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同業(yè)拆借的類型都有什么?同業(yè)拆借的利率如何確定?
2023-05-12 13:18:22 來源:法制法律網(wǎng) 編輯:

一、同業(yè)拆借的類型有哪些

1、銀行同業(yè)拆借市場是指銀行業(yè)同業(yè)之間短期資金的拆借市場。各銀行在日常經(jīng)營活動中會經(jīng)常發(fā)生頭寸不足或盈余的情況,銀行同業(yè)間為了互相支持對方業(yè)務(wù)的正常開展,并使多余資金產(chǎn)生短期收益,就會自然產(chǎn)生銀行同業(yè)之間的資金拆借交易。這種交易活動一般沒有固定的場所,主要通過電訊手段成交。期限按日計算,有1日、2日、5日不等,一般不超過1個月,最長期限為120天,期限最短的甚至只有半日。拆借的利息叫“拆息”,其利率由交易雙方自定,通常高于銀行的籌資成本。拆息變動頻繁,靈敏地反映資金供求狀況。同業(yè)拆借每筆交易的數(shù)額較大,以適應(yīng)銀行經(jīng)營活動的需要。日拆一般無抵押品,單憑銀行間的信譽。期限較長的拆借常以信用度較高的金融工具為抵押品。

2、短期拆借市場又叫“通知放款”,主要是商業(yè)銀行與非銀行金融機構(gòu)(如證券商)之間的一種短期資金拆借形式。其特點是利率多變,拆借期限不固定,隨時可以拆出,隨時償還。交易所經(jīng)紀人大多采用這種方式向銀行借款。具體做法是,銀行與客戶間訂立短期拆借協(xié)議,規(guī)定拆借幅度和擔保方式,在幅度內(nèi)隨用隨借,擔保品多是股票、債券等有價證券。借款人在接到銀行還款通知的次日即須償還,如到期不能償還,銀行有權(quán)出售其擔保品。

二、同業(yè)拆借的交易方式有哪些

同業(yè)拆借一般通過各商業(yè)銀行在中央銀行的存款準備金賬戶,由拆入銀行與拆出銀行之間用電話或電傳通過以下列三種方式進行:

1、要求拆入的銀行直接與另一家商業(yè)銀行接觸并進行交易;

2、通過經(jīng)紀人從中媒介,促成借貸雙方面議成交;

3、通過代理銀行溝通成交,即拆出行和拆入行都用電話通知代理行,由代理行代辦交易,其大致過程是由拆出銀行通知中央銀行將款項從其準備金賬戶轉(zhuǎn)到拆入銀行的賬戶,中央銀行借方記拆出銀行賬戶,貸方記拆入銀行賬戶,由此完成拆借過程。

三、同業(yè)拆借的利率如何確定

同業(yè)拆借市場有兩個利率,拆進利率表示金融機構(gòu)愿意借款的利率;拆出利率表示愿意貸款的利率。在直接交易情況下,拆借利率由交易雙方通過直接協(xié)商確定;在間接交易情況下,拆借利率根據(jù)借貸資金的供求關(guān)系通過中介機構(gòu)公開競價或從中撮合而確定,當拆借利率確定后,拆借交易雙方就只能是這一既定利率水平的接受者。目前,國際貨幣市場上較有代表性的同業(yè)拆借利率有以下四種:美國聯(lián)邦基金利率、倫敦同業(yè)拆借利率(LIBOR)、新加坡同業(yè)拆借利率和香港同業(yè)拆借利率。

同業(yè)拆借利率是拆借市場的資金價格,是貨幣市場的核心利率,也是整個金融市場上具有代表性的利率,它能夠及時、靈敏、準確地反映貨幣市場乃至整個金融市場短期資金供求關(guān)系。當同業(yè)拆借率持續(xù)上升時,反映資金需求大于供給,預(yù)示市場流動性可能下降,當同業(yè)拆借利率下降時,情況相反。

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