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但是,醫(yī)保具體怎么用?醫(yī)保使用過程中有什么要注意的問題?
卻未必人人都懂!
今天,我寫下這篇2000字的實操指南,看完讓你秒懂醫(yī)保。
001我們交的醫(yī)保是什么醫(yī)保?
目前醫(yī)保主要分為兩大類,職工醫(yī)保和居民醫(yī)保。
像我們上班族繳納的就是職工醫(yī)保,每個月按我們的工資基數為標準,一般公司繳納8%左右,個人繳納2%。
職工醫(yī)保有個人賬戶和統籌賬戶,個人交的2%全部納入個人賬戶,即劃入我們醫(yī)??ǖ馁~戶。
而公司繳納的8%則全部納入統籌賬戶。
個人賬戶里的錢,可以用來買藥,也可以用于醫(yī)院門診治療等費用,以及其他住院費用中由個人支付的費用。
有人覺得不劃算了:公司給我交的錢,為什么不給我,卻納入了統籌賬戶?
實際上,統籌賬戶就像一個大的資金池,也是醫(yī)保真正發(fā)揮作用的地方,我們常說的住院費用的報銷,就是來自這里的錢。
另一種是居民醫(yī)保,主要是沒有工作單位的人群參加,比如農民,比如城鎮(zhèn)中沒有工作的人,老人,孩子,大學生等等。
居民醫(yī)保是交一年保一年,政府給予一部分補貼。
居民醫(yī)保,基本每年的10月到12月集中繳納次年的醫(yī)保費。
可以去當地的稅務服務大廳繳納,或者社保局官網,委托銀行代收,居委會代收等等。
002 職工醫(yī)保和居民醫(yī)保有什么區(qū)別?
從繳費金額來看,兩者相差很大。
以2020年青島市為例,職工醫(yī)保每月繳費最低326.9元,一年3922.80元。
而居民醫(yī)保一年只需要繳納395元。
所以相比居民醫(yī)保,職工醫(yī)保有三大優(yōu)勢:
1.報銷額比例更高,如果遇到住院等巨額花費,職工醫(yī)保報銷比例更高。
2.職工醫(yī)保繳滿一定年限以后,比如青島規(guī)定為女20年,男30年。退休后即可免費享受醫(yī)療報銷待遇,
而居民醫(yī)保交一年保一年,退休以后也要繼續(xù)繳納,不交的話,不能享受醫(yī)療報銷待遇。
3.職工醫(yī)保會有個人賬戶,職工本人每月繳納的醫(yī)保費用會進入這個賬戶,用于藥店買藥,門診醫(yī)療等。
居民醫(yī)保沒有個人賬戶。
003 生病了,醫(yī)保能給我們報銷多少錢?
小王感冒了,去一三甲醫(yī)院看病。
醫(yī)生給他開了藥,然后打吊瓶。一共治療三天,共花費500多元。
小王很奇怪:500多為什么全從我的醫(yī)??ɡ锔兜难?不是說可以報銷嗎?
別急,下面咱們講講醫(yī)保報銷的事。
1. 門診報銷。
太多人都知道,住院是可以報銷大部分費用的,而門診報銷,很多人從來沒有享受過。
為什么會這樣呢?
這是因為,各級醫(yī)院對門診報銷都設置了一定的起付線。
比如青島2019年規(guī)定:三級醫(yī)院起付線為800元,二級醫(yī)院起付線為500元,一級醫(yī)院為200元。
也就是說,如果你去的是三級醫(yī)院,門診花費500元,沒達到起付線,只能全額自己掏腰包,醫(yī)保是不給報銷的。
那么,在達到起付線以上,我們是不是可以一直報銷下去呢?
也不是的,根據規(guī)定,對于門診報銷,統籌金支付是有限額的。
比如2019年青島市職工醫(yī)保門診支付限額為1120元。
也就是說,一年內,門診報銷超過規(guī)定金額以上的,還是得自己掏腰包。
2. 那么住院可以報銷多少呢?
根據下表可見,
職工醫(yī)保的最高賠付額度和報銷比例,都比居民醫(yī)保要高的多。
舉例說明,小王在三甲醫(yī)院住院做手術,扣除自費項目后還需繳納10萬元。
起付線800元,800元以下不報銷。
800元到4萬元部分報銷86%,(40000-800)×86%=33712元
4萬元以上報銷95%,(100000-40000)×95%=57000元
合計報銷:90712元。
再看退休人員,報銷比例就更高了,4萬元以上部分,報銷高達97%!
當然實際治療中,因為有些藥物不屬于醫(yī)保診療目錄以內的,是不能報銷的,所以實際報銷額度往往到不了這么高。
備注:醫(yī)保政策各地不一,具體以當地規(guī)定為準
再看居民醫(yī)保,肉眼可見,居民醫(yī)保的各項報銷比例比職工醫(yī)保要低得多,就三甲醫(yī)院來說,報銷比例要低16%。
也就是,相對職工醫(yī)保,越大病,居民醫(yī)保報銷的越少。
但是相對于只有職工醫(yī)保十分之一的費用來說,居民醫(yī)保已經非常非常劃算了!
重點總結:
醫(yī)保與我們每個人的日常生活息息相關。
畢竟,疾病的問題,誰也不敢保證自己永遠不生病。
而疾病來臨,也永遠不會提前通知你!
我們能做的,就是未雨綢繆,提前繳納醫(yī)療保險,規(guī)避風險。
不要為了省下三百塊,而在疾病來臨時,“辛辛苦苦十幾年,一病回到解放前”!
看了這篇文章,關于醫(yī)保報銷的問題,你看明白了嗎?
關鍵詞: 醫(yī)保門診報銷
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