網上借貸坑多不靠譜,臨近年尾,借貸還款的這些坑一定要小心!
歲末臨近,有人手頭難免緊張,有人仍為之前的債務煩惱。而周轉之余,始終要多一分理性,以免“燃眉之急”未解,又被不法分子“趁火打劫”。
(資料圖片)
【借】
測試額度,引來強制發(fā)錢
“本來是好奇想測試一下額度,沒想到,測試出來額度很低,只有2000多元,更沒想到還給我強制下款了?!鼻安痪?,手頭比較緊張的吳文斌,在手機上看到某借貸軟件的廣告。本打算借2萬元使用,填寫一系列資料后,經過測試顯示額度只有2163元?!耙驗橛X得沒什么幫助,使用期限還短,我沒有接受這筆錢?!?/p>
意外的是,這款軟件竟強制給他“發(fā)錢”。吳文斌去找客服,要求立即結束此款項,出示結清證明,歸還除合法利息外的全部利息金額,也沒有人回應。
如今,以某某貸、某某分期、某某借等為名的借貸軟件層出不窮。此前,它們大多打著低門檻、0手續(xù)費等標簽,現(xiàn)更多以“測試額度”當做吸引關注的噱頭。
“支付寶直接提現(xiàn)啦,手機號使用1年,最高可借5萬元……使用3年,最高可借15萬元!”某借貸軟件中,甚至連個人手機號的使用年限,都成了提升額度的法寶。宣傳文案大力鼓動著人們,“快來測試你的額度吧!”
不少用戶正是出于好奇,想看看自己的額度如何,而被意外地“發(fā)了錢”。和吳文斌遭遇類似,張燕表示,自己只是打開了一款借貸軟件,打算測試額度并查看利息水平,沒想到填完基本信息后,就被強制下款一千余元?!斑@筆錢的突然到來,是在我什么都不知道,也未明確簽署任何協(xié)議的情況下發(fā)生的,希望平臺可以給一個說法?!?/p>
記者發(fā)現(xiàn),“測額度”的較高風險在于,多款借貸軟件上,冗長繁雜的相關協(xié)議需要勾選同意,才能進一步操作。而測試或者激活額度,也需要填寫不少個人敏感信息。主要包括姓名、城市、身份證照片、銀行卡號等,其中一些還需要通過人臉識別。
號稱低息,加起來可不少
除了放款隨意,借貸軟件通常還會披上“高額低息”的外衣。而事實上,低息背后隱藏著重重陷阱,還起款來往往不少。
一款宣稱“別再碰高息貸了”、“日息最低只要0.03%”的軟件,在投訴平臺上有著超過9000條用戶投訴。除了質疑利息過高外,用戶還分享了自己在借款成功后,突然被自動開通會員并扣除費用的遭遇?!霸谖疵鞔_通知的情況下,默認勾選開通會員,借款到賬后扣款428元,要求退款”,有類似遭遇的用戶不在少數。
記者發(fā)現(xiàn),一些借貸軟件所謂的“低息”,在宣傳中大多表述為日息,年化利率往往寫作小字體的“X%起”,容易給人造成誤解。此外,由于一些軟件常?!凹藿印痹谄渌脚_上,除了本金和利息外,涉及的諸如擔保費、服務費等費用,則深藏在協(xié)議合同中,提醒告知也不夠顯眼。等到還款計劃來臨時,借錢者才回過神來。一款名為“月月分期”的軟件,就讓借錢者吃不消。有用戶表示,自己被該軟件強制下款了2000元。僅七天時間,利息和本金就一共要還2910元。
用戶伍林非告訴記者,自己在“某某錢”申請了一筆15000元的借款,分12期償還。一開始,他并未覺得異樣,后來通過還款計劃一算,總利息加上每月?lián)YM共計3000元?!斑@不符合國家設定的利率,本人只償還全部本金和合同上寫明的合法利息,提前結清,不該支付高額擔保費。”
【還】
停息掛賬,先交一半定金
較之借錢時遭遇到的麻煩,順利辦了貸款,到期卻還不上錢,或許更加令人撓頭。
瞄準這一狀況,近期出現(xiàn)不少以債務優(yōu)化、法律援助等為名的公司、機構,甚至個體的“法務”、“律師”等等,宣稱可以幫欠款者去做“停息掛賬”。
所謂“停息掛賬”,即與銀行協(xié)商,將債務凍結一段時期。這期間內不再增加新的利息,每期只還本金就可以。如果協(xié)商成功,就可以停止催收,停止利息的繼續(xù)產生。一些相關討論帖中,時常會出現(xiàn)手機、微信、QQ號碼等聯(lián)絡方式。并有“欠款者”現(xiàn)身說法,極力推薦某位“顧問老師”處理得當,幫助自己成功“上岸”。
記者以幾張信用卡欠款5萬元為名,聯(lián)系數位理財顧問。提及如何與銀行溝通協(xié)商,對方均遮遮掩掩,只強調,“專業(yè)的事要交給專業(yè)的人去做,用我們的法律知識幫你溝通?!薄澳阏业亩际强头?,我們找的都是內部人員,權限有區(qū)別”……
處理費用方面,通常會以欠款人的債務總金額為基礎,收取百分之五。記者的5萬元債務,需支付2500元方可辦理停息掛賬。要先支付一半作為定金,余下的辦理成功再收取。稍一猶豫,對方便稱“你這個逾期,利息和罰息都不少的?!庇械膭t勸,“你去管別人借錢,搭面子又花人情?!?“時間長了,咱這點費用還算啥呀!”
記者就“停息掛賬”事宜咨詢某銀行業(yè)務經理,對方表示不同地區(qū)的不同銀行,對欠款的政策態(tài)度可能會有差異,但她暫未聽說過此類政策。“我們有客戶做生意,受疫情影響沒能還上款,就上了征信。如果有政策,我們肯定會主動介紹的。”
信用修復,編瞎話做偽證
作為“經濟身份證”,個人征信近年愈發(fā)受到重視。若出現(xiàn)問題,焦慮之下難免會去尋求“解決方案”,由此給了一些人員可乘之機。
污點漂白、搶救你的征信……以“征信逾期”作為關鍵詞搜索,會顯示大量號稱可以對征信進行“修復”,消除逾期記錄的機構廣告。據了解,根據逾期次數、發(fā)卡銀行等情況,修復一條記錄收費在千元左右?!疤峁┠阕钚碌膫€人征信報告,身份證資料,再辦一張電話卡。由我們代理你和銀行對接溝通,你不要再接銀行的電話?!?/p>
至于如何溝通,對方同樣不愿多談。而實際上包括停息掛賬、征信修復在內的各種“反催收”手段并不神秘,概括起來都是編造各種“不可抗力”理由向銀行申訴,或通過投訴、舉報等迫使金融機構妥協(xié)。
今年9月,湖北警方聯(lián)手“分期樂”平臺,對一協(xié)助債務人批量偽造重癥、貧困證明的非法代理“債鬧”團伙進行立案打擊。據披露,此前平臺發(fā)現(xiàn)50余份因重癥、貧困需停催的申請“不太對勁”。它們證明材料模板一致,來電手機號碼歸屬地均集中在同一地級市,但用戶戶籍實際分布在全國多地。
圍繞“反催收”黑灰產業(yè),金融機構和相關監(jiān)管部門也在積極應對。今年,中國人民銀行印發(fā)《關于開展“征信修復”亂象專項治理“百日行動”工作的通知》,在全國范圍內開展此項工作。銀保監(jiān)會辦公廳于7月份發(fā)布通知,提出要嚴肅查處以“征信修復、洗白、鏟單、征信異議投訴咨詢、代理”為名行騙,嚴重擾亂社會信用體系建設大局的不法分子。
“廣大用戶不要輕易將身份信息、金融信息等隱私敏感信息提供給他人。拒絕參與編造理由、提供虛假信息、偽造證據等違法行為?!敝袊嗣胥y行提示,若信用信息確有錯誤、遺漏,北京地區(qū)的消費者可向相應金融機構客服電話咨詢,或通過微信、支付寶搜索“信用北京查”小程序,向人民銀行提交征信維權和解申請。(北京日報客戶端 記者 魏婧 李松林)
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