本文來源:時代周報 作者:周潔
年內(nèi)已有33張罰單,銀行基金銷售業(yè)務(wù)成違規(guī)“重災(zāi)區(qū)”。
近日,四川證監(jiān)局披露了對恒豐銀行成都分行的罰單,其因基金銷售業(yè)務(wù)存在違規(guī)問題被采取行政監(jiān)管措施。
圖片來源:四川證監(jiān)局官網(wǎng)
根據(jù)罰單內(nèi)容,恒豐銀行成都分行的違規(guī)問題都涉及以下幾個問題,例如“基金銷售業(yè)務(wù)部門人員和分支機構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格;基金銷售業(yè)務(wù)內(nèi)部考核機制并不完善;業(yè)務(wù)方案未經(jīng)合規(guī)風(fēng)控人員合規(guī)審查并出具合規(guī)審查意見?!?/p>
浙江大學(xué)國際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任盤和林在接受時代周報記者采訪時表示,監(jiān)管機構(gòu)對銀行違規(guī)開具罰單是正?,F(xiàn)象,且這幾年銀行監(jiān)管加強,此類罰單數(shù)量并不在少數(shù),只不過涉及的幾家銀行都屬于中小銀行?!耙话銇碚f,罰單對于大銀行來說無關(guān)痛癢,對于小銀行痛感比較強。對于銀行基金銷售業(yè)務(wù),只要不暫停,一般來說影響不大?!?/p>
33張罰單指向銀行基金銷售
根據(jù)2020年發(fā)布的《公開募集證券投資基金銷售機構(gòu)監(jiān)督管理辦法》(下稱《辦法》)銀行從事基金銷售業(yè)務(wù)是受到證監(jiān)會監(jiān)管的。
“基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)強化人員資質(zhì)管理,確?;痄N售人員具有基金從業(yè)資格。未經(jīng)基金銷售機構(gòu)聘任,任何人員不得從事基金銷售活動,中國證監(jiān)會另有規(guī)定的除外?!鄙鲜觥掇k法》中寫道。
此外,根據(jù)上述《辦法》,基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全基金銷售人員持續(xù)培訓(xùn)機制,加強對基金銷售人員行為的監(jiān)督和檢查,并建立相關(guān)人員的離任審計或者離任審查制度?;痄N售人員不得從事與基金銷售業(yè)務(wù)有利益沖突的業(yè)務(wù)活動。
四川證監(jiān)局對恒豐銀行成都分行的處罰并非個案,在此之前,浙江證監(jiān)局曾一連披露了對3家銀行的罰單,杭州銀行、溫州銀行、溫州甌海銀行均因基金代銷業(yè)務(wù)存在違規(guī)問題被采取行政監(jiān)管措施。
根據(jù)時代周報記者的不完全統(tǒng)計,截至8月16日,各地證監(jiān)局今年至少開出了33張對20余家銀行的罰單。
“無證上崗”成被罰主要原因
各家銀行在基金銷售管理方面普遍存在一些問題,較常見的包括“基金銷售業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格、部分基金銷售人員未取得基金從業(yè)資格、合規(guī)風(fēng)控人員未取得基金從業(yè)資格、內(nèi)部控制制度不健全,如未建立離任審計制度,監(jiān)察稽核報告存在問題等、未對銷售新產(chǎn)品進(jìn)行審查,或?qū)彶椴粐?yán)格、推介語有誤導(dǎo)性、未做好投資者適當(dāng)性管理、考核評價機制不科學(xué)合理?!?/p>
時代周報記者通過對上述罰單梳理發(fā)現(xiàn),“無證上崗”是違規(guī)行為中出現(xiàn)頻率最高的一項。
例如,興業(yè)銀行重慶分行“存在部分未取得基金從業(yè)資格的員工從事基金銷售業(yè)務(wù)相關(guān)工作的情況”被責(zé)令改正措施;廈門銀行“因部分分支機構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格等原因”被采取責(zé)令改正的行政監(jiān)管措施。
盤和林告訴時代周報記者,基金代銷可能存在的問題有很多,“比如銷售的機構(gòu)沒有資質(zhì)、風(fēng)控過程流于形式、銷售基金的客戶經(jīng)理沒有上崗資質(zhì)、遺漏報送相關(guān)風(fēng)控表格等等。當(dāng)前基金代銷有一整套流程,任何流程中的失誤都有被處罰的風(fēng)險。部分監(jiān)管條款未來還需優(yōu)化,對消費者投資風(fēng)控的針對性還有待加強。”
在基金銷售市場,銀行是基金代銷的主渠道,但也面臨著激烈的競爭和嚴(yán)峻的監(jiān)管考驗。如何進(jìn)一步完善基金代銷業(yè)務(wù)的內(nèi)控制度,強化業(yè)務(wù)規(guī)范性和合規(guī)化,確保投資者權(quán)益不受損害是,是具備基金代銷資格的銀行所需要深思的問題。
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