來源 | 零壹財(cái)經(jīng)
(資料圖)
作者 |楚濟(jì)慈
近兩年,網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)是全球財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)中發(fā)展速度最快的細(xì)分領(lǐng)域之一。據(jù)Research And Markets發(fā)布的《2022年全球網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)市場(chǎng)報(bào)告》顯示,2021年全球網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模為92.9億美元,2022年約為119億美元,預(yù)計(jì)到2027年將達(dá)到292億美元,年復(fù)合年增長(zhǎng)率達(dá)19.47%,體現(xiàn)出巨大的市場(chǎng)需求和發(fā)展空間。
我國(guó)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)市場(chǎng)起步較晚,但發(fā)展趨勢(shì)向好。根據(jù)國(guó)家工業(yè)信息安全發(fā)展研究中心測(cè)算,2021年我國(guó)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模大約為7080萬元,僅占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模的不到萬分之一,但較上一年增長(zhǎng)3.2倍以上;2022年保費(fèi)規(guī)模約為1.4億元,較上一年翻一番,呈現(xiàn)高速增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。
根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)“財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司備案產(chǎn)品目錄”查詢顯示,截至2023年3月,我國(guó)共有29家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)備案了約203款網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)產(chǎn)品。其中,蘇黎世財(cái)險(xiǎn)(中國(guó))、中國(guó)太平洋財(cái)險(xiǎn)、中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)分別以38款、21款、19款備案產(chǎn)品位列前三。在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司中,眾安在線備案產(chǎn)品數(shù)量為4款,泰康在線為1款。
數(shù)據(jù)來源:銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng),零壹智庫(kù)整理
表:財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)備案產(chǎn)品目錄查詢(203款)
來源:銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)
注:1、截至2023年3月31日,在銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)“財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司備案產(chǎn)品目錄查詢”中,以“網(wǎng)絡(luò)安全”為關(guān)鍵詞搜索結(jié)果。
事實(shí)上,早在2019年,工信部就在《關(guān)于促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)安全產(chǎn)業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)意見(征求意見稿)》中明確提出要“探索開展網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)服務(wù)”。
2021年7月發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)安全產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展三年行動(dòng)計(jì)劃(2021-2023年)(征求意見稿)》再次提出,“探索開展網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)。面向電信和互聯(lián)網(wǎng)、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、車聯(lián)網(wǎng)等領(lǐng)域,開展網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)服務(wù)試點(diǎn)。加快網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)政策引導(dǎo)和標(biāo)準(zhǔn)制定,通過網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)服務(wù)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)敞口,鼓勵(lì)企業(yè)構(gòu)建并完善自身網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)管理體系,強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力?!?/p>
2022年11月,國(guó)內(nèi)第一個(gè)對(duì)外發(fā)布的以網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)為主題,促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)規(guī)范健康發(fā)展的指導(dǎo)性文件公開征求意見?!蛾P(guān)于促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)規(guī)范健康發(fā)展的意見(征求意見稿)》(下稱《意見稿》)指出,網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)是為網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)提供保險(xiǎn)保障的新興險(xiǎn)種,已日益成為轉(zhuǎn)移、防范網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)的重要工具,在推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)安全社會(huì)化服務(wù)體系建設(shè)中發(fā)揮著重要作用。
對(duì)于網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)的發(fā)展,《意見稿》從建立健全網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)政策標(biāo)準(zhǔn)體系、加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新、強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)賦能保險(xiǎn)發(fā)展、促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)安全產(chǎn)業(yè)需求釋放、培育網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)發(fā)展生態(tài)5各方面提出了10點(diǎn)意見。
此外,網(wǎng)安險(xiǎn)團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)也在加速推進(jìn)中。2022年9月,上海銀保監(jiān)局指導(dǎo)上海市保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)發(fā)布了國(guó)內(nèi)首個(gè)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)服務(wù)團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)《網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)服務(wù)規(guī)范》(以下簡(jiǎn)稱《服務(wù)規(guī)范》),對(duì)保險(xiǎn)公司開展網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在承保、風(fēng)控、理賠服務(wù)等各個(gè)環(huán)節(jié)制定了統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)要求。
《服務(wù)規(guī)范》由人保財(cái)險(xiǎn)上海市分公司、太平洋財(cái)險(xiǎn)上海分公司、平安財(cái)險(xiǎn)上海分公司、眾安在線等7家保險(xiǎn)公司共同起草并承諾執(zhí)行。據(jù)上海監(jiān)管局?jǐn)?shù)據(jù)顯示,2022年前三季度,上海地區(qū)共承保網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)業(yè)務(wù)355件,提供風(fēng)險(xiǎn)保障金額140億元。
2023年2月20日,上海市信息安全行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布了《網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)安全服務(wù)技術(shù)要求》(T/SISA 0001-2023)、《網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)安全服務(wù)能力評(píng)價(jià)指南》(T/SISA 0002-2023)兩項(xiàng)團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn),標(biāo)準(zhǔn)自2023年2月20日起實(shí)施。
前者規(guī)定了網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)全流程的安全服務(wù)技術(shù)要求包括投保前安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估服務(wù)要求、保單生效后安全風(fēng)控服務(wù)要求、出險(xiǎn)后應(yīng)急處置服務(wù)要求和出險(xiǎn)后理賠安全服務(wù)要求相關(guān)內(nèi)容。
后者規(guī)定了為網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)提供相關(guān)安全技術(shù)與服務(wù)供應(yīng)商的基本類型、基本能力要求、專業(yè)能力要求、評(píng)價(jià)規(guī)范及評(píng)價(jià)要求。
目前,網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)作為轉(zhuǎn)移、防范網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)的重要手段之一,尚未得到充分應(yīng)用。尤其在國(guó)內(nèi)實(shí)際落地過程中,仍存在諸多問題。不過,隨著發(fā)展環(huán)境的持續(xù)改善和優(yōu)化,我國(guó)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)將步入快速發(fā)展的新階段。
來源:零壹智庫(kù)《財(cái)險(xiǎn)新秀“網(wǎng)安險(xiǎn)”,破局沒那么容易(附表:網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)備案產(chǎn)品203款)》
原文標(biāo)題:203款網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)備案產(chǎn)品目錄(附全表)
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