3月30日晚間，交通銀行2022年“成績單”如期而至。當日，該行業(yè)績發(fā)布會在上海舉行，交通銀行副董事長、執(zhí)行董事、行長劉珺領(lǐng)銜一眾高管團隊，向外界報告了自家2022年的業(yè)績情況。

財務(wù)數(shù)據(jù)顯示，報告期內(nèi)，交行實現(xiàn)歸母凈利潤921.49億元，同比增長5.22%。報告期末，該行資產(chǎn)總額12.99萬億元，較上年末增長11.37%；不良貸款率1.35%，較上年末下降0.13個百分點。董事會建議，2022年度向普通股股東每股分配現(xiàn)金股利人民幣0.373元（含稅），現(xiàn)金分紅率32.72%。

調(diào)整后的戰(zhàn)略目標新內(nèi)涵側(cè)重點有哪些不同？歐美銀行業(yè)風波會否會蔓延至中資銀行？交行高管對市場關(guān)心的熱點與焦點問題一一進行了回應(yīng)

(相關(guān)資料圖)

無限趨近一流的戰(zhàn)略目標

券商中國記者發(fā)現(xiàn)，在今年年初交通銀行發(fā)布的新年獻詞中，有關(guān)該行戰(zhàn)略目標的表述產(chǎn)生了些許措辭變化，即由“建設(shè)具有財富管理特色和全球競爭力的世界一流銀行”調(diào)整為“建設(shè)具有特色優(yōu)勢的世界一流銀行集團”。

當談及調(diào)整戰(zhàn)略目標的初衷與考量時，交行副董事長、行長劉珺在業(yè)績發(fā)布會現(xiàn)場向券商中國記者坦言，“戰(zhàn)略是一個風險之學，而銀行又是經(jīng)營風險的金融中介，所以戰(zhàn)略制定和戰(zhàn)略執(zhí)行中間的風險因素會更加復雜跟多元。而戰(zhàn)略制定只是‘旅程’的起點，而戰(zhàn)略管理才是‘旅程’的全部?！?/p>

劉珺向券商中國記者表示，調(diào)整后的中長期戰(zhàn)略目標，正是對交行的歷史做了一個全面的回顧，并且傳承了該行歷史戰(zhàn)略的積極因素，即“一流”發(fā)展導向、“兩化一行”（國際化、綜合化）的戰(zhàn)略內(nèi)涵，保持了戰(zhàn)略穩(wěn)定性和連續(xù)性，同時根據(jù)形勢發(fā)展變化，進行不斷迭代和優(yōu)化，動態(tài)賦予新內(nèi)涵。

“經(jīng)濟形勢在變，轉(zhuǎn)型要求在變，高質(zhì)量發(fā)展成為我們下一步所有工作的聚焦點?！眲B指出，要想進入一個新的經(jīng)濟范式，戰(zhàn)略必須與時俱進，“‘世界一流銀行集團’是一個名詞，更多地是個動名詞，在不同的歷史時期，有不同的內(nèi)容、內(nèi)涵和外延。我們希望交行的戰(zhàn)略始終在歷史的節(jié)點上，在時間的長河里，都無限趨近一流的戰(zhàn)略目標，并會為此做出努力?！?/p>

既然定了戰(zhàn)略目標，如何形成有效的戰(zhàn)略內(nèi)容呢？結(jié)合金融業(yè)發(fā)展規(guī)律和交行實際，劉珺表示，戰(zhàn)略目標的內(nèi)涵主要體現(xiàn)在四個方面：質(zhì)量效益領(lǐng)先、產(chǎn)品服務(wù)及品牌特色顯著、改革創(chuàng)新活躍、治理現(xiàn)代和風控卓越。

“同樣的紅酒，打上不同的品牌，就有不同的內(nèi)涵和外延?！眲B巧妙形容了品牌的重要性，他認為，在上海國際金融中心區(qū)位優(yōu)勢較為明顯的平臺上，交行所展現(xiàn)出來的普惠金融、貿(mào)易金融、科技金融、財富金融四大特色業(yè)務(wù)，加之綠色金融的底色，一定是與上海國際金融中心以及世界國際金融中心并駕齊驅(qū)的一種戰(zhàn)略呈現(xiàn)。

“在戰(zhàn)略管理跟執(zhí)行過程中間，我們會動態(tài)強化我們客戶經(jīng)營、科技引領(lǐng)、風險管理、協(xié)同作戰(zhàn)、資源配置五大專業(yè)能力，將上海主場建設(shè)和數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為我們戰(zhàn)略實施的兩個輪子，兩個突破口，同時保持現(xiàn)代化公司治理結(jié)構(gòu)，加快推動高質(zhì)量發(fā)展，真正提升核心競爭力，讓交通銀行這個品牌擦得越來越亮?！眲B強調(diào)。

歐美銀行風險事件敲響警鐘

近段時間以來，由硅谷銀行、簽名銀行以及瑞士信貸在內(nèi)的歐美銀行業(yè)震蕩頻發(fā)，風險事件接連不斷。對于市場關(guān)心負面情緒是否會蔓延至中資銀行，交行高管也在會上表達了真知灼見。

“相較于2008年，美國銀行業(yè)的資本充足率及杠桿率優(yōu)化很多，我們覺得不會有美國金融體系觸發(fā)、引發(fā)系統(tǒng)性金融危機的情況出現(xiàn)。”交通銀行業(yè)務(wù)總監(jiān)涂宏告訴記者，歐美中小銀行和大型銀行都出現(xiàn)了風險，也敲響了警鐘。

涂宏表示，由于美國身處風險“漩渦”的幾家銀行與中國銀行交集很少，而歐洲的瑞士信貸銀行與部分中資行的業(yè)務(wù)往來也并不多，所以總體判斷，歐美銀行風險事件對中資銀行產(chǎn)生的風險很小。

劉珺也補充分析道，美國硅谷銀行聚焦于科創(chuàng)企業(yè)融資，是一種較為先進的經(jīng)營模式，卻犯了一個特別基礎(chǔ)的經(jīng)營問題：資產(chǎn)負債錯配之后，被嚴重影響了自身流動性管理正常運行。這使得在歷史上屢見不鮮的擠兌發(fā)生在一個特別現(xiàn)代化、領(lǐng)先的融資平臺上。

進而，劉珺闡述了來自交行員工分析的一個觀點：“貨幣如水”和“貨幣如蜜”，兩個現(xiàn)象同時存在。“不要以為貨幣就像水一樣，會均勻地分布在實體經(jīng)濟角角落落，有的時候它會像蜜一樣黏在某個資產(chǎn)門類上?！彼e例稱，硅谷銀行的負債相對如水，即來自于科創(chuàng)企業(yè)的存款，但其資產(chǎn)是向蜜一樣焊在長期的債券上，所以最終一旦擠兌，整個負債缺口會立刻顯現(xiàn)出來，而整個資產(chǎn)變現(xiàn)能力又很差。

“瑞信銀行是融合投行模式跟商行模式，以及財富管理一體化的銀行集團，卻犯了一個又一個錯誤，而這些錯誤的核心都跟KYC（Know Your Customer）有關(guān)?！眲B認為，瑞信虧損兩筆最大的投資項目，歸根結(jié)底是沒有了解清楚客戶的基礎(chǔ)狀況，只是通過所謂“暗挪術(shù)”、“挪騰術(shù)”做出一個相對比較漂亮的財務(wù)報表，最終形成了很大的財務(wù)損失。

對于外匯敞口方面的影響，涂宏也提到，交行通過市場風險限額約束交易性的外匯敞口，通過匯率風險管理協(xié)調(diào)小組統(tǒng)管全行非交易性敞口，“相關(guān)事件對我們影響非常小，也不會影響到我們國際化策略?！?/p>

作為國際化走在前列的中資行，交行目前已經(jīng)在18個國家和地區(qū)設(shè)立了23家境外銀行的分子行，形成了覆蓋主要國際金融中心，橫跨五大洲的境外經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)。截止到2022年末，交行海外分行總資產(chǎn)折合人民幣1.26萬億，較上年末增長6.37%；總資產(chǎn)在海外分行占比在全行總資產(chǎn)占比9.72%，凈利潤5.55%，都位居中資銀行的前列。

手機銀行MAU同比增19.35%

作為我國歷史最悠久的銀行之一，始建于1908年的交通銀行，是唯一一家總部設(shè)在上海的國有大行。背靠長三角地區(qū)，在聚焦“上海主場”建設(shè)、數(shù)字化轉(zhuǎn)型兩大重點領(lǐng)域中，交行在2022年的財務(wù)表現(xiàn)，在盈利能力、助力實體經(jīng)濟發(fā)展和風險管理方面保持穩(wěn)健。

報告期內(nèi)，該行實現(xiàn)凈經(jīng)營收入2735.28億元，同比增長1.4%，其中利息凈收入1699.37億元，同比增長5.1%；手續(xù)費及傭金凈收入446.39億元，同比下降6.17%；集團凈利息收益率1.48%，平均資產(chǎn)回報率0.75%，加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率10.33%。

資產(chǎn)投放方面同比多增。報告期末，交行客戶貸款余額7.3萬億元，較上年末增長7358億元，同比多增238億元，增幅11.22%；債券投資余額3.42萬億元，較上年末增加3954億元，同比多增1618億元，增幅13.09%。

信貸結(jié)構(gòu)方面，交行長三角、粵港澳和京津冀三大區(qū)域貸款較上年末增長4797億元，占集團客戶貸款余額比重較上年末提升1.32個百分點。

報告期末，交行不良貸款率為1.35%，較上年末下降0.13個百分點，逾期貸款率1.16%，較上年末下降0.17個百分點，均降至2015年以來最好水平；撥備覆蓋率180.68%，較上年末上升14.18個百分點。

值得一提的是，通過數(shù)字化思維深耕場景建設(shè)，交行在醫(yī)療、學校、園區(qū)、央企司庫等細分領(lǐng)域的投入成效顯現(xiàn)。截至2022年末，手機銀行月度活躍客戶數(shù)(MAU)4548.33萬戶，較上年末增長19.35%；“買單吧”月度活躍客戶（MAU）2543.73萬戶；開放銀行累計開放接口2586個，報告期內(nèi)累計調(diào)用次數(shù)超16億次。

校對：祝甜婷

關(guān)鍵詞：