日前,中國人民銀行廣州分行披露的“跨境理財通”額度使用情況顯示,截至今年10月18日24時,“南向通”凈流出2.67億元,“北向通”凈流入3.09億元。伴隨著居民財富增長與理財意識覺醒等因素的影響,中國財富管理市場正蘊含著龐大的增長機(jī)遇。
在銀行機(jī)構(gòu)人士看來,未來居民個人財富的投資有望更多地轉(zhuǎn)向金融產(chǎn)品。而隨著財富增長,分散投資及全球化布局的需求有望得到釋放,中國內(nèi)地也在逐步增加海外投資渠道。
(相關(guān)資料圖)
去年10月,中國人民銀行廣州分行、深圳中心支行官方網(wǎng)站公布了完成報備的“跨境理財通”首批試點銀行名單。顯然,作為人民幣跨境使用的又一探索實踐,“跨境理財通”實現(xiàn)了個人投資業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。
在“跨境理財通”平穩(wěn)航行一周年之際,多位參與首批試點工作的外資機(jī)構(gòu)高管接受了證券時報·券商中國記者采訪,暢聊過去一年在大灣區(qū)金融服務(wù)領(lǐng)域收獲的成果與經(jīng)驗,以及對未來財富管理市場的謀篇布局。
業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步提升
自粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點啟動以來,無論是參與人數(shù)、劃匯金額,還是試點銀行數(shù)量,都在穩(wěn)步提升。
本月初,匯豐發(fā)布的調(diào)查報告顯示,在已參與“跨境理財通”的受訪者中,“南向通”85%、“北向通”75%的投資者表示有意逐步增加“跨境理財通”投資,其中計劃增幅在5%~10%之間的投資者占比最高,南北向比例分別為44%、34%。
不難看出,投資者對“跨境理財通”業(yè)務(wù)的反應(yīng)呈現(xiàn)積極態(tài)勢。
匯豐中國副行長兼大灣區(qū)辦公室總經(jīng)理陳慶耀告訴證券時報·券商中國記者,區(qū)內(nèi)投資者對“跨境理財通”興趣不減,超八成已參與的投資者計劃增加額度,并且?guī)缀跛型顿Y者都對投資前景感到樂觀,相信未來一年有機(jī)會實現(xiàn)自己的回報預(yù)期。
“同時,我們也看到,受宏觀和市場因素的多重影響,目前資金的整體使用比例偏低,未來仍有很大的提升空間?!标悜c耀認(rèn)為,隨著開戶流程進(jìn)一步簡化、更多風(fēng)險等級產(chǎn)品加入以及個人投資額度提高等舉措出臺,將促進(jìn)擴(kuò)大投資者的參與度,讓更多區(qū)內(nèi)居民能通過這一機(jī)制分散投資、積累財富,并由此推動業(yè)務(wù)規(guī)??焖僭鲩L。
渣打中國副行長兼?zhèn)€人、私人及中小企業(yè)銀行部董事總經(jīng)理李峰認(rèn)為,“跨境理財通”提供了一條全新的跨境投資通道,對銀行現(xiàn)有的財富管理體系是一個非常重要的補(bǔ)充。他表示,自落地以來,“跨境理財通”業(yè)務(wù)一直保持較高熱度,為渣打拓展大灣區(qū)優(yōu)質(zhì)客群提供了戰(zhàn)略性機(jī)遇。
作為首批參與“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點的銀行之一,渣打方面也表示,從展業(yè)情況來看,渣打相關(guān)業(yè)務(wù)在大灣區(qū)投資者之中反響積極,客戶就“南向通”和“北向通”的問詢十分踴躍。其中,在“南向通”方面,渣打銀行深圳分行辦理的開戶數(shù)位于深圳各家外資銀行之首,占比超過三成。
“我們相信,隨著試點廣度和深度的持續(xù)拓展,可投資產(chǎn)品范圍、投資額度、銷售服務(wù)流程等有望迎來更多優(yōu)化舉措。”李峰說。
南冷北熱偏好求穩(wěn)
當(dāng)談及產(chǎn)品布局與客戶偏好時,陳慶耀透露,就匯豐觀察來看,在當(dāng)前市場不確定性增加的情況下,“南向”、“北向”客戶均對收益穩(wěn)健的產(chǎn)品更為偏好。
“從監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布的數(shù)據(jù)中可以看出,目前北向交易相對更為活躍,參與人數(shù)和交易金額都高于南向投資,顯示收益穩(wěn)健的人民幣資產(chǎn)對于港澳投資者較具吸引力?!标悜c耀表示,在“南向”投資中,存款產(chǎn)品今年以來保持了較快增長,也反映了在經(jīng)濟(jì)不確定性增加的情況下,投資者求穩(wěn)為上。
前述匯豐調(diào)查還顯示,多數(shù)受訪投資者傾向通過“跨境理財通”做中長期投資,約三分之二的“南向”投資者打算進(jìn)行中期(6~12個月)投資,四分之一則會長期持有(1年以上);“北向”投資者計劃中期、長期投資的占比分別為56%、33%。
恒生中國副行長兼財富管理及個人銀行業(yè)務(wù)主管秦宜分析,從該行“跨境理財通”投資者的特點中發(fā)現(xiàn),南北向通的客戶在業(yè)務(wù)規(guī)模和產(chǎn)品偏好上有較大差異?!斑@也和市場整體表現(xiàn)相似?!彼硎?,“南向通”投資者人數(shù)相對比較少,但平均投資規(guī)模更大,更偏好存款類產(chǎn)品。
秦宜認(rèn)為,一方面,這是由于“跨境理財通”對于產(chǎn)品風(fēng)險等級做了限定,僅開放中低風(fēng)險的投資產(chǎn)品;另一方面,這也體現(xiàn)了在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)大環(huán)境不確定性增加的情況下,“南向”投資者追求更加穩(wěn)健的投資取向。
“相較于‘南向通’,北向交易的參與人數(shù)和交易金額都更高一些,呈現(xiàn)‘南冷北熱’的態(tài)勢,這也彰顯港澳投資者渴望尋求多樣化的人民幣投資渠道的意愿?!鼻匾吮硎?。
渣打方面也就客戶偏好差異進(jìn)行了總結(jié)——該行服務(wù)的“北向通”投資者更青睞以固定收益類為代表的理財產(chǎn)品,“南向通”投資者則更多地選擇存款和基金。
“鑒于大灣區(qū)有相當(dāng)一批客戶已積累了一定的投資經(jīng)驗,資產(chǎn)配置方面可能較其他區(qū)域的客戶有著更高、更多元的需求。”渣打方面表示,在監(jiān)管部門的指導(dǎo)下,期待未來能適時推出更廣范圍的產(chǎn)品,進(jìn)一步豐富高凈值客戶的多元化資產(chǎn)配置方案。
發(fā)展機(jī)遇不容錯過
放眼粵港澳大灣區(qū)的金融服務(wù)業(yè),外資銀行的高管們都認(rèn)為“跨境理財通”帶來了寶貴的發(fā)展機(jī)遇,不僅讓其服務(wù)的客戶加深了對中國市場的認(rèn)知,體會到中國對外開放的決心,而且也更堅定了在華布局與發(fā)展的信心。
花旗中國首席執(zhí)行官、花旗銀行(中國)有限公司行長林鈺華在接受證券時報·券商中國記者專訪時表示,隨著互聯(lián)互通的成熟發(fā)展,海外投資者進(jìn)入中國市場獲得了前所未有的便利,境內(nèi)股票市場的對外開放也更趨多元。
“對大灣區(qū)內(nèi)的金融服務(wù)業(yè)來說,‘跨境理財通’是一個不容錯過的重大機(jī)遇?!标悜c耀向證券時報·券商中國記者分析,“跨境理財通”短期將為金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)拓展帶來增長動力,長期則賦予金融生態(tài)更深遠(yuǎn)的影響。
一個不可忽視的趨勢是,中國的財富管理市場蘊含著龐大的增長機(jī)遇,未來居民個人財富的投資有望更多地轉(zhuǎn)向金融產(chǎn)品。
渣打銀行大灣區(qū)行政總裁林遠(yuǎn)棟也提到,大灣區(qū)業(yè)務(wù)是渣打集團(tuán)的戰(zhàn)略重點,該集團(tuán)投資4000萬美元建設(shè)的渣打大灣區(qū)中心已于今年5月正式落成,業(yè)務(wù)、運營和創(chuàng)新等多個團(tuán)隊目前已入駐。
在財富增長的同時,分散投資、全球化布局的需求也有望得到更多釋放,中國內(nèi)地已在逐步增加海外投資渠道?!皬腝DII、QDLP,到大灣區(qū)‘跨境理財通’,相信今后將會出現(xiàn)更多類似的跨境投資渠道。”陳慶耀說。
匯豐方面表示,未來將繼續(xù)聯(lián)動海外服務(wù)團(tuán)隊,發(fā)揮集團(tuán)全球網(wǎng)絡(luò)及服務(wù)優(yōu)勢,加速提升在內(nèi)地的數(shù)字化財富管理能力,布局?jǐn)?shù)據(jù)分析、AI、機(jī)器學(xué)習(xí)等先進(jìn)技術(shù),進(jìn)一步優(yōu)化平臺與財富管理產(chǎn)品,提升客戶黏性。
“在粵港澳大灣區(qū),我們的試點業(yè)務(wù)總額近期超過165億美元,完成交易數(shù)逾69000筆,惠及21家在大灣區(qū)內(nèi)運營的本地及跨國企業(yè)客戶,我們正以實際行動支持大灣區(qū)更高水平的對外開放。”林鈺華說,為支持客戶在華的長期發(fā)展,花旗正加緊在本地廣納英才。
校對:蘇煥文
關(guān)鍵詞: 銀行高管
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