《投資者網(wǎng)》丁琬瓔
金融如水,助推經(jīng)濟發(fā)展,承載萬家憂樂,善用方能利萬物而不爭。
2022 年,面對宏觀經(jīng)濟周期波動、行業(yè)競爭加劇等等的風險因子,績優(yōu)生寧波銀行股份有限公司(以下簡稱“寧波銀行”,002142.SZ)于4月5日晚間提交的年度成績單顯示,該行資產(chǎn)質(zhì)量進一步提升。
【資料圖】
截至2022年末,該行不良貸款率0.75%,較上年末下降0.02個百分點,值得一提的是,自2007年上市以來,寧波銀行不良率始終保持在1%以下,是唯一一家連續(xù)15年不良率低于1%的A股上市銀行。
資產(chǎn)方面,截至2022年末,寧波銀行資產(chǎn)總額在2021年突破2萬億后增長17.39%至2.37萬億元,各項存款1.30億元,比年初增長23.19%,各項貸款1.05億元,比年初增長21.25%。
經(jīng)營方面,寧波銀行2022年實現(xiàn)營業(yè)收入578.79億元,同比增長9.67%,歸母凈利潤230.75億元,同比增長18.05%,基本每股收益3.38元,同比增加7.99%。
此外,在英國《銀行家》雜志“2022年度全球銀行1000強”最新榜單中,寧波銀行排名第87位,首次邁入全球銀行百強行列。
專注主業(yè)服務實體,踐行社會責任
根據(jù)公開信息,寧波銀行成立于1997年4月10日,是一家區(qū)域性上市銀行,是國內(nèi)19家系統(tǒng)重要性銀行之一。2007年7月19日,在深交所掛牌上市,成為國內(nèi)首家在深交所上市的城商行。前兩大股東分別是寧波市政府和新加坡華僑銀行,新加坡華僑銀行是東南亞第二大金融服務集團,是國際上具有最高評級的銀行之一,擁有穆迪Aa1級評級。
目前,在北京、上海、深圳、杭州、南京、蘇州、無錫、溫州等地設有16家分行,并開設永贏基金、永贏金租、寧銀理財、寧銀消金4家子公司。
2022年,寧波銀行堅持與國家戰(zhàn)略相融,與民眾需求相伴,積極貫徹落實國家戰(zhàn)略部署,支持實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型發(fā)展,發(fā)揮自身專業(yè)優(yōu)勢,加大對民營小微企業(yè)、制造業(yè)企業(yè)、進出口企業(yè)、居民財富管理等重點領域的支持投入力度,圍繞“專注主業(yè),服務實體”的經(jīng)營理念,并有效落實減費讓利,助力實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級。
2022年,寧波銀行致力于基礎客群的持續(xù)拓展、核心客戶的深度經(jīng)營和重點客群的專業(yè)服務,金融服務覆蓋面持續(xù)擴大。截至2022年末,公司資產(chǎn)總額2.37萬億元,比年初增長了17.39%,各項存款12,970.85億元,比年初增長了23.19%。
貸款方面,2022年度,寧波銀行持續(xù)加大信貸投放力度、積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu),聚焦服務國家戰(zhàn)略和重點領域,特別是民營、制造業(yè)、進出口企業(yè);在質(zhì)效方面,公司緊緊圍繞客戶需求,不斷優(yōu)化國金票投、管家系列、智慧+系列產(chǎn)品矩陣,降低融資成本、提升服務精準度,提高實體經(jīng)濟服務水平。 截至2022年末,寧波銀行貸款和墊款總額1.05萬億元,較上年末增長了21.25%。
此外,秉承開放銀行理念,寧波銀行不斷加速金融和科技的相融相促,通過“五管二寶”綜合金融服務方案,幫助客戶解決需求痛點、流程堵點、管理難點,發(fā)揮金融科技組合創(chuàng)新的乘數(shù)效應,為客戶轉(zhuǎn)型發(fā)展注入新動能。截至2022年底,該行企業(yè)貸款總額5,653.83億元,較上年末增長21.73%。
與此同時,該行持續(xù)踐行普惠金融,通過科技賦能和網(wǎng)絡經(jīng)營不斷延展客戶經(jīng)營時空邊界,將優(yōu)質(zhì)的全方位金融服務全面觸達個人客戶,推動個人貸款較快增長。截至2022年末,個人貸款總額 3,912.30 億元,較上年末增長了17.44%。
商業(yè)模式轉(zhuǎn)型優(yōu)化,經(jīng)營能力穩(wěn)步提升
寧波銀行將數(shù)據(jù)作為價值發(fā)現(xiàn)的抓手,依托大數(shù)據(jù)算力、算法規(guī)則、分層風控模型,推出多款面向不同客戶的主動授信產(chǎn)品,實現(xiàn)精準觸達客戶、精確識別需求、精心提供服務,不斷提升小微企業(yè)和廣大居民的金融可得性。
圍繞客戶全生命周期的經(jīng)營邏輯,積極探索開放、創(chuàng)新、共贏的客戶經(jīng)營模式,滿足多元的金融需求,推動各業(yè)務板塊商業(yè)模式升級,發(fā)展動能韌性加固,盈利結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。
年報顯示,寧波銀行2022年實現(xiàn)營業(yè)收入578.79億元,同比增長9.67%,歸母凈利潤230.75億元,同比增長18.05%。
2022年度,寧波銀行實現(xiàn)非利息收入203.58億元,在營業(yè)收入中占比為35.17%,其中手續(xù)費及傭金凈收入74.66億元,在營業(yè)收入中占比為12.90%。
數(shù)據(jù)顯示,除2020年受疫情影響盈利增速在10%以內(nèi),此前十年(2010年至2019年),寧波銀行均保持了15%以上的盈利增速,也是唯一一家連續(xù)十年盈利增速在15%以上的A股上市銀行(見下圖)。
寧波銀行堅持融合創(chuàng)新,縱深推進數(shù)字化經(jīng)營,積極構(gòu)建開放銀行新生態(tài),推動公司在營銷、風控、運營和管理四個方面的效能升級,各業(yè)務板塊轉(zhuǎn)型步伐加快,整體經(jīng)營提質(zhì)增效,資本充足、資本回報等綜合性指標繼續(xù)保持在行業(yè)較好水平。
截至2022年末,公司資本充足率為15.18%,一級資本充足率為10.71%,核心一級資本充足率為9.75%
就盈利能力方面,去年寧波銀行加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率為15.56%,總資產(chǎn)收益率為 1.05%,這兩項指標在A股上市銀行中排名靠前(見下表)。
面對內(nèi)外部經(jīng)營形勢的變化,寧波銀行穩(wěn)步實施“大銀行做不好,小銀行做不了”的經(jīng)營策略,堅持在服務實體經(jīng)濟的過程中用專業(yè)為客戶創(chuàng)造價值,持續(xù)積累差異化的比較優(yōu)勢,推動核心競爭力持續(xù)提升。
資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好,風險管控筑牢基礎
在規(guī)模和效益穩(wěn)步增長的同時,寧波銀行的資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好。截至2022年末,該行不良貸款率0.75%,較上年末下降0.02個百分點。
根據(jù)Wind數(shù)據(jù),自2007年市上市以來,寧波銀行不良率始終保持在1%以下,是唯一一家連續(xù)15年不良率低于1%的A股上市銀行(見下圖)。
這與該行“始終秉承敬畏市場、敬畏風險的理念,堅持風險垂直化管理,持續(xù)完善全面、全員、全流程的風險管理體系”密切相關。
授信審批上,借助數(shù)字化模型,強化授信政策傳導和執(zhí)行,準確牽引前臺業(yè)務。風險預警上,借助風控模型體系,形成全流程風控支撐,及時預警和處置風險。
此外,依托金融科技支撐,寧波銀行持續(xù)強化風險管理數(shù)智化水平,構(gòu)筑和完善全方位、全流程、全覆蓋的風險管理體系,確保守住銀行經(jīng)營的風險底線。
截至2022年末,寧波銀行不良貸款余額78.46億元,逾期90天以上的貸款余額53.21億元,占比0.51%,較上年末下降0.03個百分點,撥貸比3.79%,撥備覆蓋率504.90%。
不難看出,良好的資產(chǎn)質(zhì)量和堅實的風險抵御能力為公司高質(zhì)量服務實體經(jīng)濟提供了保障。
當前,銀行經(jīng)營面臨著更大的壓力和挑戰(zhàn),2023年,站在新的起點上,寧波銀行信心滿懷,牢牢把握行業(yè)發(fā)展趨勢,持續(xù)升級商業(yè)模式的經(jīng)營邏輯,成為整合社會資源的耦合劑、助力實體經(jīng)濟發(fā)展的推進劑,不斷提升價值創(chuàng)造的能力,以實際行動推動銀行穩(wěn)健高質(zhì)量發(fā)展。(思維財經(jīng)出品)■
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