本文來源：時代周報 作者：呂惟茜

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近日，剛剛完成上市輔導(dǎo)備案登記的桂林銀行發(fā)布了2023年半年度信息披露報告。

截至2023年6月末，桂林銀行及控股村鎮(zhèn)銀行并表后資產(chǎn)總額達(dá)5224.26億元，較2022年上半年同期增長8.61%；其中，桂林銀行本行的資產(chǎn)總額為4863.64億元，同比增長8.56%；存款總額3263.15億元，同比增長11.71%；貸款總額2822.35億元，同比增長14.79%。

同時，桂林銀行2023年上半年實現(xiàn)凈利潤（并表）18.25億元，較2022年上半年13.20億元同比增長38.26%。

值得注意的是，在規(guī)模與業(yè)績增長的同時，桂林銀行的不良貸款率卻提高了。

8月15日，時代周報記者就相關(guān)問題向桂林銀行郵箱發(fā)去采訪函。8月16日，時代周報記者撥打了桂林銀行辦公室電話，對方表示“已知曉”。但截至發(fā)稿，尚未能獲得桂林銀行方面回復(fù)。

盈利指標(biāo)不達(dá)監(jiān)管要求

桂林銀行成立于1997年，注冊資本50億元，由桂林市財政局協(xié)調(diào)多家國有企業(yè)和民營企業(yè)股東共同發(fā)起設(shè)立，目前為廣西最大的國有控股銀行。

2023年8月10日，桂林銀行在廣西證監(jiān)局辦理輔導(dǎo)備案登記，擬首次公開發(fā)行股票并上市，輔導(dǎo)機(jī)構(gòu)為中信證券。

截至2023年上半年末，桂林銀行（并表）存款總額達(dá)3671億元，同比增長11.54%；貸款總額（并表）達(dá)3134.93億元，同比增長14.06%。

從業(yè)績角度來看，桂林銀行2023年1-6月實現(xiàn)營業(yè)收入（并表）58.12億元，較2022年1-6月48.94億元同比增長18.76%；實現(xiàn)凈利潤（并表）18.25億元，較2022年1-6月13.20億元同比增長38.26%。其中，本行實現(xiàn)營業(yè)收入52.40億元，較2022年1-6月43.19億元同比增長21.32%；實現(xiàn)凈利潤16.96億元，較2022年1-6月12.14億元同比增長39.70%。

盡管2023年上半年實現(xiàn)了業(yè)績增長，但是桂林銀行過去三年的盈利能力指標(biāo)遠(yuǎn)低于監(jiān)管要求。

據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》要求，商業(yè)銀行資產(chǎn)利潤率不應(yīng)低于0.6%、資本利潤率不應(yīng)低于11%，而桂林銀行2020年至2022年的資產(chǎn)利潤率（并表）分別為0.34%、0.35%和0.37%，資本利潤率分別是5.54%、6.46%和6.02%。

圖片來源：桂林銀行2022年年報

不良貸款率同比增長

除去資產(chǎn)利潤率、資本利潤率過去幾年低于監(jiān)管要求外，桂林銀行的不良貸款率在2023年上半年也提高了。

截至2023年6月末，桂林銀行的不良貸款總額達(dá)47.50億元，2022年上半年同期為36.84億元；不良貸款率為1.68%，較2022年上半年同期1.59%增加了0.09個百分點(diǎn)，較2023年一季度1.60%環(huán)比增加了0.08個百分點(diǎn)。

“銀行貸款不良問題可能和貸款所投放的行業(yè)相關(guān)，行業(yè)的性質(zhì)和所處市場環(huán)境會影響到回款速度?！蹦炽y行業(yè)內(nèi)人士告訴時代周報記者，“此外，一些內(nèi)部因素，比如自身計提減值、風(fēng)險控制政策變化和監(jiān)管要求也會對此有影響?！?/p>

在此前一個月，即2023年7月，中誠信國際信用評級有限責(zé)任公司發(fā)布了《桂林銀行2023年度跟蹤評級報告》，其中對桂林銀行的關(guān)注在于“在宏觀經(jīng)濟(jì)不確定性、利率下行和同業(yè)競爭加劇等因素影響下，資產(chǎn)質(zhì)量及盈利能力提升面臨一定挑戰(zhàn)；高流動性資產(chǎn)儲備仍需增加，流動性風(fēng)險管理水平有待進(jìn)一步提升?！?/p>

圖片來源：中誠信評級報告

時代周報記者注意到，2020年，桂林銀行不良貸款率為1.68%，次年上升至1.69%，至2022年末下降至1.59%。如今，桂林銀行的不良貸款率又反彈回到3年前的水平。

圖片來源：中誠信評級報告

另外，截至2023年6月末，桂林銀行的撥備覆蓋率為141.48%，較2022年年末有所下降。

原中國銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2022年四季度末，商業(yè)銀行的平均撥備覆蓋率為205.85%。

作為廣西最大的城商行，2019年，桂林銀行時任副董事長吳東提出了“力爭3到5年內(nèi)實現(xiàn)桂林銀行上市夢想”的目標(biāo)。

如今，上市計劃已正式啟動。要想順利成為廣西第一家上市銀行，桂林銀行還需改善貸款質(zhì)量，提高盈利指標(biāo)，努力達(dá)到監(jiān)管要求。

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