǔ)上,這既有力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì),也保持了工商銀行一貫穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)質(zhì)態(tài),既滿足了當(dāng)前需要,也留住了青山未來?!睆埼奈浞Q。
對(duì)于今年的信貸投放走勢(shì),張文武預(yù)計(jì),今年經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)回暖,恢復(fù)步伐在加快,盡管仍面臨很多困難和挑戰(zhàn),但客戶信貸資金需求仍然比較大。綜合考慮促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長(zhǎng)和自身經(jīng)營(yíng)發(fā)展情況,工商銀行將推動(dòng)貸款總量穩(wěn)健增長(zhǎng),保持充足信貸供應(yīng),協(xié)同用好債券、投資、租賃、資管等投融資工具,為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供更加全面的資金。
個(gè)人客戶已達(dá)7.2億戶,業(yè)務(wù)增長(zhǎng)潛力巨大
“客戶是業(yè)務(wù)和收入的根本來源,客戶的增長(zhǎng)和客戶的發(fā)展是業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的最大潛力?!绷瘟种赋?,去年工商銀行以政務(wù)、產(chǎn)業(yè)、個(gè)人服務(wù)(GBC)聯(lián)動(dòng)為抓手,接續(xù)實(shí)施織網(wǎng)補(bǔ)網(wǎng)、資金承接、城鄉(xiāng)聯(lián)動(dòng)、代發(fā)業(yè)務(wù)、商戶營(yíng)銷等基礎(chǔ)性工程,推動(dòng)“大中小微個(gè)”協(xié)調(diào)發(fā)展的客戶生態(tài)加快形成。
截至2022年末,工商銀行公司客戶、對(duì)公結(jié)算賬戶、商戶客群均超過1000萬戶。普惠型小微企業(yè)貸款客戶突破100萬戶;個(gè)人客戶增加近1700萬戶,達(dá)到了7.2億戶。
其中,在個(gè)人金融業(yè)務(wù)方面,工商銀行過去一年以客戶為中心加強(qiáng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)統(tǒng)籌,多渠道加大消費(fèi)經(jīng)營(yíng)貸款產(chǎn)品的市場(chǎng)拓展力度,持續(xù)優(yōu)化數(shù)字普惠產(chǎn)品體系,滿足客戶多樣化融資需求,促進(jìn)消費(fèi)持續(xù)恢復(fù)。個(gè)人貸款比上年末增加2917.80億元,增長(zhǎng)3.7%。其中,個(gè)人消費(fèi)貸款增加470.62億元,增長(zhǎng)25.1%,個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款增加2275.99億元,增長(zhǎng)32.4%。
中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議將著力擴(kuò)大國(guó)內(nèi)需求作為今年經(jīng)濟(jì)工作重點(diǎn)任務(wù),明確提出要把恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)擺在優(yōu)先位置。目前,工商銀行已發(fā)布“惠享億萬客戶攜手千萬商家擴(kuò)內(nèi)需促消費(fèi)”行動(dòng)方案,圍繞落實(shí)穩(wěn)經(jīng)濟(jì)一攬子政策和接續(xù)措施,進(jìn)一步集成和優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù),緊盯供需痛點(diǎn)和循環(huán)堵點(diǎn),從消費(fèi)者和商戶兩端協(xié)同發(fā)力,更加有力地促進(jìn)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行整體好轉(zhuǎn)。
方案顯示,在消費(fèi)端,從拓展消費(fèi)場(chǎng)景、優(yōu)化消費(fèi)環(huán)境、創(chuàng)新消費(fèi)金融產(chǎn)品等方面多管齊下,促進(jìn)夯實(shí)消費(fèi)回暖的基礎(chǔ)。同時(shí),面向消費(fèi)者推出多項(xiàng)舉措,重點(diǎn)從幫助增收入、降成本、紓困難等方面著力,通過金融力量激發(fā)消費(fèi)活力。在商戶端,重點(diǎn)從商戶金融、促進(jìn)消費(fèi)、城鄉(xiāng)聯(lián)動(dòng)、提振信心等四方面協(xié)同發(fā)力,完善商戶客群“支付+”綜合經(jīng)營(yíng)體系,創(chuàng)新專屬消費(fèi)信貸服務(wù),提升涉農(nóng)融資授信精準(zhǔn)性和風(fēng)控有效性。
不良率連續(xù)8個(gè)季度下降,資產(chǎn)質(zhì)量夯實(shí)
過去一年,工商銀行資產(chǎn)質(zhì)量延續(xù)了穩(wěn)健的態(tài)勢(shì)。數(shù)據(jù)顯示,截至2022年末,工商銀行不良貸款率1.38%,比年初下降0.04個(gè)百分點(diǎn);逾期貸款率1.22%,比年初下降0.01個(gè)百分點(diǎn);逾期貸款與不良貸款的剪刀差連續(xù)11個(gè)季度為負(fù)。業(yè)績(jī)報(bào)告指出,工商銀行不良率已連續(xù)8個(gè)季度保持下降趨勢(shì)。撥備覆蓋率、資本充足率分別為209.47%和19.26%,保持在較高水平,穩(wěn)健發(fā)展基礎(chǔ)進(jìn)一步夯實(shí)。
“盡管有不少的挑戰(zhàn),但也有很多有利的條件,我們有信心、有底氣繼續(xù)做到資產(chǎn)質(zhì)量的穩(wěn)健?!蓖蹙拔浞Q,中國(guó)經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)向好,盡管面臨內(nèi)外部各種挑戰(zhàn),但中國(guó)經(jīng)濟(jì)韌性強(qiáng)、潛力大、活力足、長(zhǎng)期向好的基本面沒有變。隨著各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)金融政策效果的持續(xù)顯現(xiàn),經(jīng)濟(jì)總體回升的步伐在加快,這為銀行資產(chǎn)質(zhì)量的穩(wěn)定和改善提供了十分有利的環(huán)境。
“工商銀行長(zhǎng)期保持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng),資產(chǎn)質(zhì)量基礎(chǔ)好,風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力強(qiáng),緩沖的空間和回旋的余地比較大?!蓖蹙拔浔硎?,工商銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控時(shí),注重全面風(fēng)險(xiǎn)管理,用系統(tǒng)思維防范化解風(fēng)險(xiǎn),同時(shí),發(fā)揮科技和專業(yè)優(yōu)勢(shì),加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的智能化和數(shù)字化的升級(jí),運(yùn)用“融安e防”、衛(wèi)星智能監(jiān)控、人工智能等技術(shù),以智能風(fēng)控不斷提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平。
在風(fēng)險(xiǎn)管控中,房地產(chǎn)貸款質(zhì)量是去年銀行業(yè)的重點(diǎn)之一。王景武表示,去年雖然受到了房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)整的影響,工商銀行房地產(chǎn)業(yè)的貸款不良率有所上升,但是房地產(chǎn)業(yè)貸款占比較低,風(fēng)險(xiǎn)總體可控,不會(huì)對(duì)全行資產(chǎn)質(zhì)量產(chǎn)生大的影響。
“同時(shí),我們不良貸款認(rèn)定的標(biāo)準(zhǔn)也比較審慎,房地產(chǎn)不良情況已經(jīng)得到了全面真實(shí)的反映,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)貸款計(jì)提了充足的撥備,能夠充分覆蓋損失和風(fēng)險(xiǎn)?!蓖蹙拔湔J(rèn)為,后續(xù)隨著經(jīng)濟(jì)的加快復(fù)蘇,以及“金融16條”和“保交樓”等政策的有序推進(jìn),預(yù)計(jì)房地產(chǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)逐步得到有效化解。
校對(duì):高源
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