近期,在房地產(chǎn)金融利好政策、疫情防控措施優(yōu)化等密集消息下,銀行板塊迎來修復行情。2022年11月至今,A股銀行板塊累計漲幅達19.60%。其中,平安銀行累計上漲約46%,60天內(nèi)主力資金凈流入第一。
(相關(guān)資料圖)
平安銀行最新發(fā)布的2022年度業(yè)績快報也給市場傳遞了基本面信心:2022年實現(xiàn)營業(yè)收入1798.95億元,同比增長6.2%;實現(xiàn)凈利潤455.16億元,同比大幅增長25.3%。
平安銀行管理層曾經(jīng)在2021年業(yè)績發(fā)布會上喊話投資者“14元的股價值得珍惜”。截至16日收盤,平安銀行股價已經(jīng)修復至15.08元/股。
(一)多家上市行業(yè)績報喜,平安銀行凈利增速亮眼
截至1月16日,已經(jīng)有招商銀行、中信銀行、平安銀行、無錫銀行、常熟銀行、張家港行、長沙銀行發(fā)布了2022年業(yè)績快報。
其中,張家港行、無錫銀行、常熟銀行盈利指標持續(xù)創(chuàng)新高,凈利潤增速雙雙超25%;平安銀行以25.26%的凈利增速暫居股份行第一,招商銀行、中信銀行的凈利潤增速也達到15.08%、11.61%。
可以看出,上市銀行的凈利增速延續(xù)高增長態(tài)勢,而營收增速則表現(xiàn)平穩(wěn)。招商證券銀行業(yè)首席分析師廖志明分析認為,近兩年監(jiān)管鼓勵銀行有序下調(diào)撥備覆蓋率,以提高信貸投放力度。2022年,隨著資產(chǎn)質(zhì)量的改善,銀行的信用成本有所降低,撥備的計提力度也有所下調(diào),反哺利潤的空間隨之變大。營收增速則主要受息差收窄影響。近兩年,受疫情沖擊、減費讓利支持實體經(jīng)濟、LPR持續(xù)下調(diào)等因素影響,銀行息差不斷收窄。
湘財證券數(shù)據(jù)顯示,息差下行是2022年銀行盈利增速下滑的主要原因。2022年,1年期LPR合計下調(diào)15bp至3.65%,5年期LPR合計下調(diào)35bp至4.3%。2022年三季度,商業(yè)銀行息差相比2021年下降了14bp,上市銀行營收增速和凈利潤增速分別較上年下滑約5.1%和4.6%。
2022年11月,樓市金融十六條措施出臺,房地產(chǎn)市場融資環(huán)境大為改善。展望2023年,湘財證券研報認為,銀行信貸結(jié)構(gòu)有望優(yōu)化,息差降幅或縮窄;房地產(chǎn)風險趨于收斂,資產(chǎn)質(zhì)量更加穩(wěn)定;大財富業(yè)務加持,中收貢獻或?qū)U大。
(二)基本面指標穩(wěn)健,平安零售貸款增速被認為“彈性更強”
業(yè)績快報顯示,2022年平安銀行實現(xiàn)營業(yè)收入1798.95億元,同比增長6.2%;實現(xiàn)凈利潤455.16億元,同比增長25.3%。
在經(jīng)營規(guī)模方面,2022年末,平安銀行資產(chǎn)總額達到5.32萬億元,較上年末增長8.1%,其中,發(fā)放貸款和墊款本金總額3.33萬億元,較上年末增長8.7%;負債總額4.89萬億元,較上年末增長8.0%,其中,吸收存款本金余額3.31萬億元,較上年末增長11.8%。
在資產(chǎn)質(zhì)量方面,2022年末,平安銀行不良貸款率1.05%,較上年末上升0.03個百分點;逾期60天以上貸款偏離度0.83,較上年末下降0.02;撥備覆蓋率290.28%,較上年末上升1.86個百分點,風險抵補能力保持較好水平。
從此前半年報數(shù)據(jù)看,去年上半年平安銀行的總資產(chǎn)突破5萬億元大關(guān),在整體規(guī)模指標實現(xiàn)新高。從貸款結(jié)構(gòu)看,該行各項貸款數(shù)據(jù)也表現(xiàn)突出。截至2022年6月末,平安銀行零售貸款、非按揭零售貸款、消費金融貸款分別占比60.0%、51.2%、45.8%,分別居于上市銀行第一、第二、第一。
浙商證券研報認為,平安銀行零售貸款增速有望迎來底部反轉(zhuǎn),彈性強于其他銀行??紤]到我國地產(chǎn)銷售企穩(wěn)改善需要時間,居民消費與經(jīng)營性貸款有望迎來更快、更有彈性的改善。
此前,平安集團總經(jīng)理兼聯(lián)席CEO、平安銀行董事長謝永林也在2023年全行工作會議上用“已獲階段性成效,正經(jīng)歷模式升級的爬坡期”來定調(diào)平安銀行的零售轉(zhuǎn)型。
(三)銀行股整體估值修復,平安銀行60天資金凈流入第一
從二級市場看,在房地產(chǎn)金融利好政策、疫情防控措施優(yōu)化等因素下,銀行股一掃此前低迷行情,于近期持續(xù)上揚。
Choice數(shù)據(jù)顯示,2022年11月至2023年1月16日,A股銀行板塊累計漲幅達19.60%,跑贏同期的上證指數(shù)(11.55%)和滬深300指數(shù)(17.93%)。
A股上市銀行中,平安銀行60日累計主力資金凈流入排名第一,主力資金凈流入總規(guī)模為40.13億元。
(數(shù)據(jù)來源:Wind)
對于銀行股的后續(xù)行情展望,廖志明認為銀行板塊行情主要取決于市場對經(jīng)濟的預期。2023年雖然有出口壓力,但是隨著國內(nèi)消費的復蘇,2023年經(jīng)濟或小幅復蘇,有望驅(qū)動銀行板塊估值修復。
“當前,銀行板塊PB估值及機構(gòu)持倉比例均處于歷史低位,估值修復空間大。但由于之前估值過低,板塊整體PB估值修復至0.6倍PB以上是比較合理的?!绷沃久髡J為。
(四)支持實體經(jīng)濟是今年重點,“十五條”舉措出爐
日前,平安銀行召開了2023年全行工作會議,宣布了支持實體經(jīng)濟“十五條”舉措?!笆鍡l”規(guī)格很高,由平安銀行三大業(yè)務條線、風險、財務與資產(chǎn)負債等部門共同擬定。
“十五條”舉措中的第一條,是在組織架構(gòu)層面,由行長胡躍飛牽頭成立支持實體經(jīng)濟委員會,負責實體經(jīng)濟貸款投放工作。二是明確提出三年實現(xiàn)實體經(jīng)濟貸款客戶數(shù)倍增,制造業(yè)、綠色金融貸款占對公貸款增量比例提升至50%。三是投入專項資源支持實體經(jīng)濟發(fā)展,推行貸款定價保持對標同業(yè)同類客戶均值水平,5000萬客戶經(jīng)理業(yè)績專項補貼等政策;四是加強分行科技隊伍建設(shè),將在分行分批建立交易銀行科技團隊,提升客戶服務專業(yè)能力;五是推進產(chǎn)融深度融合,引進產(chǎn)業(yè)專家,為行業(yè)事業(yè)部配備行業(yè)總監(jiān)。
根據(jù)平安銀行2022年三季報及該行關(guān)于切實支持實體經(jīng)濟的公告等可溯信息,截至2022年9月末,該行表內(nèi)外授信總?cè)谫Y額4.87萬億元,較上年末增長4.2%;單戶授信1000萬元及以下不含票據(jù)融資的小微企業(yè)貸款累計戶數(shù)99.81萬戶,其中貸款金額在100萬元以下的戶數(shù)占比近90%。截至2022年9月末,該行制造業(yè)中長期貸款余額較上年末增長23%,高于發(fā)放貸款和墊款本金總額增幅15.2個百分點。
值得一提的是,平安銀行還將優(yōu)化風控流程,設(shè)立綠色審批通道。具體來看,該行將由總行風險政策、審批、合規(guī)、放款相關(guān)部室參與,成立風險敏捷支持小組,在風險控制方面做到前置介入;同時設(shè)立制造業(yè)綠色審批通道,對制造業(yè)客戶相關(guān)業(yè)務優(yōu)先安排、隨到隨審。
校對:高源
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