1.什么是銀團(tuán)貸款?

銀團(tuán)貸款亦稱“辛迪加貸款”。由獲準(zhǔn)經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的一家或數(shù)家銀行牽頭，多家銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)參加而組成的銀行集團(tuán)采用同一貸款協(xié)議，按商定的期限和條件向同一借款人提供融資的貸款方式。產(chǎn)品服務(wù)對象為有巨額資金需求的大中型企業(yè)、企業(yè)集團(tuán)和國家重點(diǎn)建設(shè)項目。當(dāng)借款者尋求的資金數(shù)額太大，以至于任何一個單一的銀行都無法承受該借款者的信用風(fēng)險時就產(chǎn)生對銀行團(tuán)體的需求。銀團(tuán)貸款市場的使用者是在銀行貸款市場尋求大額融資的借款者。

在對銀團(tuán)貸款的含義有了清晰的認(rèn)識之后，才能對銀團(tuán)貸款協(xié)議有更深的理解。先說它的意義，再說它包含的內(nèi)容。

2.什么是銀團(tuán)貸款協(xié)議?

銀團(tuán)貸款協(xié)議是銀團(tuán)貸款成員、借款人和擔(dān)保人根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)協(xié)商后簽訂的法律文本，主要規(guī)定銀團(tuán)貸款成員、借款人和擔(dān)保人之間的權(quán)利和義務(wù)。

3.銀團(tuán)貸款協(xié)議包含的主要內(nèi)容有以下：

(一)必須要知道當(dāng)事人的基本情況，基本情況包括借款人、牽頭銀行、代理銀行、其他成員銀行和擔(dān)保人的名稱和住所;

(二)定義和解釋，定義和解釋主要是對協(xié)議中具體條款的含義進(jìn)行定義和解釋;

(三)包括貸款金額及幣種、貸款期限、貸款利率、貸款用途、還款方式及還款來源、資金，貸款擔(dān)保組合、貸款展期條件、提前還款協(xié)議等。

(四)銀團(tuán)各成員承諾的貸款金額和貸款撥付時間;

(五)退出的前提條件;

(六)費(fèi)用條款;

(七)稅收條款;

(八)財務(wù)約束條款;

(九)如果不是財務(wù)承諾，它主要包括的內(nèi)容就是資產(chǎn)處置限制、業(yè)務(wù)變更和信息披露;

(十)違約事件及其處理情況;

(十一)適用的法律;

(十二)其他附屬文件。

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