中央經(jīng)濟(jì)工作會議12月15日至16日在北京舉行。會議指出，著力擴(kuò)大國內(nèi)需求。要把恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)擺在優(yōu)先位置。增強(qiáng)消費(fèi)能力，改善消費(fèi)條件，創(chuàng)新消費(fèi)場景。多渠道增加城鄉(xiāng)居民收入，支持住房改善、新能源汽車、養(yǎng)老服務(wù)等消費(fèi)。

疫情三年后，隨著各項防疫政策的優(yōu)化，明年將會是經(jīng)濟(jì)迎來反彈復(fù)蘇的一年，此次在如此重量級的經(jīng)濟(jì)會議中提到養(yǎng)老消費(fèi)，足見頂層設(shè)計對于養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的重視程度。

【資料圖】

目前我國通過頂層設(shè)計和資金補(bǔ)貼等加大對養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)模式創(chuàng)新的支持力度，但社會資本支持力度不足、養(yǎng)老服務(wù)有效供給不足，如護(hù)理、康復(fù)等專業(yè)化服務(wù)欠缺，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)及其護(hù)理型床位錯配，醫(yī)養(yǎng)結(jié)合有待深化。機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)顯示，2022年養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)規(guī)模為9萬億元，2025年養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)規(guī)模有望突破12萬億元，未來5年養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)也將提前完成產(chǎn)業(yè)培育期，正式邁入產(chǎn)業(yè)爆發(fā)期。

而養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)確實(shí)能夠擔(dān)得起這樣的重視，據(jù)了解，截至2021年底，我國60歲及以上老年人口達(dá)2.67億，占總?cè)丝诘?8.9%。2035年左右，60歲及以上老年人口將突破4億，在總?cè)丝谥械恼急葘⒊^30%，進(jìn)入重度老齡化階段。老年人的養(yǎng)老問題，不但與每個家庭休戚相關(guān)，更是民生問題的重中之重，養(yǎng)老正從“家事”上升為“國事”。而搶占老齡化帶來的市場機(jī)遇，是行業(yè)各方需要發(fā)力的重要方向。此次中央經(jīng)濟(jì)工作會議著重提及養(yǎng)老服務(wù)，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的新窗口已經(jīng)被打開。

由于保險行業(yè)在資金端和負(fù)債端與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)都有著天然的匹配性，所以不論是基于社會責(zé)任還是尋求市場增量，保險公司在養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)上都是大有可為的。

事實(shí)上，保險公司也在不斷的積極參與到養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)中。上月，個人養(yǎng)老金制度落地后，共有6家公司7款產(chǎn)品入選，均為專屬商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品。6家保險公司分別為中國人壽、人保壽險、太平人壽、太平養(yǎng)老、泰康人壽及國民養(yǎng)老保險，其中泰康人壽有兩款產(chǎn)品入圍。這6家保司在政策落地后便第一時間上架產(chǎn)品，并在專門的營銷渠道進(jìn)行銷售，全力支持個人養(yǎng)老金制度落地以及發(fā)展。

除此之外，養(yǎng)老社區(qū)的建設(shè)也是非常重要的一個方向。作為最早感知人口年齡結(jié)構(gòu)變化的行業(yè)，早在2007年開始，一些保險公司已經(jīng)穿透周期悄然布局養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，主要通過重資產(chǎn)、輕資產(chǎn)等模式加入養(yǎng)老社區(qū)的建設(shè)與運(yùn)營中。

保險公司布局康養(yǎng)賽道的方式主要有三種：

一是居家養(yǎng)老+醫(yī)療服務(wù)模式。保險公司自己不辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，不建醫(yī)院，通過與醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)簽訂合作協(xié)議的方式為居家養(yǎng)老的客戶提供醫(yī)養(yǎng)融合服務(wù)，客戶主要是中低收入家庭的老年人。

二是機(jī)構(gòu)養(yǎng)老+醫(yī)療服務(wù)模式。保險公司自己開辦養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)，或者通過與養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)合作為客戶提供養(yǎng)老服務(wù)，其中醫(yī)療服務(wù)的提供方式又分為兩種情形，一種由合作醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)提供，另一種是在養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)內(nèi)設(shè)醫(yī)務(wù)室提供基礎(chǔ)性醫(yī)療服務(wù)，主要覆蓋小病與常見病?？蛻糁饕侵挟a(chǎn)家庭的老年人。

三是醫(yī)養(yǎng)融合養(yǎng)老社區(qū)模式。保險公司開發(fā)建設(shè)養(yǎng)老社區(qū)，并在社區(qū)內(nèi)配建以老年康復(fù)和老年病為主的綜合性醫(yī)院，一般同時配備有其他完備的生活設(shè)施。這部分客戶主要是一些中高收入家庭的老年人。

那么，目前各大保司在養(yǎng)老社區(qū)的布局最新進(jìn)展如何？有沒有后入者帶來了新模式？今天來盤點(diǎn)。

大型保司積極探路，養(yǎng)老社區(qū)已初具規(guī)模

泰康：最早的探路者，最完善的布局者

泰康是國內(nèi)最早進(jìn)軍養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的保險公司，同時在養(yǎng)老社區(qū)方向布局已久。其中泰康之家高品質(zhì)養(yǎng)老社區(qū)為居民提供獨(dú)立生活、協(xié)助生活、記憶照護(hù)、專業(yè)護(hù)理四種生活服務(wù)區(qū)域。目前，泰康已完成在北京、上海、廣州、三亞、蘇州等27個核心城市連鎖醫(yī)養(yǎng)社區(qū)和康復(fù)醫(yī)院的布局，其中，北京燕園、上海申園、廣州粵園等7地社區(qū)及配建康復(fù)醫(yī)院已正式投入運(yùn)營。康之家養(yǎng)老社區(qū)引入國際CCRC養(yǎng)老模式,“1+N”的全方位服務(wù)模式，以活力養(yǎng)老、文化養(yǎng)老、醫(yī)養(yǎng)結(jié)合、科技養(yǎng)老為核心服務(wù)特色，提供CCRC持續(xù)照護(hù)、分級照護(hù)、護(hù)理公寓、VR全景看房等特色服務(wù)。

總體來看，泰康養(yǎng)老社區(qū)模式以自建為主，布局完善，目前擁有的養(yǎng)老社區(qū)數(shù)量在國內(nèi)保司中位居前列，且入住率頗為不俗。以2015年6月26日開業(yè)位于北京市昌平區(qū)的泰康之家·燕園為例，該社區(qū)可提供約3000個養(yǎng)老單元。目前，燕園社區(qū)一期、二期已投入運(yùn)營，三期預(yù)計將于2023年投入運(yùn)營。開業(yè)七年來，燕園入住居民超2000人，平均年齡高達(dá)81.3歲，其中90歲以上的高齡老人達(dá)到230位，最年長者已經(jīng)103歲，可謂是“長壽社區(qū)”。

2022年，泰康在養(yǎng)老社區(qū)的建設(shè)道路上繼續(xù)前進(jìn)，就在昨天，泰康在上海聯(lián)交所成功獲得項目公司股權(quán)并相應(yīng)獲得項目公司名下資產(chǎn)，這意味著泰康之家在上海打造的第三家高品質(zhì)養(yǎng)老社區(qū)——泰康之家·靜安府將正式落地上海靜安區(qū)。

未來泰康也將一直致力于為老年人提供優(yōu)質(zhì)的養(yǎng)老服務(wù)。

平安：高端項目先行，做品質(zhì)養(yǎng)老

2022年3月，平安壽險上市行業(yè)首創(chuàng)的居家養(yǎng)老服務(wù)，推出1個智能助手、1個專屬管家攜手N個專家顧問， 7x24小時為客戶提供整合多場景服務(wù)的居家養(yǎng)老專業(yè)解決方案，目前相關(guān)服務(wù)已覆蓋32個城市。依托集團(tuán)醫(yī)療健康生態(tài)圈，創(chuàng)新推出 “保險+健康管理”“保險+居家養(yǎng)老”“保險+高端養(yǎng)老”等產(chǎn)品及服務(wù)。

同時，平安也開始自建養(yǎng)老社區(qū)。例如，今年11月，平安臻頤年廣州頤年城項目落子廣州荔灣白鵝潭。頤年城是平安臻頤年的核心產(chǎn)品線，從今年開工奠基的深圳“頤年城·蛇口”，到如今的廣州頤年城項目，再到即將落地的上海、杭州、北京等城市項目，頤年城已逐漸在全國布局。

據(jù)了解，廣州頤年城項目位于荔灣主城區(qū)的珠江江畔，規(guī)模5萬余方，約250套高品質(zhì)房間，并延續(xù)平安臻頤年的城芯定位與國際運(yùn)營標(biāo)準(zhǔn)。

平安的養(yǎng)老社區(qū)注重于選取優(yōu)質(zhì)地段，選址大多生活設(shè)施醇熟，醫(yī)療資源豐富，滿足多種頤年需求。據(jù)平安人壽康養(yǎng)事業(yè)部總經(jīng)理王宇科介紹，自高端康養(yǎng)產(chǎn)品推出以來，帶動的相關(guān)保費(fèi)收入已超200億元。

2022年平安養(yǎng)老社區(qū)進(jìn)入了全新的階段，多個項目開始規(guī)劃落地，有望在未來帶給平安壽險大量保費(fèi)支撐。

太平：輕重并舉，覆蓋更多人群

自2014年進(jìn)軍養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，太平人壽于2017年定位“輕重并舉”的戰(zhàn)略。“重”，即自建社區(qū)，目前投入運(yùn)營和在建的共有梧桐人家、海棠人家和芙蓉人家三家；“輕”，即尋找第三方合作社區(qū)，更高效、廣泛地為太平客戶提供統(tǒng)一、優(yōu)質(zhì)、可控的康養(yǎng)服務(wù)。

公司加快健康養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)生態(tài)布局，初步建立覆蓋客戶全生命周期的服務(wù)供給能力?；I建廣慈紀(jì)念醫(yī)院，與新風(fēng)健康、和睦家等知名醫(yī)療機(jī)構(gòu)深入合作，加速形成“線上 + 線下”大健康服務(wù)閉環(huán)。“樂養(yǎng)”“頤養(yǎng)”“康養(yǎng)”三條產(chǎn)品線為不同年齡段、不同身體狀況的長者提供針對性解決方案。公司在11座城市落地12個養(yǎng)老社區(qū)項目，其中成都、大理社區(qū)已投入運(yùn)營，“太保家園”累計接待參觀11萬人次;“太保藍(lán)本” 健康管理服務(wù)累計覆蓋客戶近2000萬人。

總體來看，太平的養(yǎng)老社區(qū)模式更加靈活，也能夠覆蓋到不同消費(fèi)能力的用戶，更具普適性。

國壽：大力建設(shè)生態(tài)圈，做普惠養(yǎng)老服務(wù)

過去幾年，國壽壽險公司大力健全康養(yǎng)生態(tài)圈產(chǎn)業(yè)鏈，加快養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展，扎實(shí)推進(jìn)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)布局，并深耕康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)投資，打造以醫(yī)療健康管理和多層次養(yǎng)老服務(wù)為驅(qū)動的完整產(chǎn)業(yè)鏈，以健康管理、醫(yī)養(yǎng)康養(yǎng)服務(wù)、養(yǎng)老財富管理為核心的健康養(yǎng)老服務(wù)體系。

具體來看，在養(yǎng)老社區(qū)方面，國壽壽險公司加快構(gòu)建機(jī)構(gòu)養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老、居家養(yǎng)老三位一體的多層次發(fā)展模式，積極探索普惠養(yǎng)老可持續(xù)發(fā)展模式。目前，已設(shè)立200億元大養(yǎng)老基金，并打造高品質(zhì)養(yǎng)老社區(qū)國壽嘉園·樂境（天津）、國壽嘉園·雅境（蘇州）、國壽嘉園·逸境（三亞）、樂城馨苑康養(yǎng)中心（博鰲）等，以及位于深圳的普惠型社區(qū)養(yǎng)老項目國壽·福保社區(qū)頤康之家、國壽·康欣社區(qū)頤康之家、國壽·鹽田區(qū)悅享中心和悠享家健康護(hù)老中心等，為人民群眾拓展生活照料融合健康關(guān)懷的新型養(yǎng)老服務(wù)。

陽光保險：產(chǎn)品策略清晰，加速全國布局

值得一提的是，本月剛剛登陸港股市場的陽光保險也介入了養(yǎng)老社區(qū)市場。陽光保險的養(yǎng)老業(yè)務(wù)體系現(xiàn)階段重點(diǎn)聚焦城區(qū)高端高密CCRC項目在京津、長三角及大灣區(qū)區(qū)域核心城市布局，并按照“城區(qū)高端高密CCRC＞近郊高端醫(yī)養(yǎng)低密CCRC＞遠(yuǎn)郊高端康養(yǎng)低密CCRC＞城中心精品CB”的產(chǎn)品布局策略，除自投直營外積極探索股權(quán)合作、戰(zhàn)略協(xié)同、品牌合作等多種發(fā)展模式加快全線產(chǎn)品全國快速布局，同步打造健康管理、康養(yǎng)旅居、養(yǎng)老社區(qū)為核心的全鏈條康養(yǎng)生態(tài)體系。

2021年12月20日，陽光保險旗下首個落地的CCRC康養(yǎng)社區(qū)——陽光人家·粵港澳全齡康養(yǎng)國際社區(qū)正式開業(yè)。據(jù)悉，該項目屬于遠(yuǎn)郊低密高端康養(yǎng)社區(qū)，由高級溫泉康養(yǎng)酒店、康養(yǎng)公寓、高級康養(yǎng)公館、高級養(yǎng)護(hù)中心及相關(guān)配套組成。

總的來看，目前國內(nèi)的大型壽險保司基本都已經(jīng)進(jìn)入了養(yǎng)老社區(qū)的布局和建設(shè)，并且各自推出了相關(guān)的養(yǎng)老計劃和配套產(chǎn)品，具備了一定的市場認(rèn)可度。

同時，不難發(fā)現(xiàn)不論是重資產(chǎn)還是輕重并舉，亦或是輕資產(chǎn)模式，養(yǎng)老社區(qū)的先發(fā)階段，基本上是一些大型的壽險集團(tuán)在做布局和建設(shè)，不過近1-2年，也有一部分中等體量的保險公司開始介入養(yǎng)老社區(qū)規(guī)劃。

中小壽險公司開始涌入，養(yǎng)老社區(qū)有“錢途”嗎？

如今年8月22日，君康人壽正式發(fā)布了大健康戰(zhàn)略和“君康幸?！だ锉ｋU產(chǎn)品計劃”。

按照大健康戰(zhàn)略規(guī)劃，未來5年，君康人壽將在全國核心城市布局5家至10家大規(guī)模、全功能醫(yī)養(yǎng)融合的持續(xù)照料康養(yǎng)社區(qū)，其中北京、上海兩大社區(qū)已經(jīng)率先啟動，共規(guī)劃建設(shè)2500余套生活單元，社區(qū)建成后君康人壽將長期持有運(yùn)營。

國華人壽也在今年年初宣布位于上海普陀國際康養(yǎng)中心近日正式開工，建成后將向社會提供269套活力公寓和100張護(hù)理床位。國華人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，公司布局養(yǎng)老社區(qū)的思路是從城市核心區(qū)域進(jìn)入，以上海、武漢為起點(diǎn)，未來3到5年逐步形成東西南北中全國五大康養(yǎng)中心。

之所以大家都抓緊布局養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，除去政策面的支持，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)其實(shí)也是“有利可圖”的。天風(fēng)證券研報分析指出，養(yǎng)老社區(qū)的項目成本由拿地成本、開發(fā)成本、后期運(yùn)營成本構(gòu)成，在重資產(chǎn)發(fā)展模式下，初期拿地和開發(fā)成本很高，后期運(yùn)營成本中，護(hù)理人員工資、物業(yè)管理費(fèi)用占主要部分，僅僅依靠社區(qū)租金和服務(wù)費(fèi)、一次性押金的收入，的確很難收回期初期投資。而這也是中小保司對于做養(yǎng)老社區(qū)項目的主要顧慮。同時，做養(yǎng)老社區(qū)還非?？简灡Ｋ镜钠放茖?shí)力和營銷能力，對于一些品牌較弱的保司，能不能吸引足夠的客戶來入住，是一個大問題，而在這個問題上，一些頭部的壽險公司則更具優(yōu)勢。

長期來看，隨著享受第一輪改革開放紅利的購買力較高人群逐步進(jìn)入養(yǎng)老年齡，加上居民支付能力提高，中期可以實(shí)現(xiàn)運(yùn)營層面的盈利。

據(jù)了解，一個養(yǎng)老社區(qū)項目平均100畝到120畝，從開工到運(yùn)營，周期一般在760天到770天左右，保險公司通常打造高品質(zhì)的養(yǎng)老社區(qū)，平攤下來每套成本（一室一廳）是80萬元到100萬元左右。根據(jù)國際經(jīng)驗，一個養(yǎng)老社區(qū)入住率如果能達(dá)到65%到70%，就可達(dá)到營運(yùn)盈虧平衡。比如，2015年開始營業(yè)的泰康之家·燕園，獨(dú)立生活區(qū)入住率達(dá)到99.7%；2016年開始營業(yè)的泰康之家·申園，入住率已超90%，兩家養(yǎng)老社區(qū)均已實(shí)現(xiàn)運(yùn)營盈利。

所以不論從政策面，還是保司自身發(fā)展角度來看，發(fā)展養(yǎng)老社區(qū)都是不錯的選擇，保司“搶灘”養(yǎng)老社區(qū)也在情理之中。

未來，我們也希望能夠有更多保司積極參與到養(yǎng)老社區(qū)的建設(shè)中來，為探索中國式的養(yǎng)老模式提供更多解決方案。

本文系未央網(wǎng)專欄作者:保觀 發(fā)表，內(nèi)容屬作者個人觀點(diǎn)，不代表網(wǎng)站觀點(diǎn)，未經(jīng)許可嚴(yán)禁轉(zhuǎn)載，違者必究！

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