通知存款、協(xié)定存款利率加點上限調(diào)整在即,已有銀行提前發(fā)布公告告知客戶,21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者日前也率先進(jìn)行了報道。
5月12日,平安銀行發(fā)布《關(guān)于平安銀行智能存款-通知存款產(chǎn)品調(diào)整的公告》顯示,該行將于5月15日起調(diào)整智能存款-通知存款執(zhí)行利率,其中多數(shù)分行1天期、7天期執(zhí)行利率均較基準(zhǔn)利率加點20BP,杭州、寧波、溫州3家分行執(zhí)行利率均較基準(zhǔn)利率加點15BP,即執(zhí)行利率分別為1.00%、1.55%(其他分行);0.95%、1.50%(3家分行)。
在公告中,平安銀行還表示將于5月14日起暫停銷售“智能通知存款”產(chǎn)品。屆時,“智能通知存款”產(chǎn)品在該行線上(口袋APP)渠道及線下(網(wǎng)點柜面系統(tǒng)、遠(yuǎn)程柜面銀行(FB)系統(tǒng))渠道均不再支持新增簽約。
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據(jù)了解,在此次通知存款、協(xié)定存款利率加點上限調(diào)整的同時,也要求各銀行停辦不需要客戶操作、智能自動滾存的通知存款,存量自然到期。
2022年9月16日,平安銀行曾發(fā)布過調(diào)整智能存款-通知存款產(chǎn)品利率的公告,該公告未區(qū)分通知存款期限,但彼時調(diào)整后的執(zhí)行利率在不同分行之間的區(qū)別較大,加點從45bp到65bp不等,即執(zhí)行利率為1.80%-2.00%不等。
上述所稱基準(zhǔn)利率來自于央行于2015年10月24日發(fā)布的金融機(jī)構(gòu)人民幣存款基準(zhǔn)利率調(diào)整表,該表顯示,1天和7天期通知存款利率分別為0.80%、1.35%,協(xié)定存款利率為1.15%。
5月12日,位于廣西的桂林銀行也發(fā)布了關(guān)于調(diào)整部分存款產(chǎn)品執(zhí)行利率的公告,公告顯示,該行將于5月15日對通知存款、單位協(xié)定存款利率進(jìn)行調(diào)整,執(zhí)行后的1天期、7天期通知存款執(zhí)行利率分別為1.00%、1.55%,對比以前兩個期限存款利率均下調(diào)55bp。同時,5月15日該行也將單位協(xié)定存款執(zhí)行利率下調(diào)至1.35%,也較此前的利率下調(diào)55bp。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者了解到,此次通知存款、協(xié)定存款利率加點上限調(diào)整是利率自律機(jī)制推動下的全國銀行業(yè)一致行為,預(yù)計包括大行、股份行、城商行、農(nóng)商行等在內(nèi)的多數(shù)銀行將同步調(diào)整。
央行數(shù)據(jù)顯示,截至2022年末,人民幣存款余額為258.5萬億元。
招商證券銀行業(yè)首席分析師廖志明認(rèn)為,新規(guī)對于規(guī)范協(xié)定存款定價秩序作用較大,減少存款定價的無序競爭,合力壓降銀行負(fù)債成本?!肮烙媴f(xié)定存款等規(guī)模20萬-30萬億,占總存款比例10%左右,新規(guī)將降低銀行總存款付息率2BP左右。”
“此次調(diào)整,一方面可以減輕銀行負(fù)債成本,降低行業(yè)資金成本壓力;另一方面,協(xié)定存款上限明晰可以限制高息攬儲,規(guī)范行業(yè)競爭?!敝刑┳C券研究所所長戴志峰認(rèn)為,目前上市銀行協(xié)定存款占總存款的比重在13%左右,其中股份行占比相對較高,達(dá)到17.5%,農(nóng)商行占比最低,僅有3.7%,重新規(guī)定協(xié)定利率上限后,預(yù)計行業(yè)資金成本可以緩釋3-4bp左右,利潤增速提升3%。
戴志峰表示,協(xié)定存款、通知存款等“類活期”存款利率一直相對較高,導(dǎo)致銀行對公活期存款成本壓力較大,無序競爭現(xiàn)象凸顯,擾亂了市場秩序,加重了行業(yè)成本,明確協(xié)定存款利率上限后,將有效規(guī)范行業(yè)競爭秩序,減輕銀行負(fù)債及經(jīng)營壓力。
民生證券首席宏觀分析師周君芝則認(rèn)為,本次調(diào)降存款利率更多是完成此前一輪利率調(diào)整的閉環(huán),不必然跟進(jìn)LPR調(diào)降,“2023年一季度6家國有大行中已經(jīng)有4家凈息差水平低于1.8%的警戒線,如果再次調(diào)降LPR,對這些銀行凈息差來說無疑是雪上加霜?!?/p>
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